3.2. Мировая практика применения блокчейна

Биткойн, появившийся в 2009 году, стал первым примером применения блокчейна для создания платежной системы, независимой от банков и государственных регуляторов. С тех пор сфера использования различных типов распределенных реестров значительно расширилась, затронув многие традиционные сферы экономики.

Ниже, в главе «Классификация криптовалют», мы подобно рассмотрим множество криптостартапов, которые пытаются коммерциализировать разнообразные блокчейн-решения в разных областях. Однако технологии распределенных реестров всё чаще внедряются в реальную экономику не стартапами, только пытающимися завоевать свое место под солнцем, а успешными корпорациями и даже государственными органами. С одной стороны, это подтверждает ценность блокчейна как технологии. Но с другой стороны, это также и очевидный риск для пока не окрепшей криптоиндустрии, которая уже испытывает конкурентное давление со стороны технологических гигантов.

В настоящее время примеры применения блокчейн-решений можно найти в следующих областях:

– для отслеживания международных контейнерных перевозок (проект IBM и Maersk);

– для отслеживания цепочек поставок подтверждения подлинности предметов роскоши, продуктов питания, парфюмерии и лекарственных препаратов (IBM в партнерстве с Merck, LVMH, Carrefour, Nestle, Tyson Foods, Walmart);

– для отслеживания поставок сырья и компонентов (Volkswagen и IBM);

– для обеспечения честности выборов и голосований (президентские выборы в Сьерра-Леоне, муниципальное голосование в швейцарском Цуге);

– для эмиссии ценных бумаг (Bank of Communications, пятый по величине коммерческий банк Китая);

– для автоматизации таможенного оформления грузов (таможенные службы Азербайджана и Грузии);

– для выдачи межбанковских кредитов (испанский банк BBVA с японским MUFG и французским BNP Paribas);

– для клиринговых операций с кредитными деривативами (Barclays и др. коммерческие банки).

– для надзора за условно освобожденными гражданами (управление юстиции округа Чжуншань, Китай);

– для борьбы с плагиатом (интернет-суд Ханчжоу, Китай);

– для проведения расчетов в сфере ЖКХ (проект Альфа-Банка и IT-компании «Квартплата 24», Россия);

– для регистрации и учета прав собственности на землю (Швеция, Грузия);

– для трансграничных расчетов (денежно-кредитное управление Сингапура и Банк Канады);

– для торговли нефтью и газом (Vakt Global – консорциум, объединяющий крупнейшие нефтедобывающие компании BP, Statoil и Shell и др.);

– для отслеживания и торговли алмазами («Алроса» и De Beers в сотрудничестве с проектом Tracr);

– для безопасного хранения данных пациентов (больница Тайбэйского медицинского университета, южнокорейская больница Менджи);

– для оптимизации работы энергосетей и расчетов между поставщиками и потребителями электроэнергии (южнокорейская энергетическая компания KEPCO и т.п.);

– для ведения государственного реестра лекарств (Узбекистан);

– для выпуска онлайн-виз (Таиланд);

– для выпуска защищенных от подделки дипломов о высшем образовании (Министерство образования Малайзии);

– для цифровой идентификации клиентов (Samsung, Deloitte Global и др.);

– для отслеживания налоговых выплат (Департамент государственных доходов Таиланда);

– в качестве источника доказательств для урегулирования судебных дел (США, Китай).

Этот довольно длинный список отражает лишь малую часть известных примеров внедрения блокчейн-технологий в госуправление, финансовые услуги и бизнес-процессы.

Одним из наиболее ярких примеров внедрения блокчейн-технологий во все сферы государственного управления и экономики стал Китай. Еще в 2016 году Министерство промышленности и информатизации Китая и Национальный комитет по стандартизации при участии таких корпораций, как Alibaba, Wanda Finance, Onchain Solutions, банка WeBank и крупнейшей страховой компании Ping’an Insurance, выпустили официальный документ под названием «Руководство по технологии блокчейна и разработке приложений». В нем указывалось, что использование блокчейна помогает автоматизировать множество трудоёмких процессов, которые сейчас приходится выполнять вручную. В список рекомендуемых сфер применения блокчейна вошли финансовый сектор, образование и социальное обеспечение, цепочки поставок и производство, а также индустрия развлечений. Осенью 2019 года Си Цзиньпин, председатель КНР, прямо заявил, что Китай должен занять лидирующие позиции в области блокчейна, чтобы получить новые преимущества в промышленности и сфере финансов.

Аналогичные программы государственной поддержки внедрения блокчейна во все сферы экономики реализуются сейчас в ОАЭ, Саудовской Аравии и ряде других стран.

Такие международные корпорации, как Amazon, Walmart, Facebook, Mastercard, Microsoft, Nestle и Google, уже либо используют те или иные блокчейн-решения, либо находятся в процессе их разработки и внедрения. Многие из них предпочитают использовать блокчейн-решения для корпоративных клиентов – Hyperledger Fabric, Corda, IBM Blockchain, Parity и Quorum. Другие же разрабатывают собственные DLT-решения (Facebook и Mastercard).

По мнению ряда экспертов, к 2030 году до 10% мирового ВВП будет связано с теми или иными применениями технологии распределенных реестров. Разумеется, далеко не все они будут связаны с существующими криптовалютами и блокчейн-проектами.

3.3. Его Величество Биткойн

История биткойна подробно изложена в сотнях источников. Однако для целостности повествования и для тех читателей, которые только начинают знакомство с криптомиром, стоит привести краткую предысторию его появления и основные вехи становления.

Первая криптовалюта появилась не на пустом месте. Она выросла на фундаменте из концепций и идей, которые развивались экономистами, криптографами и предпринимателями еще с 1980-х годов. Тогда родилось движение «криптоанархистов» и «шифропанков», которые считали, что компьютерные технологии помогут разрушить монополию государства и банков на выпуск и обращение валют и создать более свободную финансовую систему.

Попытки создать электронные валюты и платежные системы для расчетов в Интернете предпринимались неоднократно. В 1990 году один из идеологов криптоанархизма Дэвида Чаум основал в Нидерландах стартап DigiCash, который разработал первую в мире цифровую платежную систему eCash с денежной единицей CyberBucks для приватных платежей. Эта технология привлекла внимание таких банков, как Deutsche Bank и Credit Swiss, однако к 1998 году ни одно из возможных партнерств так и не состоялось, а компания DigiCash обанкротилась.

В том же 1998 году появилась платежная система Beenz, имевшая функционал, подобный современным криптовалютам. Ее создатели пытались выстроить экосистему, в которой пользователи могли зарабатывать цифровые монеты и затем тратить их на онлайн-покупки. Представительства Beenz были открыты в 15 странах мира. Но в 2001 году, во время краха пузыря доткомов, банкротство настигло и эту компанию.

Наиболее близко к концепции биткойна подошел специалист в области криптографии Ник Сабо, который с 1998 по 2008 годы в онлайн-публикациях развивал концепцию BitGold. Она учитывала предыдущие попытки создать электронные деньги и комбинировала ранее известные криптографические подходы. В частности, в концепции BitGold был описан алгоритм майнинга Proof-of-Work, использование распределенного реестра с криптографическими подписями транзакций и многое другое, что позднее было реализовано в биткойне и других криптовалютах. Идея BitGold, несмотря на ее проработанность, осталась нереализованной.

И вот теперь мы подходим непосредственно к возникновению биткойна. Итак, 18 августа 2008 года было зарегистрировано доменное имя bitcoin.org, а 31 октября 2008 года под псевдонимом Сатоши Накамото была опубликована статья «Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System», которая представила концепцию децентрализованной платежной системы, не требующей посредников в виде банков или центральных серверов.

Разработчик концепции и программного кода биткойна сохранил анонимность и подписывал свои письма как Satoshi Nakamoto – «Сатоши Накамото». Личность создателя биткойна до сих пор не установлена, однако есть серьезные основания полагать, что за этим псевдонимом скрывается упомянутый выше Ник Сабо, так как его публикации о концепции BitGold прекратились как раз с запуском биткойна. Кроме того, на ряде специализированных форумов сохранились его посты, свидетельствующие, что он искал программистов для реализации своего проекта. Тем не менее, сам Ник Сабо многократно отрицал, что имеет отношение к созданию биткойна. Называлось еще не менее десятка имен известных математиков, криптографов и программистов, которые могли бы скрываться за этим псевдонимом, но все они также отрицали причастность к созданию биткойна.

Как бы то ни было, 3 января 2009 года на персональном компьютере Сатоши Накамото был сгенерирован нулевой блок блокчейна (так называемый «genesis блок») и были выпущены первые 50 биткойнов. Здесь приведена ссылка на этот исторический блок.

12 января Сатоши Накамото совершил первую транзакцию, отправив биткойны своему единомышленнику Хэлу Финни (Hal Finney), который также ранее работал в сфере криптографии и порой рассматривается как соавтор концепции и программного кода биткойна. Именно он 10 января 2009 года написал в своем твиттере короткое сообщение: Running bitcoin («запуск биткойна»).

В первые недели биткойны генерировались только на личном компьютере Сатоши Накамото. И все эти монеты общей численностью до 1 миллиона биткойнов до сих пор находятся на их изначальных адресах, нетронутые и, по всей видимости, навсегда исключенные из обращения.

5 октября 2009 года на сайте New Liberty Standard был опубликован первый курс биткойна по отношению к доллару: $1 = 1309,03 BTC. Он был получен на основе расчетов энергозатрат на майнинг криптовалюты. На тот момент не было возможности обменять биткойны на доллары, так как криптовалютных бирж еще не существовало.

Вообще 2009 год для биткойна был странной эпохой, в чем-то похожей на первые годы зарождения христианства. На тот момент вся активность вокруг первой цифровой валюты концентрировалась на форуме bitcointalk.org, где Сатоши Накамото общался с ранними последователями, которые также начали майнить биткойн на своих личных компьютерах. Майнеров и держателей биткойнов тогда было всего несколько сотен человек.

17 марта 2010 года ныне несуществующая биржа BitcoinMarket.com провела первые операции по обмену биткойнов, таким образом, став первой криптобиржей. Рыночный курс биткойна, уже определенный балансом спроса и предложения, тогда был около $0,003 или 333 BTC за 1 доллар.

18 мая 2010 года произошло еще одно историческое событие: криптоэнтузиаст Ласло Хейниц из города Джексонвилль (Флорида) разместил на форуме Bitcointalk.org предложение заказать 2 пиццы за 10 000 биткойнов, которые он намайнил на своем компьютере. На тот момент 10 000 биткойнов оценивались в $41. Спустя несколько дней, 22 мая (этот день сейчас ежегодно отмечается криптоэнтузиастами как Pizza Day), нашелся желающий совершить эту сделку, и Ласло получил свои пиццы. С этого момента любимым занятием журналистов, которые пишут о крипторынке, является пересчет уплаченных 10 тысяч биткойнов в доллары по актуальному курсу. Вы тоже можете произвести это несложное арифметическое действие, узнав курс биткойна на тот момент, когда читаете эти строки.

12 июля 2010 года биткойн был упомянут на англоязычном новостном ресурсе Slashdot. Благодаря резкому притоку покупателей за пять дней курс криптовалюты вырос в 10 раз: с $0,008 до $0,08.

18 июля 2010 года начались торги биткойном на онлайн-бирже Mt. Gox, которая надолго стала основным местом, где можно было купить и продать первую криптовалюту за доллары США. Уже к 6 ноября 2010 года капитализация биткойна составила $1 млн., а курс достиг отметки $0,5 за 1 BTC. К 9 февраля 2011 года курс биткойна достиг психологически важной отметки – 1 BTC за 1 доллар США.

28 марта 2013 года была пройдена очередная веха: капитализация биткойна пересекла отметку 1 миллиард долларов. Через полгода, 29 ноября 2013 года, биткойн на очередном витке спекулятивного спроса установил новый рекорд стоимости $1242. А в январе 2014 года крупный американский разработчик браузерных игр Zynga заявил, что начнет принимать платежи в биткойнах через сервис BitPay.

В феврале 2014 года после серии взломов и ошибок в управлении прекратила работу биржа Mt. Gox, в результате чего пользователи лишились около 850 тысяч биткойнов – частично украденных, частично оставшихся на кошельках биржи. Это привело к длительному падению биткойна, который вновь достиг отметок выше $1000 только в марте 2017 года.

В декабре 2017 года были запущены фьючерсы на биткойны на Чикагской товарной бирже (CME), а 17 декабря цена биткойна достигла нового исторического максимума – $20 тысяч, после чего последовал новый период длительной коррекции, которая в декабре 2018 года привела биткойн к минимумам в районе $3100.

Столь впечатляющие ценовые колебания заставили говорить о биткойне буквально все мировые СМИ, политиков и экономистов. Многие страны только на этом этапе задумались о законодательном регулировании криптовалют, которые ранее находились в правовом вакууме.

В июне 2018 года произошло знаменательное событие: 48500 BTC рыночной стоимостью около $300 млн. были пересланы с комиссией всего в 4 цента. Это стало возможным благодаря внедрению в сеть биткойна платежного протокола Lightning Network, который позволяет проводить моментальные транзакции с минимальными комиссиями.