Цитаты из книги «Инвестировать – это просто. Руководство по эффективному управлению капиталом»

Для примера скажу о компании Generali International (остров Гернси) — дочерней компании все того же концерна Generali Group. Остров Гернси (Guernsey) находится под юрисдикцией Вели­кобритании и в качестве финансового центра имеет рейтинг ААА. При инвестировании через компанию Generali International очевидны следующие преимущества. Четкие условия наследования. В своем договоре вы сможете четко указать наследников, что невозможно сделать при инвестировании в фонды напрямую или через банк. Налоговые льготы. Доход, полученный от инвестирования средств через страховую компанию, не облагается налогом. Высокий уровень конфиденциальности. Страховая компания защищает информацию о клиентах — в отличие от банков. Возможность мониторинга ваших инвестиций в различные фонды на одной веб-странице у страховой компании — брокера. Это довольно удобно с точки зрения контроля своего инвестиционного портфеля.

Зарубежные компании принимают взносы в разных валютах (доллары, евро, швейцарские франки и т. д.) и обязательства своим клиентам дают тоже в этих же валютах. Поэтому, разрабатывая для клиентов инвестиционные портфели, мы рекомендуем делать в России краткосрочные и среднесрочные инвестиции, а долгосрочные — за рубежом

Основной причиной, по которой мы предлагаем вначале услуги зарубежных компаний, является валютный риск

положить на свой пенсионный счет в страховой компании Fortuna Life Insurance (Лихтенштейн) 15% капитала — 750 000 долларов, с чем Константин после некоторого раздумья согласился. Fortuna — дочерняя компания страховой корпорации Generali, которая имеет рейтинг надежности АА и более чем столетнюю историю

Насколько важна для вас подобная страховка? Настолько, насколько вы сами считаете ее таковой. Зависят ли ваши близкие от вас финансово? Что будет с ними и с вами, если вы не сможете по каким-либо причинам работать и зарабатывать деньги (тьфу-тьфу-тьфу)? Хотите ли вы защитить своих близких от непредвиденных обстоятельств? Только вы сами можете ответить на эти вопросы

страховой компании National Western Life (США)

при инвестировании в страховую компанию вы в среднем можете рассчитывать на 3–6% годовых

кому нужны программы накопительного страхования в таком случае? Очень многим: тем, кто приносит в семью более 60% семейного дохода. Этот человек является кормильцем, и он должен быть застрахован; тем, кто любит слово гарантия и хочет быть уверенным, что его деньги не исчезнут; тем, кто не может себя дисциплинировать, поэтому ему нужен кто-то, кто будет брать на себя такую функцию­

Какой депозит выбрать? Выбор депозита имеет большое значение при инвестиро­вании. По каким критериям мы выбираем депозиты и предлагаем их своим клиентам? Эти критерии изложены ниже, причем расположены они именно в порядке важности. Возможность частичного снятия средств с депозита без потери процентов. Как я говорил выше, мы рассматриваем средства на банковском депозите в качестве резервного фонда. А резервный фонд должен быть ликвидным, то есть таким, чтобы вы могли использовать его при каких-то непредвиденных обстоятельствах. Вы можете выбрать для этой цели кратко­срочный депозит (на срок 3–6 месяцев), но процент по такому депозиту будет невысоким. Лучше выбрать более долгосрочный депозит (1–2 года), по которому банк платит больше, но в то же время позволяет снимать­ часть средств во время действия депозита без потери процентов. Возможность пополнения депозита. Для чего это нужно? Когда мы разрабатываем планы для своих клиентов, мы используем банковские депозиты для первичного­ накопления средств. Это значит, что человек открывает депозит в банке и ежемесячно пополняет его. При накоплении определенной суммы на счете мы распределяем часть накопленных средств по другим, более долгосрочным активам (ценные бумаги, ПИФы, страховые компании, хедж-фонды, недвижимость и т. д.). Вот и все. Возможность пополнения поз­воляет нашим клиентам получать дополнительный доход. Ежемесячная или ежеквартальная капитализация. Думаю, нет необходимости объяснять, почему это условие важно, — капитализация позволяет работать не только инвестированным деньгам, но и процентам, которые уже заработаны. Капитализация — исключительно важный компонент при инвестировании. Капитализация дает хороший эффект при долгосрочном инвестировании (15–20 лет), но даже при размещении на один год полученные дополнительные доли процентов всегда приятны. Фиксированная процентная ставка. Сейчас довольно трудно найти такие депозиты, но все же они есть. Фиксированная процентная ставка — очень хорошее условие в период падения ставок (то, что происходит в России и других странах СНГ с 2000 г.). Например, если вы откроете депозит на два года со всеми перечисленными выше условиями, а к этому добавится еще и фиксированная ставка, то вы на два года вперед можете планировать свои доходы по данному депозиту. Такой срок для России совсем неплох.

одна из рекомендаций по размещению средств в депозиты в банках — размещение по нескольким банкам