Итог главы

Инвестиции – это не казино и не только для богатых. Они могут быть сложными, но с правильным подходом и стратегией доступны для всех. Инвестирование не является обманом и не равно спекуляциям. Оно может быть более выгодным вместе с запуском своего бизнеса, но не является быстрым способом заработка. Инвестирование сопряжено с рисками, но можно научиться их контролировать и свести к минимуму.

Как только вы овладеете основными принципами инвестирования, все станет на свои места. Вы поймете, как это работает, что лучше всего подходит для вас и как добиться успеха в своих финансах.

Принципы инвестирования:

1. Накапливайте активы, которые приносят доход.

2. Распределяйте и контролируйте риски.

3. Дайте время активам принести доходы.

Когда мы говорим про время, мы говорим про сложный процент. Сложный процент – это процент, который начисляется на начальную сумму вложений, а также на проценты, накопленные за предыдущие периоды. Начисление сложных процентов предполагает реинвестирование полученного дохода. То есть все что мы заработали, вкладываем дальше, чем дольше мы инвестируем, тем больше отдачи мы получим от реинвестирования.

Альберт Эйнштейн называл сложные проценты восьмым чудом света, отмечая, что тот, кто понимает сложный процент – зарабатывает его, тот, кто не понимает – его платит.

Есть простая формула для расчета сложного процента, если вы инвестируете единоразово, давайте посчитаем какой будет результат если инвестировать на старте 1 млн рублей под 13% годовых на 30 лет:

1 000 000 * 1,13^25 лет = 39 115 898 рублей

На графике ниже можем увидеть как величина капитала ускоряется к концу срока инвестирования за счет реинвестирования дохода. Последние 5 лет приносят прибыли практически столько же как предыдущие 25 лет. Это говорит о том, что не стоит откладывать инвестиции, каждый год промедления стоит очень дорого.

Капитал при инвестировании на старте

Если же на старте нет 1 млн рублей, а есть возможность пополнять ежемесячно 10000 рублей под 13%, то за 30 лет мы всего инвестируем 3,6 млн, а результат будет 37 470 860 рублей. То есть получаем примерно такой же результат, как в предыдущем примере, но на старте у нас ноль. Такие расчеты проще производить с помощью таблицы Excell.

Капитал при регулярном инвестировании

10 типов клиентов инвестиционного советника

Тип №1. Самостоятельный, зачем платить специалисту, я и сам все могу

Самостоятельное изучение инвестирования – это хороший подход для тех, кто хочет получить знания о финансовых рынках и инвестиционных стратегиях. Существует множество книг, онлайн-курсов и других ресурсов, которые могут помочь в этом процессе. Кроме того, существуют пассивные инвестиционные стратегии, такие как инвестирование в индексные фонды, которые могут быть осуществлены самостоятельно и достаточно эффективно.

Однако, статистика показывает, что более 80% людей не могут справиться со своими финансами без помощи профессионала. Это связано с тем, что необходимо приложить усилия к изучению азов инвестирования и к тому, чтобы изменить свое финансовое поведение, для многих это может быть очень сложным процессом. Одного желания недостаточно.

Более того, инвесторы могут подвергаться эмоциональным реакциям, таким как паника или жадность, которые могут привести к неправильным инвестиционным решениям.

Мой опыт показывает, что люди из-за нежелания платить специалистам, чаще всего откладывают инвестиции в долгий ящик, так как не хватает времени самостоятельно заняться финансами. Таким образом проходят годы, но все остается на прежнем месте, хотя желание начать инвестировать не угасло.

Если вы можете взять на себя ответственность, сделать расчеты, создать свой план и начать инвестировать, то это отлично. Но, если вы чувствуете, что не можете сами справиться с вопросами управления личными финансами и до сих пор не инвестируете, то посчитайте на калькуляторе сложного процента сколько стоит один год вашего промедления, уверяю вас, вы будете удивлены. Поэтому рекомендую обратиться к специалисту в этой области и начать инвестировать как можно раньше.

Тип №2. Халявщик, в поисках бесплатного

Существует определенный тип людей, которые всегда в поисках бесплатного способа заработать деньги, не желая для этого приложить какие-либо усилия. Они ищут легкие способы, как заработать деньги, но не готовы рисковать или вкладывать свои сбережения. Они часто попадаются на различные мошеннические схемы и неумело пытаются разжиться легкими деньгами.

Однако, следует понимать, что заработок без каких-либо вложений и усилий не является реальным. Такие способы заработка могут быть неэффективными или даже вредными для финансового положения человека в будущем. Люди, которые ищут только бесплатные способы заработка, могут стать жертвами различных мошенников, которые обманывают людей и вынуждают их платить за фиктивные услуги.

Вместо того, чтобы ждать, что деньги выпадут с неба, лучше начать работать над созданием источника дохода, пусть даже в найме, и принимать ответственность за свои финансы. Это может потребовать усилий и времени, но в конечном итоге может привести к долгосрочной финансовой стабильности и успеху. Поэтому, лучше всего забыть о поисках бесплатных способов заработка и начать учиться, и инвестировать свои деньги разумно.

Тип №3. Охотник за высокой доходностью

Эти люди ищут быстрый способ обогатиться и желают получать доходность на уровне 20—30% в месяц и выше, полагая, что существует «святой грааль» в инвестициях. Однако они часто не учитывают высокий уровень риска, связанный с такими инвестициями, и могут не заметить факторы, которые могут привести к отрицательной доходности или даже к потере капитала.

По моему опыту, даже если такие инвесторы действительно находят способы заработать много, обычно длится это не долго, так как высокие риски в конечном итоге приводят к убыткам. В итоге, большинство из них потеряют все, что имеют, и рискуют оказаться в финансовой дыре. Поэтому я всегда рекомендую таким инвесторам не забывать про баланс между доходностью и риском, и не вкладывать все свои сбережения в одно высокорисковое направление, а максимально диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

Тип №4. Осторожный, боится потерять сбережения

Этот тип инвесторов характеризуется высоким уровнем осторожности и боязнью потерять свои сбережения. Они часто избегают инвестирования, опасаясь рисков, связанных с любыми инвестиционными продуктами. Вместо этого они часто предпочитают сохранить свои сбережения в безопасных банковских депозитах или других консервативных инвестиционных продуктах, которые обещают минимальные риски, но при этом, низкие доходы.

Такой подход может привести к упущенным возможностям для роста капитала и улучшения финансового положения в будущем. Иногда, риск не инвестировать может быть довольно высоким, сбережения могут не справиться с инфляцией и потерять свою покупательную способность со временем.

Важно понимать, что осторожный инвестор, как правило, имеет недостаточные, либо ошибочные знания о принципах инвестирования, именно поэтому предпочитает оставаться в стороне чтобы не потерять свои сбережения. Необходимо во всем разобраться, подобрать комфортный уровень риска, чтобы инвестор чувствовал себя спокойно на всем пути и имел четкое представление как работают его деньги.

Также, хочу еще добавить, как банки пользуются нашими страхами и сомнениями в инвестициях. По факту, они просто инвестируют вместо нас, предлагая нам скромную ставку и страхование вкладов на 1,4 миллиона рублей. Например, Алексей внёс в банк на три года 100000 рублей на депозит со ставкой 6% годовых. Банк эти деньги размещает в облигации федерального займа (ОФЗ) со ставкой купона 10% годовых тоже на три года. За три года 100000 рублей, вложенные в ОФЗ принесут 30000 рублей дохода, из которых 18000 рублей получит Алексей, как вкладчик, а 12000 рублей банк. Причём работа банка здесь минимальна – просто на деньги Алексея были совершены всего две сделки за три года.

Зачем делиться деньгами с банками, когда мы можем инвестировать сами?

Тип №5. В поисках решения финансовых проблем

Такие люди верят, что инвестирование может помочь им решить финансовые проблемы, такие как долги, низкий уровень дохода или отсутствие накоплений. Однако, инвестирование не является панацеей и не может мгновенно решить все финансовые проблемы. В некоторых случаях, инвестирование может быть даже опасным, когда люди берут на себя чрезмерный риск.

Для решения финансовых проблем необходимо более комплексное и длительное решение, которое включает в себя бюджетирование, уменьшение расходов, поиск новых источников дохода и так далее. Поэтому, перед инвестированием, нужно обязательно проанализировать свою финансовую ситуацию и убедиться, что инвестиции действительно будут полезны в решении финансовых проблем.

Тип №6. Расчетливый, знает что хочет от инвестиций

Расчетливый клиент хорошо понимает свои цели, умеет планировать и накапливать сбережения. Он также понимает, что инвестиции требуют времени и терпения, чтобы получить хороший результат.

Такой человек умеет зарабатывать деньги и хочет дальше развиваться в своем направлении, профессиональной деятельности, бизнесе. Он умеет планировать свои финансы и осознает, что инвестирование является одним из инструментов для достижения своих финансовых целей.

Он приходит к инвестиционному советнику за решением конкретных задач, таких как сформировать инвестиционный портфель под определенную цель, чтобы получить максимальную доходность при оптимальном уровне риска.

Такие инвесторы часто хотят получить советы по оптимизации своего инвестиционного портфеля и решить конкретные задачи, такие как покупка недвижимости, планирование пенсии или образования детей. Благодаря своей расчетливости и осознанности, они могут достичь своих финансовых целей и обеспечить себе финансовую стабильность в долгосрочной перспективе.

Рантье – это одна из категорий расчетливых инвесторов. Это люди, которые уже накопили достаточный капитал и хотят обеспечить себе пассивный доход от инвестиций. Они предпочитают распределять свои инвестиции между активами со стабильным и регулярным доходом, такими как облигации, доходная недвижимость и другие инструменты. Стать рантье – это главная цель стратегии большинства инвесторов.