«Демократия – это всегда временное явление в природе; она просто не может существовать как постоянная форма правления.  Демократия продолжает существовать вплоть до того времени, когда избиратели обнаруживают, что могут получить щедрые подарки из государственной казны».

«И тогда большинство начинает голосовать за кандидатов, которые обещают льготы из государственной казны.  Поэтому в итоге каждая демократия разрушится от налоговой политики, за которой всегда следует диктатура».

Средний возраст самых крупных цивилизаций в мире составлял приблизительно 200 лет.  В течение этого времени нации всегда прогрессировали:

– от неволи – к духовной вере;

– от духовной веры – к смелости;

– от смелости – к свободе;

– от свободы – к изобилию;

– от изобилия – к самодовольству;

– от самодовольства – к апатии;

– от апатии – к зависимости;

– от зависимости – назад, к неволе.

Хеннинг Уэбб Прентис-мл., президент Национальной ассоциации промышленников.  Из речи «Культ компетентности» (1943)

Чем является финансовое образование… на самом деле?

Тема финансового образования настолько обширна, что осветить ее в одной книге просто нереально.  Поэтому я воспользуюсь традиционным подходом компании Rich Dad «чем проще, тем лучше» и постараюсь максимально все упростить.

Настоящее финансовое образование можно разделить на два уровня: финансовая грамотность и финансовый интеллект (финансовый IQ).

1. ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ – способность читать финансовые отчеты и понимать язык денег

В книге «Богатый папа, бедный папа» я объяснил, почему слова актив и пассив играют важную роль в языке денег.  Дело в том, что люди часто называют свои пассивы активами, Например, они считают свой дом и машину активами, хотя на самом деле это пассивы.  Такое заблуждение становится причиной серьезных финансовых неприятностей.

Самое важное в языке денег – это понятие денежного потока

Самым важным в языке денег является понятие денежного потока.  Его суть заключается в том, что активы кладут деньги в ваш карман, а пассивы вынимают деньги из вашего кармана.

2. ФИНАНСОВЫЙ IQ – способность решать финансовые проблемы

Результаты недавнего опроса показали, что средняя американская семья не может позволить себе потратить 400 долларов на непредвиденные расходы.  Это означает, что финансовый IQ средней американской семьи ниже 400 долларов.

У таких людей, как президент Трамп, финансовый IQ измеряется миллионами долларов.  Если бы у него, как у частного лица, возникли непредвиденные расходы в размере 25 миллионов, он мог бы просто выписать персональный чек на эту сумму.  Какой чек мог бы выписать Берни Сандерс?

Насколько велик ваш финансовый IQ? Если бы вам пришлось оплатить неожиданный счет, какую сумму вы могли бы осилить?

Самый высокий финансовый IQ

Одна из причин, по которой богатые предприниматели становятся еще богаче, заключается в том, что у них чрезвычайно высокий финансовый IQ.  Эта книга поможет вам выяснить, что позволяет очень умным богатым людям использовать долги (которые для большинства людей являются пассивами) для покупки активов.  Кроме того, вы узнаете, как эти люди с очень высоким финансовым IQ используют налоговые доллары, которые по идее положено перечислять государству для покупки собственных активов.

Если книгу «Богатый папа, бедный папа» считать финансовым букварем для начальной школы, то эту книгу следует использовать как учебник для выпускников финансовой школы Богатого Папы.

Не все миллионеры созданы равными

Многие люди стремятся стать миллионерами.  Однако не все миллионеры одинаковы.  Некоторые из них намного богаче остальных.

В статье «Глубокое неравенство несовместимо с американской мечтой» корреспондент журнала Atlantic. com Алана Сэмюэлс сообщила о результатах недавней количественной оценки того, что многие представители поколения миллениума испытали за последние годы.

Полученные данные являются цифровым отражением картины, которую большинство уже много лет видит собственными глазами: с каждым прошедшим десятилетием американская мечта – взобраться вверх по экономической лестнице и добиться большего успеха, чем родители, – становится все менее реальной.

У людей, рожденных в 1940-е годы, вероятность в 30-летнем возрасте зарабатывать больше своих родителей составляла 92 процента.  У людей, родившихся в 1980-е годы, эти шансы упали до 50 процентов.

Авторы исследования выделили две главные причины, по которым сегодняшним тридцатилетним живется хуже, чем их родителям.  Первая заключается в том, что с 1950-х годов, когда темпы роста часто превышали 5 процентов в квартал, рост валового внутреннего продукта неуклонно замедляется.  Это означает, что экономический пирог растет медленнее, чем в те годы, следовательно, делить его становится все труднее.  Вторая причина состоит в том, что растет неравномерность распределения этого прироста, вследствие чего все больше увеличивается доля тех, кто находится наверху.  Те, кто остается внизу, лишены возможности добиться такой же большой доли, какую они получали раньше.  Их зарплаты не растут, поэтому они застревают на том же уровне, что их родители, или даже опускаются ниже.

На всех тех, кто находится внизу, приходится половина распределяемых доходов, и они зарабатывают в среднем 16 тысяч долларов в год, в то время как у 1 процента взрослых средний доход до уплаты налогов составляет около 1,3 миллиона.

Другими словами, мы превратились в общество, где большинство бедных остается бедными, а богатых – богатыми.  Американская мечта умерла, особенно для тех, кто ходит в школу и ищет работу.  Однако даже в условиях сегодняшней экономики настоящее финансовое образование предлагает амбициозным молодым людям достаточно много возможностей стать миллионерами.

Разные типы миллионеров

Миллионеров можно разделить на несколько типов.

1. Наемные работники с зарплатой миллион долларов в год.  Шансы недавнего выпускника колледжа получить в корпоративной Америке работу с годовой зарплатой в миллион долларов ничтожно малы, даже если у него диплом Гарварда или Стэнфорда.  В большинстве случаев подъем на верхушку лестницы занимает много лет.  Чистый доход наемного работника с миллионной зарплатой составляет примерно 600 тысяч долларов.

2. Звезды спорта с миллионной зарплатой.  Если вы выдающийся атлет, у вас есть возможность в течение нескольких лет получать зарплату в миллион долларов.  Шестьдесят пять процентов профессиональных спортсменов становятся банкротами в течение пяти лет после ухода из спорта.  У профессионального игрока в американский футбол, который не имеет финансового образования и выступает за профессиональную команду, от миллионной зарплаты после уплаты налогов остается чистый доход в размере примерно 400 тысяч.

3. Кино- и рок-звезды с миллионными гонорарами.  Опять же, шансы не в их пользу.  Их будущее в руках поклонников.  От миллионного гонорара у рок-звезды, не имеющей финансового образования, после уплаты налогов остается примерно 300–400 тысяч долларов.

4. Предприниматели с миллионным оборотом.  Шансы такие же.  Если разделить совокупное вознаграждение владельца мелкого бизнеса на общую продолжительность его рабочего времени, то окажется, что многие из них зарабатывают меньше своих работников.  Мелкому предпринимателю, не имеющему финансового образования, миллион долларов выручки принесет чистый доход в размере около 300 тысяч.

Финансовое образование

Настоящее финансовое образование уравнивает шансы игроков.  Путь все равно остается трудным и заработать миллион долларов нелегко.  Но настоящее финансовое образование предлагает каждому игроку возможность взять под контроль свое будущее.

Я воспользовался этой возможностью.  У меня было мало шансов получить миллионную зарплату руководителя крупного предприятия, вскарабкаться на вершину успеха по корпоративной лестнице, стать звездой спорта или кино, знаменитым певцом или предпринимателем.  И все же благодаря тому образованию, которое дал мне богатый папа, я сумел взять под контроль свою финансовую судьбу.

Когда я был мальчишкой, богатый папа всячески поощрял мое стремление стать миллионером.  Кроме того, он рассказал мне о существовании разных типов миллионеров и разных способов стать миллионером.

1. Хотите стать наемным работником с окладом в миллион долларов? Проблема такого оклада состоит в том, что примерно 40 процентов от миллиона придется отдать государству в виде налогов.

2. Хотите стать миллионером за счет чистой стоимости? Это значит, что вам придется взять стоимость всех своих личных активов: дома, машины, сбережений и пенсии – и вычесть из нее стоимость пассивов.  Большинство людей, называющих себя миллионерами, являются миллионерами за счет чистой стоимости.  У многих из них зарплата меньше 150 тысяч долларов в год.

3. Хотите быть миллионером за счет прироста капитала? Это значит, что вам нужно продать активы и получить миллион долларов дохода, подлежащего обложению налогами на прирост капитала.  А сумма налогов на прирост капитала составляет примерно 10–20 процентов от полученного дохода.  Но самая большая проблема заключается в том, что за счет прироста капитала миллионер уменьшает свою чистую стоимость, поскольку продает активы за деньги.

4. Хотите стать миллионером за счет денежного потока? К этой категории относятся люди, которые получают от своих активов денежный поток в размере миллиона долларов, не продавая эти активы.  У миллионеров за счет денежного потока больше возможностей контролировать свои налоги и свое будущее.

5. Хотите стать миллионером, женившись на деньгах, унаследовав состояние или выиграв в лотерею? Вам я пожелаю удачи.  Платой за женитьбу на деньгах может стать ваша душа.  Сколько стоит ваша душа?

Американская мечта умерла

Американская мечта умерла для большинства людей, особенно для тех, кто верит, что нужно ходить в школу, найти на работу, откладывать сбережения и инвестировать на длительный срок в пенсионный план.

Однако мечта стать миллионером живет и процветает для тех, кто инвестирует в настоящее финансовое образование, о котором рассказывает эта книга.

Играя в детстве с богатым папой в «Монополию», я знал, что хочу стать миллионером за счет денежного потока.  Я знал, что четыре зеленых домика могут привести к покупке одного красного отеля, который увеличит мой денежный поток и мою чистую стоимость.  Кроме того, принадлежность к категории миллионеров за счет денежного потока позволяет мне использовать долги в качестве денег, платить меньше налогов, не нарушая законы и не продавая активы, то есть не уменьшая мою чистую стоимость.

Чего хотите вы? Миллионером какого типа хотите стать?