Adquiere en tu juventud lo que disminuirá el daño de tu vejez. Y si tú eres de los que creee que la vejez tiene por alimento la sabiduría, arréglatelas de tal modo que a tu vejez no le falte tal sustento.

Leonardo Da Vinci

Para lograr la libertad e independencia financiera hay que actuar decididamente y trabajar arduamente e inteligentemente y sin ningún temor, y sobre todo planificando las finanzas personales. Siempre trate de descubrir oportunidades para mejorar su situación económica y crear más adelante una verdadera fortuna y lograr sus metas financieras, personales y familiares.

En última instancia todos sabemos profundamente que el otro lado de cada miedo, es la libertad.

Marilyn Ferguson

6.2.2. Sobre la importancia del análisis del ciclo de vida de las personas

Haga una lista de todas las cosas que pueden ir mal y determine como va a responder ante estas contingencias. Esta será la clave de su éxito, saber cómo vamos a responder antes lo inesperado.

Van K. Tharp

Para determinar las tareas de la planificación financiera es importante responder a la pregunta: ¿dónde se encuentra un individuo en el gráfico del ciclo de su vida?. Como todos sabemos: toda la vida de un ser humano se puede dividir, según los ingleses [77], en 7 fases o etapas o en 3 principales: estas fases, que se interelacionan entre sí, son las que determinan las tareas y objetivos financieros de cualquier persona:

1) infancia;

2) el período antes del matrimonio;

3) etapa inicial del matrimonio;

4) la familia con hijos

5) la familia e hijos mayores de edad;

6) los cónyuges de edades antes de la jubilación;

7) jubilación.

O en 3 fases principales:

I-fase: Los primeros 20—25 años de nuestras vidas que dependen de otras personas, por lo general de nuestros padres, aquí, nuestro nivel de ingresos es muy bajo.

II-fase: Después, el promedio de 25 a 50 años es el período más activo, es decir cuiando estamos llenos de fuerzas y energía, aquí, el nivel de nuestros activos, es máximo.

III-fase: Después de los 50 años (para algunos, antes, para otros, después) llega el período pasivo, es decir, la vejez. Aquí, el nivel de los ingresos (salario) disminuye constantemente, ya que las fuerzas no son como las de antes. En esta etapa de la vida, la mayoría de las personas perciben sólo su pensión (que ¡en muchos países casi no conceden!) y requieren de necesidades, que en el mejor de los casos, la única esperanza son la ayuda de los hijos.

Lo más interesante de todo esto es que para lograr la INDEPENDENCIA FINANCIERA, no necesariamente hay que tener un título profesional, una gran cantidad de dinero, ocupar una posición alta o utilizar las buenas relaciones en la sociedad. Será suficiente (por supuesto, ¡con algo de ¡suerte!), aparte de la decisión y valentía, creer en sus propias fuerzas y aprender «como sea» los conocimientos de aquellos que lograron triunfar en la vida y simultáneamente la «simplicidad» del camino para lograr la libertad financiera. Estoy absolutamente seguro de que casi cualquier afición (hobby) puede generar ingresos, TODO DEPENDE DE UNO.

Cuadro 1. Curva (ciclo) de vida de una «persona media» o «persona promedio». [En este gráfico o curva de la Vida (Nivel de ingresos en función del tiempo (edad)) puede notar lo que significa aspirar a la Libertad Financiera, es decir me refiero a la porción de la curva segmentada que tiende hacia arriba (esto sería ¡lo IDEAL para cualquier persona normal consciente!)]

Utilizando una parte de nuestros ingresos, podemos reunir un capital inicial de reserva (o de emergencia), en el período más activo de nuestras vidas, para crear la propia empresa o invertir, y después, hacer lo posible para obtener ganancias adicionales, desde varias fuentes de ingresos pasivos, que nos permitirá sentirnos mucho más libres y más seguros.

De modo que les aconsejo a ponerse a trabajar desde ahora mismo, para después no arrepentirse, es decir, cuando ya sea demasiado tarde. En mi Blog personal pueden enterarse más sobre este tema: [http://multideas.ru/por-que-debemos-de-aspirar-a-la-libertad-e-independencia-financiera/].

6.2.3. Cómo evitar los errores financieros más frecuentes

Generalmente los errores más comunes que comete la gente son:

a) No planifican y no hacen ni cumplen sus deberes y obligaciones oportunamente;

b) Gastan más de lo necesario y suficiente;

c) Cometen el error de hacer compras mediante el crédito de consumo, por lo que se adeudan más rápidamente;

d) No toman una decisión seria para la jubilación por lo que cada vez posponen las fechas;

e) Caen en las trampas y trucos de la publicidad viral y de las ventas financieras;

f) No estudian, indagan ni piden consejos de otras personas para la toma de las decisiones financieras;

g) Toman decisiones incorrectas impulsados por los sentimientos personales;

h) No saben diferenciar lo correcto de lo incorecto en asuntos financieros que no entienden;

i) Aveces son capaces de exponerse a riesgos catastróficos si no saben utilizar los seguros;

j) En vez de recurrir a los servicios de un asesor financiero serio, prefieren resolver sus problemas por sí solos; etc.

6.2.4. Cómo conseguir el Capital Inicial

Para dedicarse a un trabajo independiente (negocio propio o empresa, etc) o a la inversión (por ejemplo, simultáneamente) es imprescindible disponer de un capital inicial para ambos casos. Y para otros casos imprevistos o de emergencia, se recomienda formar reservas de dinero (de emergencia) especiales. Por eso es que los ahorros son muy imprescindibles en la vida. Lo importante es tener una o varias ideas buenas. He aquí 10 opciones (de fuentes de financiamiento) sobre cómo Ud. podría reunir su primer capital inicial:

1) Mediante sus propios ahorros acumulados durante los años de trabajo;

2) Asociándose con personas partidarias, entusiastas y que deseen realizar en la práctica su idea, es decir juntando los ahorros;

3) Solicitando préstamos de sus familiares, amistades y de otras personas allegadas, y si es necesario, posible, y favorable un micro-crédito de algún banco local fiable;

4) Elaborando un Plan de negocios serio y atractivo relacionado a su idea y recurriendo a algunos inversores locales de su ciudad que esten dispuestos a invertir una parte de su capital en su proyecto;

5) Solicitando un capital «semilla» (crédito simple) del Fondo Nacional de Incubación de Empresas, para lo cual su empresa debe de «incubarse» (osea registrarse y cumplir todos los requisitos pertinentes);

6) Recurriendo a la ayuda de empresas (ángeles de negocios) que se dedican exclusivamente a la búsqueda de proyectos de personas que requieran de capital;

7) Recurriendo al respaldo estatal gratuito (subvención) a la pequeña y mediana empresa (PYMEs);

8) Creando una pequeña empresa con una persona, que disponga de una base de contactos de clientes, que haya trabajado en el campo que Ud. planea desarrollar su empresa;

9) Utilizando favorablemente algunas tarjetas de crédito que ofrezcan buenas oportunidades;

10) Recurriendo a un sistema de financiamiento colectivo nacional por Internet (crowfunding); etc

En sí, las fuentes de financiamiento pueden ser muchas, dependiendo de cada país en particular.

Ud. dirige su destino con su futuro. Lo que piensa, sucede. Al fijar sus sueños y metas en el papel, se pone en movimiento el proceso del desarrollo en lo que quiere ser. Deposite su futuro en buenas manos, en las suyas.

Mark Victor Hansen

6.3. Planificación Financiera (P. F.)

Los hombres nunca planean los fracasos; ellos simplemente fracasan en la planificación del éxito.

William A. Ward

La Planificación financiera: es la selección de objetivos para realizar sus logros con los recursos financieros disponibles, de acuerdo con las condiciones externas, la coordinación de los flujos financieros futuros y la minimización de los riesgos, que se expresan en la elaboración y en el control de la ejecución de planes para formar los ingresos y egresos (gastos), teniendo en cuenta la situación financiera actual, expresados en términos monetarios los objetivos y los recursos para lograrlos.

Cualquier persona puede elaborar por sí mismo su planificación financiera personal (P. F. P.) (ver capítulo 6.), independientemente o recurriendo a un asesor o consultor (consejero) financiero. En muchos países desarrollados existen asociaciones de asesores financieros, y así mismo diversos programas de certificación. Los bancos también ofrecen a sus clientes la elaboración de la planificación (o del plan) financiera personal.

Los objetivos financieros de cualquier individuo o de una familia los determinan las prioridades durante la toma de decisiones. Los objetivos podrían ser:

a) Alimentación, vivienda y vestimenta para todos los miembros de una familia;

b) Protección de la familia contra consecuencias financieras por el mal estado de salud del sostén principal de la familia (por enfermedad, accidentes, etc);

c) Protección de la familia contra consecuencias financieras por enfermedad grave o fallecimiento del jefe (o sostén) de la familia;

d) Protección de la familia contra la pérdida o daños del apartamento o hogar, debido a la responsabilidad civil por causar daños a terceras personas;

e) Cancelación de las deudas;

f) Adquirir un apartamento propio;

g) pagar los estudios escolares y universitarios de los hijos;

h) Minimizar pagos de impuestos sin violar las leyes;

i) Organizar y constituir una pequeña empresa propia;

j) Mantener el nivel de vida actual en la vejez (después de la jubilación);

k) Formalizar un testamento; etc

El plan financiero consolidado por un período determinado se denomina Presupuesto. Para realizar ciertos proyectos se pueden utilizar cálculos estimados (presupuestaciones) o planes de negocios.

La continuación de esta sección se encuentra en la sección 11.4.