Глава 1
Мышление богатого человека

Мыслить капиталом, а не зарплатой

Деньги – это сила. На них можно сделать гораздо больше полезного, чем без денег. Многие радости жизни, достижения целей, даже отношения с близкими определяются тем, есть ли у нас деньги, вернее, как мы ими распоряжаемся. От них зависит, будем ли мы спокойны за будущее, свободно реализуя свои возможности и мечты, или проживем жизнь в тревоге, во всем себя ущемляя и так и не раскрыв своего потенциала.

Но финансовое богатство – это не сумма ежемесячного дохода, как многие привыкли считать, из-за этого попадая в ловушку бедности. Финансовое богатство – это оставшиеся после покрытия всех расходов финансовые средства и другие ценности, которыми мы располагаем в данный момент. То есть богатый человек – это не тот, кто имеет большую зарплату или прибыль, а у кого есть свободные материальные ресурсы. Именно с помощью них можно обеспечить свое благосостояние и достичь финансовой независимости, к которой многие так стремятся. Каким образом это происходит?

Есть два типа доходов. Активный доход – это те деньги, которые мы получаем за счет активных действий на работе по найму, во фрилансе или в бизнесе. На них мы можем приобрести пассивы, которые будут постоянно оттягивать на себя дополнительные средства. Например, пассивы – это автомобиль, на котором мы ездим, квартира, в которой мы живем, гаражи, которыми мы пользуемся, а также кредиты, ипотеки, займы, аренда и т. д. Все это не приносит нам доход, а создает одни расходы. Мы оплачиваем бензин, КАСКО, ОСАГО, техобслуживание, амортизацию, квартплату, ремонт, арендную плату, проценты и т. д. Поэтому пассивы не создают финансовое богатство, а лишь отдаляют нас от него. Если мы будем вкладывать в них весь свой активный доход, то никогда не достигнем благосостояния.

Чтобы прийти к этому, часть заработанных денег нам нужно вкладывать в активы, которые будут давать регулярный пассивный доход, опережающий инфляцию. К активам относятся те же квартиры, машины, гаражи, если они сдаются в аренду. Бизнес, который можно частично или полностью продать. Брокерский счет, на котором есть прибыльные ценные бумаги. Инвестиции в драгоценные металлы, биткоины, приумножающие потраченные на них средства. Просто деньги, которые можно куда-то вложить. Все это образует наш капитал и создает финансовое богатство.

Богатый человек – это тот, кто обладает капиталом или совокупностью активов, приносящих пассивный доход.

Чтобы подсчитать доходность любого финансового инструмента – квартиры, автомобиля, акции, – годовую доходность нужно поделить на общую стоимость актива и умножить на 100.

Пример. Вы сдаете квартиру, которая стоит 5 000 000 руб.

Ежемесячный платеж за аренду 30 000 руб.

В год: 30 000 × 12 = 360 000 руб. вы получаете на руки от арендатора.

360 000: 5 000 000 × 100 = 7,2 % годовых в рублях.

Чтобы создать крепкий финансовый фундамент, необходимо иметь несколько вариантов дохода – и активных, и пассивных. Только в этом случае наш достаток будет стабилен и мы сможем чувствовать себя в безопасности. Если у нас есть только один источник денег, то мы будем сильно подвержены любым потрясениям: увольнение, финансовый кризис, пандемия коронавируса и прочие. Начиная с марта 2020 года миллионы людей потеряли работу. И те, для кого она была единственным способом заработка, оказались ни с чем. Многие до сих пор пытаются восстановить свои финансовые ресурсы, и это печально. В идеале нам нужно каждый год создавать еще как минимум один дополнительный источник дохода. Чем их больше, тем лучше. Множественные источники дохода позволяют вообще не переживать о своем финансовом будущем.

Но лишь получать деньги – недостаточно. Весь свой доход нужно грамотно распределять между активами и пассивами, без которых, конечно же, невозможно полностью обойтись. Всем нужно где-то жить, на чем-то ездить, во что-то одеваться, как-то развлекаться. Поэтому я считаю нормальным, если пассивы тоже есть. Например, я имею машину, но я купил ее на часть от своего капитала. Квартира тоже может быть. Но есть разница – вложить в нее сразу все свои сбережения и остаться без денег или отдать за нее только 20–30 %, максимум 40 % от своего капитала.

Когда клиенты приходят ко мне в личное наставничество по инвестициям, первое, что я делаю, – анализирую соотношение их активов и пассивов. У человека может быть не одна машина – за 10 млн рублей и за 12 млн рублей, – три квартиры за 20 млн рублей и 1 млн рублей свободный. Все в пассивах – и маленькая часть в активах. Так живут большинство людей, но это неправильно. Это делает их богачами в кавычках.

Верное соотношение активов к пассивам, то есть того, что деньги приносит, к тому, что деньги забирает, должно быть как минимум 50 на 50. Еще лучше, если активов больше, чем пассивов.

Создавать финансовые активы и избавляться от пассивов – это то, что завещал нам Роберт Кийосаки в своих книгах «Богатый папа. Бедный папа» и «Квадрант денежного потока»^[1]. Это основа финансовой грамотности и инвестирования. Это залог финансовой независимости. C этим вы познакомитесь ближе на страницах моей книги. Но обо всем по порядку.

ЗАДАНИЕ

Выпишите все свои пассивы и активы и посчитайте по ним затраты и доходность. Проанализируйте все, что у вас есть. Сколько автомобилей в семье, сколько квартир? Сколько они стоят? Приносят ли они вам прибыль? Сколько у вас денег на карточке? Оцените размер вашего капитала. Подумайте, вы бедный или богатый человек?

Что такое абсолютная финансовая свобода

Оценив свою точку А, давайте немного поговорим о возможной точке Б. Есть пять уровней финансового богатства, к которым можно прийти.

Уровень № 0. Финансовая опасность

Это тот уровень, на котором находятся сегодня 90 % россиян. К ним относятся люди, у которых нет никакого запаса денег. Они живут сегодняшним днем. Деньги пришли – они ходят в рестораны, бары, какие-то магазины, куда-то ездят, как-то развлекаются. Денег нет – затягивают пояса и впадают в состояние стресса. Это очень опасное положение. Если вы находитесь в нем, вам пока нельзя инвестировать, разве что совсем маленькую часть денег. Для начала нужно перейти на следующий уровень, создать финансовый запас и только потом двигаться дальше.

Уровень № 1. Финансовая безопасность

На этом уровне у человека есть запас денег, который превышает его ежемесячные расходы в 3–6 раз. На этом уровне ощущаешь себя совсем по-другому, это ни с чем не сравнимое состояние! Когда я впервые накопил такие средства, то был очень счастлив, потому что перестал беспокоиться о деньгах, и у меня появилось гораздо больше возможностей. На этом уровне часть денег уже можно инвестировать. Срочно переходите сюда, если вы еще находитесь на нулевом уровне.

Уровень № 2. Финансовый достаток

На этом уровне пассивный доход уже наполовину закрывает наши ежемесячные расходы, так что можно дышать совсем свободно. Чтобы достичь финансового достатка, нужно иметь капитал, который рассчитывается по формуле: 75 × ежемесячные расходы. К примеру, если они составляют 100 тыс. рублей, то для создания финансового достатка необходимо иметь 7,5 млн рублей. Вложив эти деньги в активы, можно получать 50 тыс. рублей ежемесячного дохода.

Для расчетов мы берем минимальный консервативный инвестиционный процент – около 8 % годовых, составляющих доходность мирового фондового рынка за последние 90 лет в валюте. Именно столько можно получать, без большого риска инвестируя в широкий рынок акций глобального рынка: Америка, Европа, Азия. Если капитал в 7,5 млн рублей проинвестировать под 8 % годовых, он будет приносить доход 600 тыс. рублей. Делим его на 12 месяцев, получается как раз 50 тыс. рублей, или половина ежемесячного расхода.

Уровень № 3. Финансовая независимость

Это уровень богатства, когда пассивный доход полностью покрывает минимальные ежемесячные расходы. Капитал для инвестирования здесь рассчитывается по формуле: 150 × ежемесячные расходы. К примеру, если ваши расходы в месяц 100 тыс. рублей, умножьте их на 150, получится 15 млн рублей. Эту сумму вам нужно инвестировать для создания пассивного дохода в 100 тыс. рублей в месяц.

Так как курс рубля может падать, сразу считайте капитал в более надежной валюте – долларах. Если ваши расходы в месяц – 1000 долларов, то капитал для достижения уровня финансовой независимости – 150 тыс. долларов. Инвестировать тоже лучше всего в долларах, но начать можно и в рублях.

На момент написания этой книги я нахожусь как раз на этом уровне и получаю 10 тысяч долларов пассивного дохода в месяц. Но я на него не живу и позже расскажу почему. Я очень рекомендую вам прийти к такому финансовому положению. Оно тотально трансформирует ваше мышление, у вас появится больше возможностей, которые вы сможете использовать, потому что будете иметь и подушку безопасности, и инвестиционный счет, который приносит пассивный доход. Но и это еще не предел финансового роста.

Уровень № 4. Финансовая свобода

На этом уровне пассивный доход в несколько раз превышает расходы и равен желаемым доходам человека. Мы можем закрывать им все ежемесячные потребности, одновременно путешествуя на эти деньги и делая на них крупные покупки. Чтобы определить капитал, необходимый для выхода на уровень финансовой свободы, желаемые ежемесячные доходы нужно умножить на 150. Если вы хотите иметь 1 млн рублей в месяц, вам нужно выйти на капитал 150 млн рублей. Если у вас есть желание жить на широкую ногу, получая примерно 2 млн рублей в месяц, умножьте 2 млн на 150. Ваш необходимый капитал для достижения уровня финансовой свободы в этом случае – 300 млн рублей. Конечно, больше рискуя, к финансовой свободе можно прийти и с меньшим капиталом. Но в идеале лучше придерживаться такой суперконсервативной истории.

Я инвестирую более рискованно, но свой уровень финансовой свободы считаю по той же формуле. Я понимаю, что не буду рисковать всегда. Сейчас мне 29 лет, и еще 26 лет я могу себе это позволить. Жить на пассивный доход я планирую только после 55 лет, и ближе к этому возрасту я буду больше сохранять и поэтому начну стремиться к меньшей доходности.

Уровень № 5. Абсолютная финансовая свобода

Абсолютная финансовая свобода – это маяк в достижении наших финансовых целей. Здесь мы можем владеть любым капиталом: в 100 млн, 1 млрд долларов и больше. Пусть такой уровень пока кажется вам недостижимым, если вы на него замахнетесь, то обязательно к нему придете. Это лишь вопрос времени.

Многомиллионное состояние реально! Давайте вспомним некоторых самых известных безумцев и бунтарей: Стива Джобса, Билла Гейтса, Ричарда Бренсона, Илона Маска и многих других. Все они когда-то давно были никем неизвестными людьми, такими же, как мы с вами. Но в итоге они смогли достичь финансового успеха и вписать свое имя в историю.

Они знали 3 главных секрета:

• искреннее желание;

• вера в себя;

• целеустремленность.

Да, не каждому нужно становиться миллиардером, но у каждого из вас есть желание жить жизнью своей мечты, есть своя заветная цифра, к которой вы идете.

Как это сделать, поговорим с вами дальше. Сейчас мы лишь намечаем для себя некие ориентиры, чтобы понять, куда хотим двигаться. Отнеситесь к этому как к игре. Каждый месяц увеличивайте свой капитал и понемногу повышайте свой уровень. Теперь вы знаете, чего можно достичь в итоге.

Только представьте себе – вы стали абсолютно финансово независимым человеком!

• Вы имеете регулярный пассивный доход, полностью покрывающий ваши ежемесячные расходы!

• Вы свободны заниматься любимым делом и всегда знаете, что у вас есть деньги!

• Вы путешествуете, когда и куда захотите!

• Вы проводите больше времени с любимыми и близкими людьми!

• Вы всегда покупаете только то, что пожелаете!

• У вас есть все необходимые ресурсы, чтобы получать высококлассные услуги в любой точке мира!

Сегодня все это абсолютно реально для любого, кто к этому стремится! Но ключевое слово здесь – «стремится».

Сумма нашего дохода растет до тех пор, пока растут наши стремления.