Брокеры

Брокеры это посредники, которые предоставляют доступ к организованным торгам на биржах. Без брокеров торговать на биржах пока что нельзя.

Биржа это место где реализован технологичный способ передачи прав собственности на самые разные активы: акции, облигации, фонды, металлы, товары, инструменты срочного рынка и так далее.

Денежные средства за счет которых вы будете приобретать активы хранятся на счетах брокеров. Купив что-то, вы передаете эти деньги через брокера на биржу, а биржа передает их продавцу на счёт, который открыт уже у его брокера.

Права на купленные активы хранятся в промежуточных структурах, называемых депозитариями. Депозитарии занимаются учетом прав собственности на хранящихся на счетах инвесторов активы.

Торговать на бирже без открытия брокерского счёта нельзя.

Существует очень много бирж из разных стран: Xetra, NYSE, KASE, Санкт-Петербургская биржа, Московская биржа, NASDAQ и другие.

По сути нам нужны торги инструментами в основном на Мосбирже, именно на ней представлено большинство всех компаний РФ. До одного события, связанного с Украиной, там начинали торговаться еще и иностранные акции за рубли, но на текущий момент все торги этими инструментами все еще заморожены.

Исторически так сложилось, что на СПБ Бирже торговали в свою очередь иностранными активами, которые можно было купить за валюту. Эти инструменты нам могли бы понадобиться для качественной диверсификации, но пока имеем что имеем.

Сейчас единственной реализуемой возможностью торговать иностранными инструментами является торговля через Казахстанскую фондовую биржу (KASE).

Ввиду ранее объявленных санкций многие российские брокеры потеряли возможность торговать иностранными активами, включая валюты, а ведь именно на бирже можно было купить доллары и евро по самому выгодному курсу. Сейчас из валют доступны торги китайским юанем.

Вы можете посмотреть тарифы на сайтах разных брокеров: обратите внимание на комиссию за сделки, на отсутствие платы за депозитарные услуги и на отсутствие платы за обслуживание.

К сожалению у некоторых банков брокерская деятельность не является флагманской, поэтому не стоит рассчитывать на полноценный доступ ко всем инструментам. Также часто хромает удобство приложений и сервис – некоторые банки будут требовать появления у них в офисе. А бывает, что и не каждое отделение принимает по вопросам брокерского обслуживания.

Я рекомендую обратить внимание на тех брокеров, которым доступны все инвестиционные инструменты.

На момент написания книги многие брокеры находились под санкциями, поэтому есть смысл обратить внимание на брокера, которому доступны все инвестиционные инструменты и даже больше. Это ФИНАМ.

На моем канале в Telegram¹ есть простая и понятная инструкция как зарегистрироваться у этих брокеров чтобы получить бонус на счет у Финама. Действуйте.

Первоочередным качеством которым должен обладать выбранный вами брокер это отсутствие огромной абонентской платы и платы за депозитарное обслуживание.

А после этого наиболее важным в определении наиболее подходящего брокера являются низкие комиссии за куплю/продажу инструментов.

Чтобы раньше времени не огорчать искателей подходящих брокеров, хочу описать свой опыт использования некоторых из них. И если плюсы могут показаться всем очевидными, то вот на минусы почему-то предпочитают закрывать глаза.

Самый первый брокер с которым я никогда в жизни не хотел бы работать это Т-Инвестиции (бывший Тинькофф). Эти товарищи имеют самый невыгодный тариф без абонентской платы, а именно 0.3% как за покупку, так и за продажу, а это 6 рублей с каждой 1000 оборота по счету. Казалось бы, можно накопить на счете 1.5 млн рублей и снизить комиссию до 0.05% без платы за обслуживание, но это все еще не решает того вопроса, что Тинькофф просто напросто не дает торговать многими интересными инструментами, аргументируя это низким интересом со стороны инвесторов. Простите, но обычно весь самый сочный смак доходности расположен именно там. И под занавес, Тинькофф решил не обосабливать часть иностранных бумаг на спецсчете для того, чтобы они могли участвовать в обмене замороженными активами. Итого я потерял там уже более 40 000 рублей. Я уж молчу, что брокер просто кинул меня с вознаграждением за приглашенных друзей, это еще 18 000 рублей.

Сбербанк имеет не то чтобы какой-то непростительный грех передо мной, но осадочек имеется, сейчас расскажу. Во-первых, вы должны знать, что не каждое отделение Сбера сможет вам помочь в решении вопросов брокерского обслуживания. Закрыть счет, подать заявления и прочее – чаще всего это квест с записыванием к менеджеру за несколько недель в одно единственное отделение районного центра. Во-вторых, очевидные сложности с установкой приложений подсанкционного банка на айфоны, а универсальный WebQUIK или его мобильная версия будет требовать смс-подтверждения перед каждым входом. Уже видите проблему? Нет? Тогда попробуйте зайти в приложение брокера, когда все валится или когда все растет, и вам срочно нужно что-то сделать с вашими позициями в портфеле, а брокер тупо не присылает смс для входа. В общем, если вы не предполагаете срочных входов, то некоторые приложения Сбера могут подойти, тариф Самостоятельный, комиссия 0.06% туда-сюда не считая комиссии самой биржи, выходит от 1.2 руб. с 1000 рублей оборота, уже в 5 раз выгоднее Тинькова. Однако… Был у меня и опыт участия в рекламной кампании одного каршеринга где нужно было покупать акции этой компании у брокера и получить промокод для ввода в приложении каршеринга. В итоге, Сбер присылал промокод в пуш-уведомлении, нажимаешь на него, а внутри приложения нет информации о промокоде вообще нигде. То есть если ты сначала не сделал скрин присленного пуш-уведомления, то все, промокод исчезает. Ок действует 7 дней, а вот рассмотрение обращения по этой проблеме у Сбера занимает 20 дней. Вот такой вот дебилизм иногда бывает.

И если временные неудобства со входом в приложение это лишь незначительные косяки, то вот не пускать клиентов не только в свое приложение, но даже в личный кабинет на своем же сайте ЦЕЛЫМИ СУТКАМИ – это прерогатива БКС. С 27 декабря 2024 года клиенты начали жаловаться на то, что не могут войти в приложение и что-то сделать со своими собственными деньгами. 30 декабря я также присоединился к числу несчастных и на растущем рынке тупо не смог продать ничего просто потому, что не смог никак зайти. БКС говорил в соцсетях, что проблема только у 5% пользователей, но это абсолютно не так. Брокер должен регистрировать в данном случае технический сбой у себя на сайте в спецразделе, но этого так и не произошло на тот момент. Вместо этого БКС предложил пользователям работать через QUIK. Напомню, что мобильный QUIK у БКС платный, 300 рублей в месяц, нехило они нажились тогда наверное. Но вот в чем дело – зайти в личный кабинет чтобы выписать себе пароль для квика тоже нельзя. Это немыслимый кошмар на самом деле, нельзя так относиться к клиентам никогда. И в итоге уже 6 января компания разослала сообщение, что отменяет комиссию понесенную за торговлю 30 декабря в связи с этим техническим сбоем. А кто мог зайти и хоть как-то торговать в этой ситуации остается загадкой. В последствии выяснен еще один момент, а именно то, что компания изменяет среднюю цену по портфелю с каждой покупкой и почему-то не меняет ее с каждой продажи, продолжая рассчитывать доход/убыток для налоговой по FIFO. То есть например вы купили 3 акции эмитента по 100, 150 и 200 рублей – ваша средняя цена 150 рублей. Потом вам срочно понадобились деньги на шампанское и решили продать 1 акцию 130 рублей на рынке. Казалось бы, вы в убытке на 20 рублей, но на самом деле вы в прибыли на 30 рублей и из 130 полученных рублей вы еще заплатите налог! А средняя цена так и не изменится. У вас нет ни единого шанса понять торгуете ли вы в прибыль или в убыток. Ноги моей там больше не будет.

Пробили новогодние куранты, все проблемы остались в прошлом, но видимо не у всех. В этот раз отличился Финам. 3 января Финам установил среднюю цену позиции в портфеле равной цене закрытия торгов на 30 декабря. Сейчас объясню почему это важно. Вот моя средняя цена по 17 лотам акций Самолета была 1100 рублей, рынок долгое время держал ее в минусе и не давал подняться выше 1000 рублей за акцию. 30 декабря на новогоднем ралли цена поднялась аж до 1040 рублей и биржа ушла на короткие новогодние выходные. 3 января рынок открывается, я вижу текущую рыночную цену акций Самолета 1046 рублей, и брокер вещает, что я в плюсе на 6 рублей с каждой акции, так как средняя цена 1040 рублей. Я на радостях с удовольствием продаю весь пакет акций и иду пить чай. А потом давлюсь очередным орешком со сгущенкой и вспоминаю, мол а с какой стати я в плюсе-то был, если моя средняя до нового года была 1100 рублей? С меня сходит сто потов, я открываю свой портфель и вижу, что средняя цена была установлена как цена закрытия торгов по инструменту на 30 декабря. А я-то думал, что вот сейчас еще М.видео будет выше 94 рублей и я его тоже продам. Пишу в поддержку, поддержка не отвечает 6 часов. Звоню в колл-центр, они признают ошибку, прошу составить претензию на возврат средств из-за убытка, понесенного по вине брокера, логично же? Не я установил средние цены на свои инструменты, а брокер, значит он и должен оплатить мой убыток из-за неправильно предоставленной информации. Посчитали, что убыток составил (1100-1046)*17=918 рублей. Казалось бы – проблема очевидна, брокер должен вернуть деньги. Но Финам апеллирует к тому, что, цитата: “…использование торговых терминалов связано с определенным риском. Риски описаны в Регламенте брокерского обслуживания в приложении №5. Если вы считаете, что понесли убыток, то направьте, пожалуйста, ваши расчеты.” То есть мало того, что компания прямо говорит, что использовать их терминал РИСКОВАНО и ошибки брокера мы якобы должны платить из своего кармана, но и расчеты за брокера мы должны делать по каким-то своим данным. А если я покупал акции последние 3 года и что мне теперь, считать каждую копейку вместо брокера, которые должен вообще-то делать это за меня? В итоге они выплатили мне неустойку и я все равно ушел оттуда.

К какому? Можно было бы перейти в Сбер и не знать забот, но на больших объемах закупа видимо выгоднее брокера от ВТБ нет ничего. Тариф Мой онлайн, 0.05% без всяких плат. Да, раньше был сложный личный кабинет брокера, сейчас не углублялся особо, но меня там честно-говоря бесит округление копеек в оценке портфеля. И смс для подтверждения входа в WebQUIK у них нет.

В итоге открыв брокерский счет вы вступаете в клуб инвесторов, которым нравится подобная работа.

Пока мы не ушли далеко в дебри, хочу подать вам идею заинтересовать также вашего ребенка тягой к зарабатыванию денег на бирже. Это может быть полезно как с точки зрения поддержания достаточного уровня математической подготовки у ребенка, так и в целом для взращивания достойных продолжателей вашей инвесторской династии, которым будет не страшно в старости оставить такое наследство. И сделать это можно с помощью бесплатного виртуального инвестиционного счета и моей книгой “В стране невыученных финансовых уроков”.

Купите вместе с ребёнком акции тех компаний, которые ему уже могут быть знакомы. Проезжая мимо Сбербанка, Лукойла, Роснефти и прочих спрашивайте есть ли акции этих компаний на бирже. После похода в ресторан Rostics попросите загуглить компанию, которая подставляет туда курочку. А вечером сидя за семейным чаепитием или просто прогуливаясь по продуктовому магазину можете спросить какой производитель сахара написан на коробке с рафинадом.

«А давай купим акции этой компании и посмотрим что из этого выйдет? Сколько нужно денег чтобы купить лот Татнефти где мы машину заправляем? Сколько у нас останется на счете после покупки?» Не ограничивайтесь акциями тех компаний, которые проезжаете, спрашивайте и про иностранные акции компаний продукция которых на расстоянии вытянутой руки – Apple, Microsoft, Ford и так далее. Зародить в ребенке интерес к инвестициям легко. Достаточно чтобы он начал получать хоть какой-то ощутимый результат, пусть и виртуальный.

Все большее количество родителей задумываются о том как научить своих детей управлять своими финансами и эффективно вкладывать свои сбережения. Первое, чему научится ребенок это то, что инвестирование на фондовом рынке при правильном подходе может принести солидную прибыль. Важно научить детей понимать разницу между инвестиционными инструментами, а также оценивать свой результат.

Обучение инвестированию на фондовом рынке также может помочь детям развить финансовую грамотность и научиться планировать свои реальные финансы в будущем. Дети, которые знакомы с инвестированием, лучше понимают как работает экономика и по статистике оказываются более успешными по жизни в будущем.

В отличие от других объективно не самых полезных мобильных игр, обучение инвестированию помогает развить важные навыки и знания, которые пригодятся им в будущем. Проще всего будет открыть бесплатный виртуальный демонстрационный счет у выбранного вами брокера чтобы вы совершали свои операции в одинаковых приложениях.