1.2. Защитные признаки и проверка подлинности банкнот и монеты

Одной из наиболее серьезных проблем, с которой приходится сталкиваться не только персоналу банков или магазинов, но и всем нам в повседневной жизни, является определение подлинности и платежеспособности денежных знаков. И в первую очередь – банкнот (как российских рублей, так и различных видов валют), поскольку цена ошибки в данном случае гораздо выше, чем при получении фальшивой монеты. Причем подделывать стремятся в основном банкноты высоких, а точнее – наиболее «ликвидных» номиналов (как с точки зрения частоты и тщательности проверки банкнот населением и кассирами, так и с точки зрения сложности фальсификации). Противодействие фальшивомонетничеству является одной из важнейших финансовых и экономических задач любого государства.

Проблемы противодействия фальшивомонетничеству

Важной характеристикой наличного денежного обращения является количество и динамика изменения числа выявленных поддельных денежных знаков. По данным Банка России (www.cbr.ru), в 2010 г. в банковской системе России было выявлено, изъято из оборота и передано в органы внутренних дел 128 700 поддельных банкнот и монет Банка России. Как видно из диаграммы рис. 1.2.1, после резкого возрастания в 2005–2006 гг. положение несколько стабилизировалось. Однако стабилизировалось оно на уровне, почти 10-кратно превышающем относительно «спокойные» предыдущие годы, чему способствовал и финансовый кризис.

Рис. 1.2.1. Динамика выявления поддельных денежных знаков Банка России (шт.)

Подобная ситуация должна вызывать серьезную озабоченность не только у сотрудников банковских учреждений и другого персонала, связанного с обработкой наличности в торговых сетях, на предприятиях и т. д. В первую очередь эту проблему должны решать правоохранительные органы, занимающиеся выявлением мест производства и каналов распространения фальшивых денежных знаков. К тому же излишне либеральным к фальшивомонетчикам остается и российское законодательство.

Со своей стороны, учитывая резко возросшее количество поддельных банкнот, Банк России интенсифицировал работы по поиску и разработке совместно с ФГУП «Гознак» новых защитных признаков для денежных знаков. Основное внимание было уделено подбору таких элементов защиты банкнот, которые могли бы противостоять современному уровню фальшивомонетничества. Причем не только скрытых (машиночитаемых), но и новых «публичных» (для населения) признаков банкнот с использованием специального дизайна, специальных красок, технологических процессов (например, перфорации изображения). Как станет яснее после прочтения данной главы, за последние годы в этом направлении сделано немало (возьмем хотя бы модификацию банкнот 2004 г., защитные элементы банкноты достоинством 5000 руб. или модификацию 1000-рублевой банкноты, проведенную в 2010 г.). Планируемая и далее модернизация защитного комплекса банкнот Банка России достоинством 5000 и 500 руб. позволит внедрить нововведения в необходимой и достаточной мере.

Итак, динамика выявления подделок в банковской системе России показывает, что в 2010 г. было выявлено 128,7 тыс. поддельных денежных знаков, что на 17 % меньше, чем в 2009 г. (155,2 тыс.), после роста на 16 % по сравнению с 2008 г. (133,9 тыс.). Таким образом, количество выявленных за год поддельных денежных знаков впервые снизилось. Поэтому, можно надеяться, что уровень фальшивомонетничества в РФ вернулся на докризисный уровень. А если учесть, что за 2009–2010 гг. объем наличных денег в обращении увеличился на 32,3 %, а значит, и доля фальшивых банкнот в общей массе уменьшилась, то можно сказать, что благодаря принятым мерам уровень фальшивомонетничества стал ниже.

В соответствии с международной практикой уровень фальшивомонетничества оценивается по количеству фальшивых банкнот, выявленных в банковской системе страны, на 1 млн банкнот в обращении. На рис. 1.2.2 приведены данные из обзора Банка Канады «Информация о распространенности фальшивомонетничества в Канаде и его влиянии на непосредственно потерпевших и на общество» («Information on the prevalence of counterfeiting in Canada and its impact on direct victims and society») для некоторых стран мира.

Рис. 1.2.2. Уровень фальшивомонетничества в ряде стран мира в 2004–2008 гг. (шт./млн)

Эти данные собраны на основе открытой информации, публикуемой центральными банками соответствующих стран, поэтому для разных финансовых годов и для разных стран могут быть не вполне сравнимы, отмечают исследователи Банка Канады. Тем не менее из диаграммы видно, что во многих странах этот показатель составляет порядка 20–40 фальшивок на миллион банкнот в обращении, что считается вполне благополучным.

Проанализируем теперь, как обстоят дела у нас в России. Для этого вычислим показатель количества фальшивых банкнот на миллион банкнот в обращении (обозначим его как ФНМ) по банкнотам всех номиналов и по наиболее подделываемому номиналу 1000 руб. (рис. 1.2.3).

Рис. 1.2.3. Уровень фальшивомонетничества в Российской Федерации в 2004–2010 г. г. (шт./млн)

Как видно из графиков рис. 1.2.3, даже в наиболее неблагополучные 2005–2009 гг. показатель ФНМ в целом по российской банковской системе оставался в пределах, существующих для большинства развитых стран. Этого нельзя сказать о подделках номинала 1000 руб., в связи с чем и были приняты необходимые меры Банком России. Хотя и показатель ФНМ_макс по тысячерублевой банкноте нельзя сравнивать даже со средними показателями таких стран, как Канада, Великобритания или Мексика.

Основную массу всех выявленных поддельных денежных знаков Банка России за последние годы составляют поддельные банкноты достоинством 1000 руб. и монета достоинством 5 руб. Доля различных номиналов в общем количестве поддельных банкнот и монеты, выявленных в 2010 г., показана на диаграмме рис. 1.2.4.

Рис. 1.2.4. Структура поддельных денежных знаков Банка России, выявленных в 2010 г. (в шт.)

Проблемой явилось то, что если в 2006 г. было выявлено 105 111 поддельных банкнот, в основном старого образца, то в настоящее время выявляется большое количество поддельных банкнот с достаточно убедительной имитацией нескольких защитных признаков. То есть – относящихся к категории подделок высокой степени опасности (рис. 1.2.5).

Рис. 1.2.5. Распределение по степени опасности поддельных денежных знаков Банка России, выявленных в 2010 г. (в процентах)

К таким подделкам принято относить те, на которых имитировано более 3 защитных признаков, ориентированных на население. К подделкам средней степени опасности относятся «массовые подделки» (выявлено более 50 в месяц в нескольких несопредельных регионах, имитировано 3 и менее защитных признака). Подделками невысокой степени опасности являются все прочие денежные знаки, изготовленные с помощью простых подручных средств (канцелярская бумага, бытовой струйный принтер и т. д.), что называется «на коленке».

Негативной тенденцией является то, что фальшивомонетчики довольно успешно осваивают и самую дорогую, самую защищенную 5-тысячную банкноту: в 2010 г. было выявлено почти в 4 раза больше поддельных банкнот этого номинала, чем в 2009 г. (3697 против 965). В результате их доля в общем количестве выявленных подделок увеличилась с 0,6 до 2,9 %, а количество в 1,6 раза превысило общее количество выявленных банкнот всех прочих номиналов (исключая тысячерублевые, разумеется).

Одновременно выросло и качество подделок 5-тысячных банкнот: если в 2009 г. эксперты ЦБ РФ оценивали степень опасности 80 % из них как высокую, то в 2010 г. этот показатель возрос до 90 % (рис. 1.2.5). Из рис. 1.2.6 видно, что фальшивомонетчики стремятся имитировать почти все общедоступные защитные признаки 5000-рублевой банкноты: защитные волокна, защитную нить, рельеф металлографской печати, оптически-переменные краски, а также свечение фрагментов банкноты в УФ-спектре. Причем делают это с достаточной степенью достоверности.

Рис. 1.2.6. Имитация защитных признаков на поддельной банкноте 5000 руб.

Поэтому все более актуальным становится и выпуск в обращение модифицированных, более защищенных от подделывания банкнот достоинством 5 тыс. руб., запланированный на 2011 г. «Следующей (в очереди на модификацию) будет 5-тысячная. Это точно будет 2011 год», – заявил первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский осенью 2010 г. В дальнейшем планируется модификация и 500-рублевой купюры.

Что касается иностранной валюты, обстановка заметно более позитивна. В 2010 г. учреждениями Банка России и кредитными организациями были выявлены и переданы в органы внутренних дел поддельные банкноты различных валют иностранных государств в количестве 4149 штук, что заметно меньше по сравнению с предыдущим годом, когда была выявлена 5801 фальшивая банкнота (рис. 1.2.7).

Рис. 1.2.7. Динамика выявления поддельных денежных знаков иностранных государств (шт.)

Начиная с 2007 г. наблюдается устойчивая тенденция снижения количества выявленных иностранных денежных знаков. В целом в российской банковской системе за прошедший год их обнаружено на 24 % меньше, чем в 2009 г. (около 4,1 тыс. против 5,5 тыс.). Для сравнения: в 2006 г. их было выявлено 11,8 тыс., в 2007 г. – на 23 % меньше (9,1 тыс.), в 2008 г. – еще на 36 % меньше (5,8 тыс.), в 2009 г. – лишь на 5 % меньше (5,5 тыс.), чем в предшествующем году. Таким образом, за четыре последних года количество фальшивых банкнот уменьшилось почти в три раза.

Среди поддельных банкнот иностранных государств «лидером», как и во всем мире, по-прежнему являются доллары США (88,1 % от всей обнаруженной поддельной валюты). Впрочем, они постепенно теряют популярность у фальшивомонетчиков. Ведь если в 2006 г. на доллары США приходилось 97 % выявленных фальшивых иностранных денежных знаков, то в 2007 г. – 94 %, в 2008 г. – 93 %, в 2009 г. – 90 %, в 2010 г. – 88 %. Отметим, что хотя основная масса поддельных долларов США выполнена с невысоким качеством, тем не менее каждая шестая из них изготовлена на высоком уровне. Распознавание таких фальшивок для неспециалиста весьма затруднено.

Доля выявленных в России поддельных евробанкнот, наоборот, увеличивается: в 2007 г. – 6 %, в 2008 г. – 7 %, в 2009 г. – почти 9 %, в 2010 г. – более 11 %. Начиная с середины 2004 г., несмотря на высокую защищенность и среди них стали появляться банкноты, которые можно отнести к классу если не суперподделок, то подделок высокого качества.

В целом спектр остальных иностранных фальшивых банкнот в 2010 г. заметно сузился: если в 2009 г. фиксировались случаи, хотя и немногочисленные, выявления поддельных шведских крон, канадского доллара и швейцарского франка, то в 2010 г. эти валюты из списка выявленных поддельных дензнаков выбыли. В нем пока остались британский фунт стерлингов, китайский юань и украинская гривна, хотя и в меньшем, чем годом ранее, количестве.

Тенденция уменьшения числа выявленных поддельных денежных знаков иностранных государств, скорее всего, свидетельствует о снижении интереса российского населения к наличной иностранной валюте. Экономическая ситуация в стране несколько стабилизировалась. Кроме того, при поездках за границу россияне все чаще прибегают к пластиковым картам.

Говоря о качестве имитации защитных признаков, отметим, что фальшивые банкноты с высокой степенью идентичности с подлинными купюрами («суперподделки») встречаются довольно редко. Как уже отмечалось, их изготовление предполагает использование технологий, аналогичных применяемым на печатных дворах, начиная с изготовления бумаги, красок и т. п., наличия специального и дорогого оборудования, требует привлечения широкого круга специалистов. Создать такое производство может только государство или очень мощная организация, поскольку «себестоимость» продукции окажется весьма значительной при необходимости обеспечения высокой степени секретности получения сырья, организации производства и сбыта.

Основная часть поддельных банкнот изготавливается по упрощенным технологиям, которые повторяют общий дизайн и лишь имитируют те или иные признаки подлинности, при этом широко используются репрографические способы воспроизведения изображений, в первую очередь – струйная печать. Вообще, эти способы весьма многочисленны и разнообразны, тем не менее их объединяет одно общее свойство – отсутствие печатной формы при воспроизведении изображений. Сейчас наиболее популярны такие репрографические способы воспроизведения, как электрофотография, струйная печать, термоперенос красящего вещества и некоторые другие. Впрочем, встречаются и более опасные подделки, выполненные на самодельных приспособлениях или даже на промышленном полиграфическом оборудовании. Довольно часто фальшивомонетчики используют комбинированные способы изготовления, когда основные изображения на поддельную банкноту наносятся полиграфическим способом, а банковские реквизиты и серийные номера – на лазерных или струйных принтерах.

Таким образом, оборудование, применяемое фальшивомонетчиками, можно разделить на три группы: копировально-множительные аппараты и печатающие устройства для ЭВМ (принтеры); самодельное печатное оборудование и приспособления; промышленные полиграфические печатные машины.

Способы изготовления фальшивых банкнот разных государств отличаются.

В подделывании российских рублей преобладает репрографический способ нанесения изображений (около 90 %). В основном используются струйные и лазерные принтеры, средства цветного копирования (копировально-множительные аппараты различных фирм) и их разнообразные комбинации. Например, основные изображения на поддельной банкноте фальшивомонетчики могут наносить на струйном принтере, а серийные номера – на лазерном.

У поддельных долларов США преобладают уже полиграфические способы нанесения изображений (свыше 40 %). При этом используется как промышленное полиграфическое оборудование, так и самодельное. Однако чаще всего фальшивомонетчики используют комбинированные способы изготовления (47 %), когда основные изображения на поддельную банкноту наносятся полиграфическим способом, а банковские реквизиты и серийные номера – на лазерных или струйных принтерах.

Что касается поддельных евро, тенденция та же, что и у поддельных долларов США. Преобладают полиграфические способы нанесения изображений (53 %) и комбинации полиграфических способов и репрографических, с использованием компьютерных принтеров (38 %).

Итак, в последние годы широкое распространение получили фальшивые банкноты, изготовляемые с помощью цветных принтеров с высокой разрешающей способностью и цветных копировальных аппаратов. Эти «репрографические» подделки не отличаются качеством и легко выявляются при тщательном рассмотрении – линейная либо точечная структура изображения иногда заметна даже невооруженным глазом либо при незначительном увеличении. Распространение такого рода фальшивок объясняется сравнительно простой технологией их изготовления и невнимательностью населения.

Тем не менее стремительное развитие копировальной и множительной техники, средств малой полиграфии приводит к появлению все более изощренных подделок. Соответственно производители банкнот в различных странах разрабатывают и внедряют все новые и новые системы защиты, включая в них как общедоступные широкой публике, так и скрытые машиночитаемые признаки подлинности. Производители банковского оборудования также вносят свою лепту в борьбу с фальшивомонетничеством, разрабатывая специальные приборы для определения подлинности денежных знаков или встраивая детекторы в технику для приема, пересчета и сортировки банкнот и монет.

Существует несколько уровней проверки подлинности денежных знаков. Различные классификации определяют их содержание по-разному. В России, как и во многих других странах, чаще всего выделяют 3 уровня проверки, основываясь на способе принятия решения: без приборов и с приборами вручную (решение о подлинности принимает кассир); с приборами автоматически (решение предлагает прибор); детальное исследование с помощью экспертно-криминалистических комплексов.