Учет расходов начинает и проигрывает

Когда кто-то вдруг задумывается о финансовом планировании, первое, что ему приходит в голову – это начать контролировать расходы. И вот с одной стороны – это важно. Но классика жанра в том, что на этом все и останавливается.

Скачиваем программу по учету расходов (или сразу десять), вносим туда каждую копейку, и … это очень быстро надоедает. Отчеты в программах показывают, что деньги уходят все как-то не туда. Печаль тоска. Периодически ужесточается контроль за тратами, появляется концепция какие траты важные, а какие надо исключить, в итоге практически все, что реально приносит человеку удовольствие – сводится к нулю.

Время, которое пройдет до «срыва», когда деньги будут спущены на все подряд – зависит от того, сколько у человека энергии на потерпеть. От того, как долго он сможет быть в жестком компромиссе с собой. Но никто не может жить в бесконечном самоограничении. Если вам кажется, что кто-то может – вам кажется. Просто то, что вы считаете ограничением, для него таковым не является. Просто примите, что вы ничего не знаете о других, и займитесь, например, следующим.

Для начала найдите БАЛАНС

Поймите, какие доступные ресурсы у вас есть в виде наличности, денег на счетах, вещей, машин, квартир… Разделите это на категории по уровню ликвидности: что доступно прямо сейчас, доступно в среднесрочной перспективе (можно быстро вывести или продать), доступно в более долгосрочной перспективе (требуется больше времени на перевод средств в наличность). Вы оцениваете все так, как если бы это нужно было продать прямо сейчас.

Всю эту красоту дополняете информацией о прибыльности своих активов (например, сдача в аренду) и суммах на их содержание (коммунальные платежи, ремонты, страховки, налоги и все такое).

По тому же принципу сведите все свои обязательства (текущие долги по кредитам и тп). Выделите сумму основных обязательств (основной долг), и сумму ежемесячного и ежегодного содержания этих обязательств (проценты).

В итоге вы получаете ясность, покрывают ли ваши текущие активы ваши обязательства в моменте, а также можете примерно оценить определенную степень вашей финансовой свободы.

Уже в этом моменте люди часто ловят определенные инсайты, которые ломают логику всей их жизни. Например, свободы у человека без большого количества собственности может оказаться куда больше, чем у владельца домов-яхт-пароходов.

Баланс не отражает текущий уровень жизни. Это просто срез того, есть ли у вас возможность прямо сейчас закрыть все ваши обязательства или нет. Но при этом, положительный баланс не говорит о том, что у вас есть на что купить еды, так как все ваши миллионы могут быть в какой-то собственности. Как и высокие траты по жизни не означают совершенно, что у человека положительный баланс. Он может быть в глубокой заднице, просто об этом никто не знает. У него может быть крутая машина, на заправку которой он выскребает последние деньги.

Почему баланс важен?

Это очень показательная история про вас и всю вашу жизнь, про страхи, про зависимости, про давление быть кем-то и каким-то.

Ведь помимо того, что он говорит о степени вашей свободы, он также показывает ограничения, даже если с точки зрения финансов там все в плюсе.

Вы можете понять, владение какими вещами вас ограничивает, и сколько вы готовы платить за владение чем-либо, лишь бы не расстаться, и где сама мысль «срочно продать» доводит до паники.

Так что по сути – только что вы нарисовали картину того, в каком состоянии ваш внутренний баланс и в каких отношениях вы с этим миром. Сколько в этих отношениях страхов, зависимостей, честности, доверия…

ЧТО ДАЛЬШЕ?

А дальше то, что ваша жизнь стоит на обязательствах. На ежедневных обязательствах. Ваш баланс на сегодняшний день может быть чудесен и это может не гарантировать ровным счетом ничего. Если вы только «едите» свои накопления – смена картины лишь дело времени, поэтому фокус внимания стоит переместить с накопленного ресурса на жизнь в текущем моменте.

На то, что происходит изо дня в день. На то, какие обязательства и расходы вы несете изо дня в день. На то, в каком балансе ваш ресурс изо дня в день.

Вы просто берете и расписываете свои затраты вперед, и видите – какая «долговая нагрузка перед жизнью» вами уже запланирована.

И вот вы отходите от шока и понимаете, сколько энергии вам необходимо отдавать каждый день лишь для того, чтобы не уйти в минус.

В каком-то смысле сам по себе накопленный ресурс вообще не важен. Если вы корректно существуете в текущем моменте, вам никакой запас в принципе не нужен. Он создается для ощущения безопасности, чтобы в голове было спокойно и не так страшно за завтрашний день. Хотя, практика показывает, что запас по мере своего увеличения точно также увеличивает страх его потерять. Подумайте об этом как-нибудь по случаю.

Если теперь притянуть сюда планируемые поступления, можно увидеть тот же баланс, но теперь на каждый день. Он каждый день в плюсе? Если да, и вы при этом еще и чувствуете себя хорошо, значит интуитивно живете корректно. Вам не нужно планирование, бросьте каку.

Если же ситуация иная, то у вас теперь все инструменты посмотреть, где нестыковка. Например, на что уходит ваш ресурс. Не лишнего ли вы на себя набрали, и приносят ли эти обязательства вам радость в жизни? Насколько легко вам их покрывать вложением своей энергии изо дня в день?

Вы же понимаете, что я давно вышла за рамки чисто финансовой истории. Все потому, что это все одно и то же. Деньги в вашей жизни, их движение, и ваши чувства по этому поводу – полностью отражают все аспекты вашей жизни как они есть в данный момент.