Цитаты из книги «Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода»

Глава 14 Четыре правила Бернстайна Теперь, когда вы знаете, что такое фонды ETF, предлагаю закрепить важные постулаты, которые можно найти в книге доктора философии и медицины Уильяма Бернстайна. А еще он автор бестселлеров про инвестиции. В этом что-то есть. Доктор, который прописывает вам лекарство, помогающее стать богатым. В книге «Манифест инвестора» он весьма лаконично изложил четыре правила, которые нужно выучить каждому инвестору. Вот они: Откладывайте как можно больше денег. С каждым отложенным рублем вы становитесь на шаг ближе к свободе. Душевной и физической. Имейте денежный резерв на полгода. Он не даст вам впасть в депрессию в сложных жизненных ситуациях. Широко диверсифицируйте. Правильно диверсифицированный портфель безопасных вкладов в фонды обеспечит вам тот уровень жизни и комфорта, которого вы хотите достичь. Инвестируйте через фонды. 99% людей не смогут регулярно зарабатывать на торговле отдельными акциями. А вот покупка фондов — это просто и безопасно[30]. Помните эти четыре правила. Следуя им, вы обретете финансовую свободу. При правильном подходе к инвестициям вы сможете не работая покрыть все расходы на погашение ипотеки, покупку еды, оплату транспорта и развлечений. Добившись этого, вы создадите такую инерцию накопления средств, что более масштабные цели покажутся вам не такими уж недостижимыми. Что я еще должен написать, чтобы вы открыли брокерский счет и положили на него первую тысячу рублей уже сегодня? Инвестиции в акции — это просто. Инвестиции в акции — это безопасно. Инвестиции в акции — это самый легкий способ обеспечить себе достойную жизнь.

Чем отличаются эти два фонда? Состав обоих фондов одинаковый. Отличие лишь в том, что, владея паями FXRU, при росте курса доллара вы получите дополнительную прибыль за счет разницы курсов, а при падении немного потеряете. FXRB — фонд со страховкой: если доллар растет, вы не получаете сверхприбыль, но и не теряете прибыль, если доллар ослабевает. Есть еще интересные фонды FXMM и FXTB. Это фонды с гособлигациями США. Первый со страховкой от разницы курсов, второй — без нее, то есть выгоден, когда доллар растет. Гособлигации США — это самые безопасные ценные бумаги. Фонд с такими бумагами иногда называют денежным рынком. То есть иметь пай такого фонда —

Но есть очень важный нюанс: у крупных брокеров вы не можете продать акции компании в первые три месяца после IPO, а иногда и до девяти месяцев. Это называется lock-up период. Делается это для того, чтобы после молниеносного роста цены инвесторы не начали активно продавать и тянуть цену вниз.

Покупайте паи фондов, а не отдельные акции.

Если говорить про долларовые активы, то здесь работает «правило 4%». Правило говорит о том, сколько процентов от капитала можно снимать с учетом инфляции доллара, чтобы капитал не заканчивался.

любая продажа ценных бумаг связана с выплатой не только комиссий, но и налогов.

А еще важно заметить, что наш Пенсионный фонд пополняется в основном за счет взносов работодателей. В Норвегии главный источник поступлений Пенсионного фонда — это доходы от продажи нефти за рубеж. Вот бы нам так!

Норвежский Пенсионный фонд начинал с валютных резервов, а первые инвестиции были максимально безопасными — на 75% средств был куплен государственный долг развитых европейских стран.

В сентябре 2020 г. норвежский пенсионный фонд выпустил доклад, в котором была изложена его история. Сейчас объем фонда превышает $1 трлн. Фонд пополняется из сверхдоходов от продажи нефти, а получаемые средства инвестируются в различные ценные бумаги.

Когда на рынке акций начинается кризис, инвесторы «убегают в золото».