Цитаты из книги «Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег»

Естественно, чем больше у банка информации о целях кредита, на которые вы его хотите взять, тем меньше его риски в отношении того, что вы можете не вернуть или просрочить выплату долга. Ведь если цель заранее ясна, можно проанализировать, насколько оправданно брать на нее кредит в том объеме, в котором вы планируете, а также стоит ли на эту цель брать кредит в принципе.

Итак, как же правильно взять кредит?

Если на рынке полная неразбериха

А если хотите и то, и то – выбирайте умеренную стратегию в управляющей компании либо, если выбрали брокерский счет, выбирайте 50 % акций (и биржевых фондов/ETF акций) и 50 % облигаций и биржевых фондов/ETF облигаций.

Инвестиции – только для миллионеров? Минимальная

• во что конкретно инвестируются средства? Понимаете ли вы этот рынок, эти активы?

составить полный список всех ваших целей и для каждой из них определить следующие параметры: • Стоимость цели и допустимые отклонения от нее (например, пассивный доход в размере 3000 долл. плюс-минус 1000 долл.) – в дальнейшем это даст вам гибкость, если в результате расчетов будет сделан вывод о том, что всех целей достичь невозможно.• Срок цели и допустимые отклонения по нему (например, приобрести дом через 3 года плюс-минус 1 год). Отклонения от срока должны быть разумными и не варьироваться от 1 года до 20 лет.• Валюта цели – это позволит понять, в какой валюте будет представлен ваш портфель. Если ситуация такова, что валюта неизвестна (например, вы не знаете, где будете жить через 10 лет, когда вам потребуется пассивный доход), то поставьте напротив этого пункта знак вопроса. В таком случае вам нужно будет копить на поставленную цель в нескольких валютах, каждая из которых должна быть по возможности стабильной, свободно конвертируемой и иметь достаточное количество финансовых инструментов.• Регулярность или единовременность расходов на цель – этот параметр будет особенно важен при подборе финансовых инструментов для цели. Одно дело, если все накопления потребуются сразу, а другое – если нужны будут инструменты, способные давать регулярный доход или хотя бы допускающие частичное изъятие средств без чрезмерных издержек и потерь. Однако помните: цели должны быть реальными, а не надуманными, так как именно они определяют вашу будущую финансовую стратегию, мотивируют вас и вдохновляют.

Если вы к этому этапу ничего не накопили, он будет называться «Старость», а если накопили – «Пассивный доход». Девиз этапа «Жить по средствам и не прекращать инвестировать». На этом этапе дети уже давно живут самостоятельной жизнью, у них появляются собственные дети, вы заканчиваете трудовую деятельность и начинаете жить на государственную пенсию и те накопления, которые вам удалось создать в течение жизни. Данная жизненная стадия начинается выходом на пенсию одного из членов семьи (ориентировочно в 60–65 лет), а завершается уходом обоих членов семьи в мир иной.

«Зрелость» Девиз этапа «После 40 жизнь только начинается». Данный этап начинается с поступления ребенка в вуз и заканчивается выходом на пенсию одного из членов семьи. Основная цель этого этапа, которую следует достигнуть в идеале, – это обеспечение благополучного выхода на пенсию обоих членов семьи, прекращение или минимизация трудовой деятельности и полная финансовая самостоятельность детей. Среди расходов на финансовые цели актуальной на этом этапе является также финансовая помощь родителям-пенсионерам.

Стадия «Развитие» – пожалуй, самая интенсивная и напряженная стадия в жизни семьи. Она начинается с брака и рождения в семье ребенка, а завершается поступлением ребенка (детей) в вуз. Как следствие, именно на этот период жизни приходятся основные финансовые цели: • оплата расходов, связанных с рождением ребенка (детей): медицина, одежда, питание, мебель, образование, няня (при необходимости), накопления на вуз и т. д.;• приобретение или увеличение жилплощади, чаще всего в ипотеку (квартира, загородный дом и т. д.);• приобретение и/или смена автомобилей;• накопления на пенсию и периодическая помощь родителям; • накопления на собственную пенсию и др.