Цитаты из книги «Лайфхаки по управлению личными финансами»

Разве их герои говорили, что они могут себе позволить материальные блага благодаря потребительскому кредиту? Нет, Вы об этом от них не слышали. Обратите внимание, речь идёт именно о потребительском кредите. Кредит на развитие бизнеса – это другое дело, он то как раз часто необходим, чтобы добиться успеха.

карте, и Вы хотя бы на одну десятую процента НЕУВЕРЕНЫ, что сможете своевременно гасить долг, кредитную карту ОТКРЫВАТЬ НЕ НАДО. Проценты по кредитной карте самые высокие из возможных и платить их банку – финансовая глупость. Заведите себе две дебетовых карты, одну для получения дохода, другую для расчётов. Причём желательно выбрать такой тариф, чтобы на остаток денег по дебетовой карте начислялся процент.

Дальше начинается платёжный период – это время, в которое вы должны вернуть банку все, что потратили в расчётный период. Продолжительность периода обычно составляет от 20 до 70 дней, так что в сумме получается обещанный банками период беспроцентного использования кредитными средствами 50-100 дней. До окончания льготного периода необходимо полностью вернуть на карту все израсходованные деньги в расчётный и платёжный период. Если так не сделать, то банк начислит проценты на сумму, которую потратили в течение льготного периода. По кредитным картам обычно начисляются самые высокие проценты. Выше, чем по потребительским кредитам. С момента окончания первого расчётного периода (30 дней) начнётся отсчёт следующего расчётного периода. Обратите внимание, это происходит в то же время, когда начинается первый платёжный период. То есть одновременно по карте будут действовать и платёжный период по долгам предыдущего расчётного периода, и новый расчётный период. И если невнимательно прочитали договор обслуживания пластиковых карт, то можете подумать, что раз начался новый расчётный период, то проценты начисляться не будут, если погасите задолженность до окончания второго платёжного периода. Но это не так!

При выдаче кредита, банк может предложить заплатить за открытие и ведение счёта, комиссию за внесение наличных денег, страховку и т. д. Это все скрытые платежи по кредиту, которые увеличивают его стоимость. И в этом случае реальная стоимость кредита будет выше. Центральный банк РФ обязывает коммерческие банки раскрывать на первой странице кредитного договора эффективную ставку процента, которая как раз и отражает реальную стоимость кредита. Например, номинальная ставка по кредиту может быть 15%, а эффективная ставка 16%. Разница в один процент как раз и учитывает требуемые банком платежи. Если банк никаких дополнительных добровольно-обязательных услуг по кредиту не предлагает, номинальная и эффективная ставка по кредиту будут совпадать.

второе, в случае досрочного погашения кредита банки зарабатывают больше именно при аннуитетном платеже

первое, сумма начисленных процентов, за пользование кредитом, за весь срок больше, чем при дифференцированном платеже.

Банки в основном предлагают клиентам рассчитываться по кредиту аннуитетным платежом

Аннуитетный платёж – это равный по сумме ежемесячный платёж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.

Определяю долгосрочные финансовые цели – покупка квартиры, смена машина, накопления на пенсию. В данный момент мне актуальна покупка квартиры. Сдача её в аренду будет источником дополнительного дохода. На эту цель планирую откладывать все доходы от незапланированных заказов. Если же покупка квартиры у Вас является приоритетной целью, перенесите накопления на неё в разряд обязательных расходов. Платёж по ипотеке тоже относится к обязательным. На пятом шаге пишите приоритетные и достижимые для Вас цели. Например, для молодых приоритетом может являться накопление денег на ребёнка.

запас денег, то занесите в обязательные расходы взнос на его формирование