1.5. Философия владения активами (Курс «Университет»)

Разум побеждает со временем, а время побеждает всех…

В чем смысл владения активами?

Кто-то не умрет никогда?

Что должен делать влиятельный человек?

Наблюдение

Средний возраст представителей списка богатейших людей по версии журнала Forbes примерно 50 лет. Проходит 10 лет, составляется новый список, а средний возраст практически не меняется. И так из поколения в поколение. Известно, что 80% активов принадлежит 20% людей. Если провести исследование о возрасте этих людей, то, скорее всего, также выяснится, что это примерно 50 лет. И с годами это значение, скорее всего, относительно постоянно.

Нет ничего удивительного. Естественно, кто-то стареет, умирает, и его активы переходят к молодым наследникам. Те, не обладая навыками и умениями своих предшественников, с той или иной скоростью лишаются этих активов. Человеческое общество генерирует новых эффективных людей, в руках которых сосредоточиваются активы. Поэтому средний возраст и не меняется.

Глядя на это движение собственности, невольно приходишь к мысли: «А ведь это не люди владеют активами, а наоборот, активы выбирают для себя эффективных собственников!» Человеку кажется, что это он владеет активом. Но на практике это актив им владеет, использует его энергию, организаторские способности и предпринимательские таланты для того, чтобы развиваться, укрупняться и становиться мощнее. Например, деньги, если они обладают ценностью, концентрируют в себе энергию людей. Поэтому большое количество денег – это не большие возможности по потреблению, а большая ответственность перед людьми. И если ты не разделяешь эту аксиому, то рано или поздно активы покинут тебя – проешь, проиграешь, уступишь более умным и успешным. Деньги – это вообще опасная субстанция, если она оказывается у людей с неразвитым менталитетом, то может сыграть с ними злую шутку (достаточно понаблюдать за судьбой некоторых выигравших большую сумму в лотерею).

Вообще владеть большой ценностью – не простое дело, надо обладать определенными качествами и компетенциями, чтобы повышать ценность активов и сохранять их в своей собственности. Именно поэтому случайно пришедшее или украденное так быстро теряется людьми, которые ментально не созрели для владения активами, обладающими высокой стоимостью. В мире происходят на первый взгляд кажущиеся хаотичными процессы (соблазны, бессмысленные и неграмотные траты, войны и пр.) перераспределения собственности от неэффективных и слабых собственников к эффективным и сильным. Эти процессы подобны ветрам, и чем больше и ценнее актив, тем большее давление этих ветров испытывает собственник. Да и сила ветров постоянно растет.

Законы биологии одинаковы для всех – рано или поздно человек покидает этот мир, в том числе и мир реальных активов. Попытки египетских фараонов прихватить на тот свет что-то ценное оказались безуспешными. По этому поводу вспоминается шутка одного из членов Совета директоров УК Арсагера в качестве ремарки к нашему докладу о стоимости недвижимости и объемах недвижимой собственности. Мы рассказывали о нормативе жилой площади на 1 человека в европейских странах (40 м2) и США (70 м2), прогнозируя движение к данным показателям и в нашей стране. Он резонно заметил: «В итоге все заканчивают собственностью в два квадратных метра».

Хотим мы того или нет, но рано или поздно странами, бизнесами и любым другим имуществом будет управлять следующее поколение.

Предположение

Тогда возникает резонный вопрос: «Какую цель преследуют некоторые люди, до последнего подбирающие собственность (недвижимость, ценные бумаги и прочие активы) под себя? В чем смысл такой жизни?» Очевидно, что с собой на тот свет собственник это забрать не сможет, а если не воспитает следующее поколение или не создаст систему, создающую эффективных наследников, то ценность созданного или собранного быстро растворится во времени и пространстве. Что интересно, такие последствия станут понятны собственнику еще при жизни, и вряд ли это добавит ему оптимизма.

Термин «бессмертие» скорее существует для собственности, а не для собственника. Поэтому бесконечное накопление собственности в своем владении лишено смысла. Глупый лозунг «Денег много не бывает» часто провозглашается теми, у кого нет и видимо не будет большого количества денег и активов. Люди, которые считают, что счастье пропорционально стоимости активов, сильно заблуждаются, а те, кто участвует в постоянной гонке по увеличению этой стоимости «своей» собственности, попросту обманываются. Еще раз повторим: чем больше объем денег или активов во владении/управлении, тем выше ответственность человека перед обществом.

Удивительно видеть богатого человека, который в возрасте 60 лет остервенело, не считаясь с принципами, захватывает или даже ворует собственность, деньги или другие ценности. Он собирается жить вечно? Чего хочет добиться такой человек? Стать счастливым? Но к этому возрасту он уже должен понять, что количество миллиардов в собственности никак не повлияет на его уровень жизни. Не говоря о том, что совсем скоро его больше будет волновать, сходил ли он утром в туалет, а не то, вырос ли его миллиард на сто миллионов или нет. В конце жизни у человека совершенно иные радости, нежели бесконечное увеличение цифр на счете.

Крайне нелогичным, а точнее бессмысленным является поведение человека, все подминающего под себя. Такое движение тупиковое по своей сути. Активы все равно переживут тебя. Система или среда, не генерирующая лидеров, ответственных собственников, заточенная под одного, пускай и эффективного управленца, – это тупик, путь к краху. Невозможно не понимать этого и быть счастливым при таком развитии событий.

Также и с управлением страной. Ведь страна – это большой разноплановый актив. И если она дорога твоему сердцу, и ты хочешь умереть со спокойной душой, а не с чувством, что расстаешься с огромными богатствами, то необходимо создать среду, которая будет генерировать дееспособных собственников и управленцев из поколения в поколение. Бизнесы будут развиваться разными поколениями собственников, но при этом во все времена будут успешными. Что интересно, способ ведения бизнеса в виде публичного акционерного общества – это большое подспорье в решении вопросов бесконечного развития и неограниченных сроков существования. Такая форма – это гениальное изобретение человечества, позволяющее бизнесу жить значительно дольше сроков человеческой жизни. И мажоритарные, и миноритарные собственники будут меняться: рождаться и умирать, но все вместе и по отдельности они будут созидать каждый в свое время. Поведение мажоритарных собственников (или лиц, в чьем управлении находятся крупные пакеты) должно быть продиктовано стремлением принести благо бизнесу и всем его акционерам (высокий уровень корпоративного управления), именно поэтому особо важными в создании и реализации законов в рамках акционерного права и частной собственности являются разумность и здравый смысл.

Людей, мыслящих такими категориями, можно назвать «отцами нации». Хочешь оставить след, быть спокойным за дело жизни? Создавай условия развития, итерационную систему улучшений, расти поколение, которое вырастит следующее, еще более развитое и конкурентоспособное.

Наша стратегия

Мы не рассчитываем перевоспитать текущее поколение, которое владеет/управляет активами. Следует отметить, что после сорока лет человек практически теряет навык к обучению. Существуют, конечно, исключения, но они редки. Менталитет многих представителей поколения, находящегося «у руля», уже окончательно сформировался. Они обладают единственно верными на их взгляд конкурентными технологиями своего обогащения, а их жизненные принципы сформированы не в лучший период истории нашей страны, когда на подкорке откладывался принцип: воровство, коррупция – это единственный способ стать богатым и состоятельным.

Но мы знаем, что им на смену неизбежно придут другие – именно они будут «рулить», и у них должен быть другой менталитет. Важно, чтобы в пространстве в принципе появилась информация о правильных действиях и поступках. Неважно, поддерживается ли это текущим поколением (средой), от которого, казалось бы, сейчас и зависит все. Это поколение все равно уйдет, а правильные принципы будут жить. Неверно делать вывод о том, что если тебя не понимают, не воспринимают и не поддерживают сейчас, то бессмысленно озвучивать информацию. Коперника тоже не поняли современники, но именно ему последующие поколения обязаны достижениями человека в космосе.

Отсюда и вытекают наши действия: написание книг и статей, повышение финансовой грамотности, публичные судебные процессы и иные действия по формированию информационной среды. Это то, что будет создавать правильный менталитет у тех, кто рано или поздно придет на смену и будет управлять. Не бойтесь озвучивать правильные принципы, даже если это будет казаться смешным в циничном обществе.

«Разум побеждает со временем, а время побеждает всех…»

Следующий материал курса «Университет»: 2.3. Как выигрывать от инфляции: владение vs потребление

1.6. Не все богатые одинаково полезны (Курс «Факультатив»)

Не любим богатых? Значит, будем бедными

Что приносит пользу? Если задуматься над этим вопросом, то выясняется – на системной основе пользу человеческому обществу приносит труд. А максимальная часть производительного человеческого труда сосредоточена в Бизнесе (с большой буквы Б). Получается, Бизнес – это явление, которое на системной основе приносит пользу человеческому обществу. Давайте теперь поговорим о полезности бизнеса.

В уставе любой коммерческой организации написано: основная цель деятельности – получение прибыли. Эта приятная глазу налогового инспектора формулировка всегда ставит в тупик. И мегауспешная транснациональная торговая сеть, и тихо «загнивающая» продуктовая лавка за углом вроде бы ставят перед собой одну и ту же цель, а результат совершенно разный. Объяснение вроде бы очевидное – у них разный масштаб полезности.

Как оценить полезность бизнеса? Очень просто. Критерий полезности – это размер выручки. Выручка характеризует объем того, что люди купили у Бизнеса. Как правило, никто не хочет покупать бесполезные вещи. Чем выше полезность бизнеса, чем больше пользы человеческому обществу он способен принести (при наименьшем количестве затрат энергии и ресурсов), тем выше его эффективность = прибыльность. Чем выше прибыльность, тем выше стоимость самого бизнеса, тем богаче его собственники.

Да, бизнес может быть полезным для общества (большая выручка), но низкоэффективным (низкая прибыль). Это противоестественная ситуация, больше похожая не на бизнес, а на благотворительность. Такой бизнес нежизнеспособен, потому что не интересен для собственников. Прибыль – это награда собственникам за полезность бизнеса!

Богатых людей не любят ни у нас, ни на Западе. Но природа этой «нелюбви» разная. На Западе, как правило, за этим стоит зависть и досада, что у самих так не получилось. Но при этом на Западе любого успешного бизнесмена уважают. Уважают потому, что где-то на уровне подсознания понимают – этот человек сумел так приложить свои усилия, таланты, знания и способности, что принес соответствующую пользу обществу. Компания Google, например, помимо создания множества полезных информационных сервисов, еще сделала миллионерами более 10 000 предпринимателей.

Размер благосостояния богатых людей на Западе, как правило, пропорционален той пользе, которую они принесли обществу. За это им можно простить некоторые слабости, странности и эксцентричность. Люди, которые сами добились успеха в бизнесе, хорошо понимают: их благосостояние – это не только возможности, но еще и ответственность перед обществом. И даже скорее ответственность, чем возможности. Их деньги и богатство – это материализованная энергия большого числа людей.

От решений богатых людей будет зависеть, куда эта энергия будет направлена: на покупку очередной мегаяхты, футбольного клуба или на расширение бизнеса, создание новых продуктов и увеличение числа рабочих мест.

Люди, способные организовать полезный для населения и эффективный для собственников бизнес, являются главным ресурсом любой страны. В тех странах, где это понимают, их ценят и дорожат как национальным достоянием. Япония – страна, в которой нет ресурсов и нет лозунга «Газпром – национальное достояние», в ней есть только люди, благодаря которым она стала одним из экономических лидеров.

В России большинство бизнесменов из списка Forbes стали таковыми не потому, что создали что-то своими силами и принесли пользу обществу, а потому, что в нужное время оказались в нужном месте и воспользовались ситуацией. Не то, чтобы они в этом виноваты, – большинство на их месте действовало бы так же. А вот бизнесмены, которые практически с нуля создали такие федеральные торговые сети как «Пятерочка» и «Магнит», запустили МТС и «Вымпелком», развивают Яндекс и ОЗОН, вызывают гораздо больше уважения, чем те, кто подмял под себя нефтяную или газовую трубу, металлургический или химический комбинат. Но даже те, кто что-то подмял и при этом не развалил, все равно заслуживают уважения, так как они приносят пользу обществу. Печально, что первых можно пересчитать по пальцам, да и вторых не очень много.

К сожалению, огромное количество богатых людей в России – это не бизнесмены, а взяточники. Они не принесли своими действиями никакой пользы обществу, только вред. Они относятся к деньгам исключительно как к своим персональным возможностям, а чувство ответственности за распоряжение этими деньгами, да и вообще перед людьми и страной, у них давно атрофировалось. Видимо, некоторых людей государственная служба к этому располагает.

Хорошо, если они вложили эти деньги в российский банк, в российские акции или облигации, в местную недвижимость – от этого есть польза экономике и людям. Но чаще всего банк – швейцарский, а недвижимость – испанская. В Испании приходилось видеть целые населенные пункты, принадлежащие «этим русским».

Это сложный этический вопрос: надо ли предоставлять таким людям услуги по управлению капиталом. С одной стороны, взяточники омерзительны, и помогать им стать еще богаче совершенно не хочется. С другой стороны, вложение их денег в российский бизнес – это, возможно, единственный способ принести пользу обществу.

Часто можно видеть людей, которые безуспешно пытаются найти 3-5 млн ₽ на запуск какого-нибудь нового перспективного проекта, который улучшит нашу жизнь. Зато на каждом шагу можно увидеть, как какой-нибудь «задрипанный» чиновник мчится по «встречке» на авто за 10-15 млн ₽. В любом дачном поселке можно найти не один коттедж за 50-100 млн ₽, который принадлежит гаишнику средней руки.