ГЛАВА 3. КОГДА ЭКОНОМИТЬ УЖЕ НЕ НА ЧЕМ

Во многих обсуждениях про экономию я сталкивалась с фразой: я экономлю на всем что можно, мне что теперь вообще ничего не покупать?

Будучи студенткой я умудрялась жить только на стипендию и крайне редко брала деньги у родителей. Бывало так, что до 25 числа (день стипендии) оставались считанные дни, у меня было ровно столько, сколько было необходимо на маршрутку и ни на что больше. Я не хотела идти работать потому, что учеба была в приоритете (я активно занималась научной деятельностью, выходные проходили за написанием статей в обнимку с книгами по квантовой физике и химии). Мне очень не хотелось превращать студенческую жизнь в рабочие будни, прогуливать пары, не успевать делать домашние задания. Для себя я выбрала путь экономии, потому что я была молодая незамужняя девушка, у меня не было детей, у меня не было обязательств перед семьей, я ни за кого не отвечала. Я прошла эту стадию, как видите, я сама сделала свой выбор. Если бы я действительно сильно зануждалась в деньгах и не умела экономить, я бы выходила раздавать флаеры, нашла бы способ заработать и время для этого находила бы. Однако я не чесалась по поводу заработка потому что мне было достаточно, пусть местами чутка экстремально, но все же хватало.

Этот отрывок из жизни показывает, что мы сами ограничиваем свои возможности. Если жизнь припрет хочешь не хочешь, а измениться придется, но лучше не ждать такого пенделя. Стоит сесть и проанализировать образ жизни, место работы, планы на будущее. Раз приходится так сильно экономить, а денег все равно не хватает, значит что-то пошло не так. Пока вы не поймете причину и не обезвредите ее, проблема с финансами не решится.

Самые топовые варианты действий независимо от того какие у вас причины финансовых неудач.

– Вспомнить людей, от вмешательства которых в вашей жизни случаются неприятности. Скорее всего, общаться с ними приходится по привычке или потому что надо (родственники, соседи, коллеги). Если окружение влияет негативно, склоняет к вредным привычкам, обсмеивают образ жизни, и вообще тянут за собой вниз, то нужно отказаться от общения с ними, независимо от того, кем они приходятся.

Не зря говорят: скажи мне кто твой друг, и я скажу кто ты. Человек перенимает образ жизни своего окружения, повторяет их судьбу. На пути к новому образу жизни задача создать себе новое окружение, из старых оставив лишь светлых умов, честно поддерживающих все ваши начинания. Нужно стараться общаться с людьми, на которых хочется быть похожими.

Нужно быть лучшим среди лучших, а не быть лучшим среди тех, кто слабее.

– Саморазвивайтесь. Начните читать книги на темы мотивации, поиска себя и т. д. Сейчас таких книг очень много. Читайте в месяц хотя бы по 1 книге. В зависимости от того какие у вас боли, подберите для себя литературу. Так можно найти ответы на многие вопросы. Эти книги пишут люди по своему опыту. Читая, мы учимся на их ошибках и получаем качественную информацию за несколько часов (у авторов на это ушли годы, если автор конечно действительно хорош, выбирайте по отзывам).

– Начните что-то новое. Может вы всегда хотели петь, рисовать или сесть на шпагат. Пора начать. Найдите подходящие курсы в своем городе или онлайн в интернете, если учиться можно на расстоянии. А можно просто начать заниматься спортом. Для этого пункта не обязательно иметь деньги, ведь многому можно научиться бесплатно.

– Если все утыкается в маленькую зарплату, меняйте работу. Это очень важно, особенно если что-то в работе очень не нравится. Люди с опытом не остаются без работы, все зависит от того, как человек себя проявляет перед работодателем. Возможно, начальник не захочет отпускать вас и предложит надбавку или повышение. Не торопитесь отвечать согласием, если ваша цель другая цифра и есть на примете более злачное место. Вернуться никогда не поздно, а вот рискнуть изменить ориентир в работе сложно в моральном плане, потому что это выход из зоны комфорта (ваш мозг будет сопротивляться, придумывая сотни отговорок, но не сдавайтесь).

– Освойте новую профессию. Можно начать в качестве подработки, продолжая работать на старом месте. Выбирайте по своим предпочтениям и склонностям.

Если у вас есть машина, вы можете подрабатывать таксистом или курьером.

Если у вас способности к кулинарии вы можете начать продавать свои коронные блюда и выпечки.

Если у вас есть швейная машина и навыки шитья, можно шить на продажу детские игрушки, наборы пеленок, детские одеяла, конверты на выписку, бортики и подушки, так же можно шить на заказ одежду или подгонять готовую по фигуре и росту.

Если вы любите рукодельничать, то в зависимости от конкретного увлечения можно продавать вещи ручной работы (кошельки, сумки, предметы интерьера, украшения и т.д.).

Есть классический вариант подрабатывать промоутером.

Можно начать заниматься совместными покупками.

А теперь поговорим о фрилансе.

Какие специалисты действительно востребованы?

– Копирайтер (тексты на заказ) – нужно уметь писать цепляющие тексты;

– Специалист по обработке фото и видео, созданию роликов для блоггеров и бизнесменов. Требует фантазии и креативности. Большинство сервисов понятны на интуитивном уровне;

– Создание сайтов одностраничников на конструкторской платформе;

– Веб-дизайнер. Так же дизайнеры нужны для оформления сайтов, постов, чек-листов, баннеров и т. д.

– Специалисты по настройке рекламы (контекстная и таргетированная реклама);

– СММ. Тяжело сказать, что именно сюда входит. Это обширная профессия, которая включает и ведение аккаунтов, и выкладку постов, и написание текстов, и настройку рекламы и продвижение.

– Менеджер блоггера. Простыми словами это ассистент блоггера, который занимается закупкой рекламы, разбором сообщений и комментариев, помогает в организации марафонов и гивов, ищет рекламодателей и т. д. Вариантов работы много не обязательно делать все перечисленное, можно договориться на 3—4 обязательствах за определенный фикс. Каждая задача требует отдельной оплаты.

Почему эти профессии действительно востребованы в интернете? Потому что растет количество блоггеров. Тяжело выделяться на фоне других блоггеров и удерживать внимание аудитории, нужна целая команда грамотных специалистов. Кажется, что среди фрилансеров большая конкуренция, но на самом деле добросовестных специалистов очень мало и ценник их месячной работы достаточно высокий. Хорошие специалисты не ищут себе клиентов, сарафанное радио здесь очень хорошо работает, поэтому профи берется только за то, что ему интересно. Для этого нужно изучить желаемое направление, если вам кажется, что вы можете с этим справиться, то начинайте обучение. В интернете много курсов, нужно выбрать доступные вашему кошельку и с качественным материалом. Эти профессии не сложные, но требуют усидчивости и самоконтроля, как фрилансер говорю: дома некому дать пендель, надо научиться концентрироваться на работе самостоятельно.

При покупке курса не ведитесь на громкие обещания, изучите продавца курсов вдоль и поперек, если не вызывает доверие продолжайте искать дальше. На фрилансе можно реально много заработать, но сначала придется много учиться, набираться опыта и продолжать развиваться в этом направлении, потому что интернет не стоит на месте и все меняется очень быстро. Большинство на фрилансе либо сдаются на полпути, либо догнав старую з/п не стремятся вкалывать в качество дальше. Чем лучше вы разбираетесь в своей области, тем выше ставите свой ценник, поэтому важно держать руку на пульсе и идти в ногу со временем. Многие плохо выполняют свою работу, и у них нет постоянных клиентов, поэтому хороших специалистов ценят, их очень мало.

Я перечислила только те профессии в интернете, в которых уверена (заработала сама). Я о них рассказала очень кратко, на самом деле их можно сузить дальше ведь и копирайтеры бывают разные, и дизайнеры, и рекламщики. Я вас направила, дальше выбирайте сами и изучайте то, что ближе. Такие варианты хороши для всех в не зависимости от возраста и наличия образования (могут работать школьники, студенты, мамы в декрете, и люди желающие сменить работу оффлайн на онлайн).

ГЛАВА 4. ГРАМОТНОЕ РАСПРЕДЕЛЕНИЕ БЮДЖЕТА

Проблема нехватки денег зачастую связана с неправильным распределением средств, ведь количество денег не самое главное, главное уметь правильно ими распоряжаться.

В этой главе разберем несколько популярных техник распределения средств. Так же вы научитесь анализировать свои расходы, и планировать их наперед.

Первым делом нужно начать отслеживать текущие расходы и доходы. Для этой цели можно завести тетрадь или блокнот, можно вести в таблице Excel на компьютере или же воспользоваться специальными приложениями с телефона. И для бумажного расчета и для компьютерного подойдет следующая таблица:

Как видно по таблице необходимо будет вести отчет по всем доходам и расходам. Если за доходами следить проще, то для анализа расходов необходимо хранить все чеки и делать пометки о каждых тратах (важно ничего не упустить).

Данная таблица рассчитана на неделю, но ее легко переделать на месяц. Заполнять ее можно ежедневно, можно раз в неделю обложившись накопившимися чеками и внести нужные данные в столбцы. Выбирайте удобный для себя вариант. Удобство играет важную роль, потому что некомфортные условия могут наскучить и вы можете перестать вести учет. С одной стороны ежедневные расчеты покажутся незначительными, а вот куча чеков за 7 дней заставит задуматься.

Мне ближе третий вариант с приложениями, потому что это быстро и автоматизировано. Приложения можно скачать бесплатно (список приложений я приведу в конце главы). Кстати в приложениях можно привязывать банковскую карту и данные об операциях будут отображаться в приложении. От подобной автоматизации я отказалась. В целях безопасности в принципе не люблю привязывать карты. Я и вам не советую подключать автоматизацию, по следующим причинам:

А) хочу привить привычку расплачиваться бумажными деньгами, важно чувствовать, как их становится меньше. Виртуальные деньги мы не чувствуем, не контролируем, не замечаем сколько за одно касание уходит средств со счета. К банковской карточке мы не относимся как к деньгам. Мы знаем, что это деньги, однако на психологическом уровне с невидимыми деньгами на пластике расстаемся легко.

Б) Выше я говорила: учет ежедневных трат будет казаться незначительным по сравнению с недельными тратами. С автоматизацией вы будете гораздо реже вносить расходы сами, а значит снова не чувствуете истинный вес затрат.

Представим следующее: вы на протяжении месяца вносили данные о денежных операциях, пришло время проанализировать их и составить план на следующий месяц. А что дальше?

Необходимо изучить все расходы и выделить, куда больше всего уходит денег. Далее обдумываем, как можно снизить эти расходы. Каждая семья сама решает, на снижение каких расходов они могут повлиять.

Поможет следующая классификация, по которой следует раскидать свои расходы:

– По срокам:

– крайне срочные

– менее срочные

– несрочные

– По важности:

– крайне важные

– менее важные

– малозначимые

Учитывайте мнение каждого члена семьи. Так вы увидите какие затраты можно снизить, а от каких вовсе избавиться.

Так же можно составить план будущих точно известных расходов по месяцам. Подобное планирование показывает, в какой месяц ожидаются больше расходов. Во избежание нехватки денег, следует начать откладывать с более свободных по тратам месяцев.

Что вы можете включить в долгосрочные запланированные траты? Примерный счет за коммунальные услуги, подарки для людей, чьи дни рождения вы точно посетите, подарки близким на праздники, покупка сезонной одежды, расходы на поездки во время выходных или отпусков, обновление гардероба (помимо сезонных), расходы на корпоративы, подарки коллегам, средняя месячная сумма на продукты (в месяцах где есть праздники, сумма будет выше), расходы на топливо для автомобиля и т. д. Вы должны понимать, что это приблизительные траты, в действительности эта сумма будет скорее выше, чем ниже, невозможно заранее учесть все мелочи.

Таблица для долгосрочных трат выглядит следующим образом:

Как видите нужно так же записывать приблизительные доходы, и следить за тем, чтобы расходы не превышали доходы. К доходам относятся любые денежные поступления в семью (учитывать тех членов семьи, кто добровольно вносит деньги в общий бюджет).

Техники распределения бюджета с возможностью накопления:

– Равномерное распределение средств.

Ставите цель накопить N-ю сумму за n-е количество времени. Допустим 10000руб за 3 месяца. Значит в месяц нужно экономить (откладывать) 3333руб, в неделю 765руб, в день 109руб.

Довольно маленькая сумма получилась в день, но и цель не большая.

На примере видно: если ставить определенную цель и дробить ее до ежедневных накоплений получается вполне адекватная и выполнимая задача. Так вы можете планировать покупки дорогих вещей, откладывать на путешествии, оплату обучения и т. д.

– Правило 4-х конвертов.

Простое и эффективное правило, которое определяет недельный бюджет

1-й шаг: считаем общую сумму доходов в месяц;

2-й шаг: откладываем постоянные обязательные расходы (коммунальные платежи, аренда жилья, кредиты и другие обязательные ежемесячные траты в садик в школу и т.д.);