Цитаты из книги «Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег»

Например, выбирая между двумя облигациями одного эмитента, следует проанализировать, есть ли разница в налогообложении

налоговые льготы, минимизация комиссий и ликвидность

хотите ли вы сами управлять своим портфелем либо вам все же хочется, чтобы он находился под контролем профессионалов.

подумайте о том, будете ли вы пополнять ваш портфель, как часто и какими суммами. Если да, то вам нужно непременно включать в него инструменты, которые можно пополнять с нужной вам периодичностью и комфортным для вас порогом минимального входа для дополнительных взносов.

Затем вновь возвращаемся к финансовой цели инвестиций и, в частности, к ее сроку. Исходя из срока, отсекаем инструменты, которые очевиднейшим образом не подходят

облигации надежных эмитентов (не субординированные и не конвертируемые) сроком погашения ровно до момента, когда вам понадобятся ваши деньги, если вы в них готовы сидеть до погашения; • фонды облигаций (инвестиционного рейтинга, не мусорных), доверительное управление облигационное (облигации высокой надежности, не мусорные);

накопительный счет в банках системной значимости; • ETF/биржевой фонд денежного рынка через брокерский счет. Можно даже 50/50, чтобы, продав ETF/биржевой фонд, иметь часть накоплений, доступных для инвестиций здесь и сейчас, а часть – спустя незначительное время после их вывода с накопительного счета.

Первый способ – инвестировать в инструменты, которые освобождены от налога на курсовую разницу. Например, с 2019 года суверенные еврооблигации РФ стали такими инструментами, то есть при продаже/погашении суверенных евробондов РФ с 1.01.2019 к ним не применяется валютная переоценка

Если у вас есть расходы на страхование жизни свое и близких родственников на срок от пяти лет в страховых компаниях с лицензией ЦБ РФ, софинансирование, негосударственное пенсионное обеспечение в НПФ и страховых компаниях с лицензией ЦБ РФ, в пользу себя и близких родственников – вы имеете право на вычет в размере этих расходов, но не более 120 тыс. в год.

Налогообложение доходов в виде % по банковским картам, накопительным счетам и вкладам простое и привязано к ключевой ставке ЦБ РФ (для рублей) и к ставке 9 % (для валюты)