Суть примера в том, что вы хотите быстро, а быстро не получится.

Это первый момент, касающийся сроков достижения пассивного дохода.

Второй момент. Что такое пассивный доход, зачем и когда он вам нужен?

Пассивный доход – это получение денег без вашего непосредственного участия. В этом случае вам не требуется активно зарабатывать деньги. Истинная же ваша цель состоит именно в этом? Не просто иметь доход, а не работать и жить в удовольствие?

А теперь представьте себя в 40 лет. Уверены, что ваша истинная цель следующие 60 лет ничего не делать, лежа на диване? Вы точно к этому стремитесь?

По статистике пора «ничегонеделания» настигает человека примерно к шестидесяти годам. В это время наступает так называемая золотая осень. Человеку уже не хочется гнаться за рублем, нет желания активно работать. В приоритетах теперь здоровье, путешествия, социальные проекты, семья и прочие радости духовной жизни.

Пример из практики:

Клиенту 40 лет. Он бизнесмен, владелец строительной компании. Составляем финансовую стратегию и прописываем с ним цели.

Одна из них – пассивный доход в 50 лет. Я предлагаю подумать, а точно ли цель через 10 лет отойти от дел и перестать получать доход активно? Долго обсуждали и пришли к решению пока оставить цель без изменений.

Прошло 10 лет.

При очередной встрече на мое предложение бросить компанию, перевести портфель в облигации и получать пассивный доход клиент замахал руками: он молодой, ему хочется работать, куча нереализованных планов в бизнесе, масса энергии… Какой тут пассивный доход? Работать будет еще как минимум лет десять.

Суть этого примера в том, что истинных целей было две:

1. Пассивный доход к 60 годам.

2. Уверенность сегодня. У бизнесмена, кроме строительной компании, никаких активов не было. Он хотел побыстрее создать капитал вне бизнеса, чтобы не переживать за будущее своей семьи. Он хотел ощущения спокойствия. Поэтому подумал, что чем быстрее сможет получать пассивный доход, тем быстрее будет чувствовать себя в безопасности. Он ответственный человек. А оказалось, что, уже начав создавать капитал, уже почувствовав, что, кроме бизнеса, есть и другие активы, он успокоился и посвятил себя любимому делу.

• Действительно ли мне нужна цель такой стоимости?

Рассмотрим на примере пассивного дохода.

Бывает так, что человек зарабатывает 100 000 рублей, а на пенсии хочет получать 500 000 рублей. Желание хорошее. Но оно вряд ли достижимо. Почему?

Если человеку нужно 500 000 рублей, то почему он их не зарабатывает сейчас? Почему не получает дополнительную профессию, не монетизирует хобби, не растет профессионально? Нет возможностей? Извините, возможности есть. Они есть у всех. Я знаю массу людей, которые вышли из своего кокона, так как их не устраивало текущее положение вещей.

К примеру, у меня в команде есть студенты, которых не устраивает стипендия, и они выполняют поручения в свободное время, есть пара девушек из самой обычной деревни, работающих удаленно.

Тут закономерность простая: зарабатываешь 100 000, значит, тебя это устраивает.

Бывают исключения, но они так редки, что говорить о них нет смысла.

Если вы видите в себе силы расти и ставите повышенную цель – пожалуйста. И начинайте с малого. Но вы должны понимать, что без роста дохода повышенной цели вы не достигнете.

И еще немного статистики: для сохранения уровня жизни на пенсии нам нужно 70 % от дохода в зрелом возрасте. Поэтому, имея зарплату 100 000 рублей, вполне релевантно стремиться к пассивному доходу в размере 70 000 рублей. А если еще учесть будущую пенсию в размере 15 000 рублей, то вам требуется создать денежный поток в размере 55 000 рублей в месяц.

Пример:

Чтобы иметь через 25 лет пассивный доход 55 000 рублей в сегодняшних деньгах, надо ежемесячно инвестировать 13 000 рублей.

Чтобы иметь через 25 лет пассивный доход 100 000 рублей в сегодняшних деньгах, надо ежемесячно инвестировать 24 000 рублей.

Чтобы иметь через 25 лет пассивный доход 500 000 рублей в сегодняшних деньгах, надо ежемесячно инвестировать 120 000 рублей.

Теперь самое время рассчитать, в какую сумму вам обойдется цель.

Для всех расчетов вы можете пользоваться калькулятором, который доступен по ссылке: https://rodin.wiki/calc.

2. Расчет будущей стоимости цели

Деньги со временем дешевеют. Это явление называется инфляцией. Поэтому в будущем цель будет стоить дороже.

Только задумайтесь, как растут цены!

В 2000 году молоко стоило 9 рублей, хлеб – 12 рублей, а яйца – 16 рублей.

Те же продукты в 2022 году стоят 80 рублей, 50 рублей и 70 рублей соответственно.

Среднегодовой прирост цены 7–10 %.

Что произойдет, если не учитывать рост цен?

Пример:

Запланировали через 5 лет купить автомашину, которая сейчас стоит 600 000 рублей. Деньги решили откладывать в копилку по 10 000 рублей в месяц.

Через 5 лет накопится 600 000 рублей.

Вопрос: что вы купите на эти деньги?

Ответ: автомашину ниже классом, с большим пробегом или в худшем состоянии.

Инфляцию необходимо учитывать, когда вы описываете цель.

Будущая стоимость цели рассчитывается по следующей формуле:

Будущая стоимость цели = сегодняшняя цена * (1 + уровень инфляции) ^ количество лет до цели.

Где ^ – знак возведения в степень.

Пример:

Сегодня машина стоит 600 000 рублей.

Инфляция 7 % за последние 10 лет.

Через 5 лет машина будет стоить:

600 000 рублей * (1 + 7 %) ^ 5 лет = 841 531 рубль.

3. Определение приоритетов

Расставьте цели по приоритетам.

Это поможет видеть, что для вас важнее и на какую цель можно тратить больше сил и средств при появлении дополнительных возможностей. При этом, если временно ресурсы уменьшатся, вы будете понимать, куда их точно надо направить, а что может подождать.

Пример, как я бы расставил приоритеты:

Предположим, у меня четыре цели:

1) пассивный доход на пенсии,

2) покупка большой семейной автомашины,

3) квартира ребенку,

4) образование ребенку.

Самое важное для меня – пенсия. Это моя жизнь, это возможность в будущем не существовать, а получать удовольствие и быть счастливым.

Далее идет образование детей. Тут зачастую важен не диплом как таковой, а окружение, в которое ребенок попадет, обучаясь в хорошем вузе.

Третье по значимости – автомашина, так как без машины в моей большой семье невозможно обойтись. Поездки к родственникам, в магазин, где мы закупаем много-много всего, путешествия по стране и прочие прелести дома на колесах.

Четвертое – квартира. Это самое последнее, к чему я бы стремился, так как важнее дать ребенку навыки и знания, передать смыслы и ценности, нежели подарить квартиру и машину.

Все, цель поставлена. Пора прокладывать путь к ней.

4. Разработка стратегии достижения цели

Маршрут к цели должен быть:

• реалистичным,

• соответствующим вашим возможностям,

• достаточно надежным.

Пример:

Еду в отпуск в Сочи через полгода, для этого требуется 60 000 рублей.

Маршрут:

Откладывать на отпуск ежемесячно 10 000 рублей в течение 6 месяцев

(будущая стоимость / количество месяцев до цели = ежемесячные отчисления).

Стратегия достижения краткосрочной цели, как в примере с отпуском, получилась достаточно простой. Можно копить дома под подушкой, можно на банковском вкладе.

С долгосрочными целями, конечно, посложнее.

О том, как создавать капитал с горизонтом 10–20 лет, мы поговорим позже, наберитесь терпения.

Сейчас предлагаю на практике закрепить то, что уже обсудили.

Как прописывать и рассчитывать цели на примерах

Свои истинные цели мы выяснили.

Теперь вносим их в таблицу, указав срок до цели:

Следующий шаг – определение стоимости каждой цели сегодня и в будущем, а также вычисление суммы, которую надо откладывать ежемесячно.

Посмотрим расчеты на примере пассивного дохода и образования детям.

Как рассчитывается будущий пассивный доход (в валюте):

1. Определяем, какой пассивный доход в сегодняшних деньгах требуется.

Сейчас ваш доход 100 000 рублей в месяц.

По статистике, на пенсии вам требуется 60–70 % от дохода в зрелом возрасте, то есть 60 000–70 000 рублей.

По сегодняшнему курсу это примерно 1 000 долларов.

Соответственно, ваша цель – ежемесячный пассивный доход в размере 1 000 долларов в месяц в сегодняшних деньгах.

В год требуется 12 000 долларов.

2. Определяем, сколько денег нужно, чтобы получать требуемый пассивный доход.

Теперь надо посчитать, какой капитал даст в год доход 12 000 долларов.

Когда мы получаем пассивный доход, то не можем рисковать и размещаем деньги в консервативных инструментах, чтобы не потерять все и сразу.

Тут можно рассчитывать на доходность 4 % годовых (облигации и другие активы, приносящие доход).

Значит, необходимо 300 000 долларов.

3. Рассчитываем будущую стоимость цели.

Сегодня для получения пассивного дохода в размере 1 000 долларов вам требуется 300 000 долларов, а через 20 лет эти цифры будут больше из-за того, что деньги обесцениваются от инфляции.

Инфляция в долларе, как мы уже говорили, составила в среднем 2 % за последние 20 лет.

Считаем на калькуляторе.

300 000 долларов превратятся в 445 000 долларов.

Таким образом, вам нужно создать капитал в размере 445 000 долларов.

Этот капитал даст возможность получать пассивный доход в размере 1 483 долларов ежемесячно и навсегда, что по покупательной способности будет равно нынешней тысяче. То есть через 20 лет на полторы тысячи можно будет купить столько же товаров и услуг, сколько сегодня на одну.

4. Определяем, сколько надо откладывать ежемесячно для достижения цели.