Со списком доходов обычно трудностей не возникает. Туда вы записываете все деньги, которые так или иначе к вам приходят – зарплата, если есть – алименты или подработка, если вы живёте семьёй и у вас общий бюджет, то плюсуйте сюда и зарплату мужа, а также все его шабашки.  Сложнее всего записывать мелкие доходы от подработок. Может, вы рукоделием занимаетесь и иногда что-то продаёте, или консультируете платно, если подворачивается случай или даже таксуете под настроение. Так вот, каждый такой доход, даже если вы продали вязаные носочки за 200 рублей или подвезли кого-то до дома за 300 – нужно записывать. Чтобы увидеть, в какую сумму этот вид дохода собирается за месяц.

С третьим списком – ежемесячных расходов – придётся повозиться. Обязательные расходы, вроде той же коммуналки или оплаты за детский сад, свой фитнес или кружки, мобильные телефоны и домашний интернет вспомнить не сложно.

Но редко кто может сказать какая сумма в месяц расходуется на еду – хотя бы приблизительно, до плюс-минус тысячи. Тем более – объяснить на что именно тратятся эти деньги.

Я уже слышу ваши удивленные возгласы – “Что значит – куда тратятся эти деньги? Вы же сами сказали – на еду!”

Еда, как и расходы на неё, бывает очень разной.

Например, где вы обедаете? В столовой? В кафе? В ресторане? Сколько денег в месяц на это уходит?

Даёте ли вы детям деньги на завтраки в школе? Если да – то сколько в месяц? И кстати, знаете ли вы на что именно они тратятся?

Где вы ужинаете? Дома или предпочитаете забежать в кафе? Готовите сами или заказываете доставку? Самый частый вариант ответа – “по разному бывает”.

И это нормально. Мы все живые люди, а не роботы, чётко действующие по заложенной в нас программе, поэтому и хочется нам то одного, то другого.

И именно поэтому я советую вам начать скрупулезно записывать свои расходы. Не просто “в начале недели у меня было 10 тысяч, а к выходным осталось только 2 тысячи и я понятия не имею, куда делись остальные” – а тщательно фиксировать потраченные суммы.  Проезд в маршрутке – столько-то, стаканчик кофе на остановке – столько-то, два пирожка с собой – записали.

Если вы заходили в магазин – возьмите чек. И я рекомендую вам не просто зафиксировать общую сумму, а расписать подробно что и по какой цене вы брали. По крайней мере, в течении первого месяца- двух.

Потому что мы с вами будем проводить анализ своих трат – а для анализа нам нужно иметь под рукой точные данные.

Улучшить своё финансовое положение можно только двумя способами – увеличить доходы или уменьшить расходы. В идеале, конечно, хорошо бы использовать два эти способа одновременно.

Но, если вы уже залезли в долги, значит, способа увеличить свои доходы вы пока не видите. По крайней мере – быстрого способа. Поэтому давайте  для начала сосредоточимся на сокращении расходов.

Для чего нужно записывать расходы.

Для чего нужно записывать расходы – чтобы видеть реально свою картину мира. Что ты тратишь и куда, как ты живёшь.

Вы знаете, как жили ваши мамы и бабушки лет 30-40  назад? Никаких кредиток не было)))

Я зарплату получала и сразу раскладывала по конвертам – это за квартиру заплатить, это за садик, что осталось – это на еду и одежду. Не хватает – думаешь или как заработать, или как сэкономить.

Деньги были наглядными. Сейчас мы расплачиваемся картой, телефоном, часами – электронные деньги не занимают места в кошельке. Это удобно физически, но непривычно психологически. Мы не видим, сколько тратим. Мало у кого есть привычка выходя из магазина первым делом уточнять остаток на карте. Или пройдя три-четыре продуктовые точки мысленно суммировать – сколько же я потратил?

Если хотите – проведите эксперимент. Снимите наличкой сумму, которую вы планируете потратить на неделю (на еду и прочее). Расплачивайтесь, доставая деньги из кошелька. И прислушайтесь к себе. Что вы чувствуете, когда открываете кошелёк и видите, как там уменьшается количество купюр? Если вам не хватает мелочи на кофе или мороженое, охотно ли вы достанете пятисотку или тысячу? Или жаль станет разменять крупную купюру и вы махнёте рукой на это мороженое – “позже куплю, в другой раз”?

Заглянете ли вы в кошелёк перед заходом в магазин, чтобы уточнить на всё ли вам хватит? Или сработает привычное – не хватит, расплачусь кредиткой?

90% людей живые бумажные деньги дисциплинируют, а электронные – расслабляют.

Вы знаете, что около 40% покупок в интернет-магазинах совершаются поздним вечером и ночью? Скучно, грустно, сидел в компьютере, попалось на глаза, захотелось, оплатил сразу же. Причем большинство признаётся, что если бы не было функции мгновенной оплаты, то к утру они скорее всего передумали бы покупать. А  если бы нужно было идти в магазин за этой вещью – то вероятность покупки не превысила бы 3%.

И это нормально. Совершать какие-то телодвижения и оплачивать бумажными деньгами мы будем только то, что нам действительно нужно. Электронных денег нам почему-то жалко намного меньше. У психологов есть масса длинных и нудных объяснений этому факту, поэтому давайте будем учитывать наше подсознание.

И просто запомним – безнал всегда потратить легче.

Как правильно записывать расходы.

По большому счёту есть всего два способа записывать расходы – вручную или с помощью приложений. Вы можете попробовать и так, и этак – посмотрите, как вам удобнее.

Список программ для учёта расходов довольно большой. Начиная от “истории платежей” в вашем мобильном банке и заканчивая специально созданными приложениями.

Плюсы приложений – можно синхронизировать расходы всех членов семьи. Ведь редко финансы сосредоточены только в одних руках. Некоторые приложения могут сканировать куар-код на чеке и самостоятельно заносить информацию о покупках в нужную статью расходов. Во многих есть функция планирования расходов, а так же автоматическое списание обязательных ежемесячных платежей.

Пробуйте, выбирайте то, с которым вам будет удобнее.

Но лично я, как человек старой формации, который диплом писал ручкой на бумаге, а не распечатывал на принтере, предпочитаю записывать в тетрадке.

Плюсы этого мероприятия:

–можно выделять цветными стержнями разные статьи расходов

–можно сводить данные в таблицу или группировать их так, как удобно мне, а не так, как посчитал нужным программист

–можно в любой момент переделать под собственные изменившиеся интересы и это не потребует больших усилий

В самом начале своей хозяйственной деятельности я просто переписывала все позиции из чека в свой блокнот. Выделяя чёрным цветом сигареты мужа (конечно же я, как и многие другие женщины, мечтала отучить его от этой пагубной привычки) и красным – сладости, которые я покупала себе и дочке. Потому что купленный на кассе киндер – это вроде бы еда, но больше всё-таки баловство. И ужин он, как ни крути, не заменит. На отдельной страничке записывала бытовую химию – это не продукты, но тоже вещи без которых не проживёшь и дня (мыло, стиральный порошок, крем для рук и лица, туалетная бумага, прокладки и прочее)

Затем, по мере того как у меня появлялись планы по оптимизации расходов, я стала составлять таблицу, в отдельные столбики которой выносила те пункты, от которых планировала избавиться. Именно этот пункт стал для меня решающим при выборе между записями вручную и мобильными приложениями.  Среди них есть те, кто самостоятельно делят покупки из чека по категориям “еда”, “косметика”, “одежда” и так далее, но я не нашла такого, которое бы делило еду на “вредную” и “полезную”. А в своей тетрадке я легко сделала отдельную графы под сладости, полуфабрикаты и правильное питание.

Попробуйте и так, и этак – посмотрите, как будет удобнее вам. Многие мои друзья пользуются мобильными приложениями и очень довольны. А у других просто лежит блокнотик для записей расходов в сумочке.

Как анализировать свои расходы.

Для начала посчитайте общую сумму, потраченную за месяц. Если она вас устраивает – всё отлично. Если нет – давайте искать, куда уходят ваши деньги.

Посчитайте по отдельности

–сколько у вас ушло на обязательные платежи (коммуналка, интернет, мобильная связь, платные приложения для телефона, кружки детей, ваш фитнес)

–расходы на бытовую химию и косметику (туалетная бумага, мыло, шампунь, тушь, помада, тоник, крем, чистящие средства, пакеты для мусора и так далее)

–расходы на питание

Если эти три пункта не превышают ваш ежемесячный доход, то всё не так уж и плохо.

Но если зарабатываемых вами денег не хватает на еду, мыло и оплату коммуналки – значит, положение критическое. Раскачиваться некогда, меры нужно принимать немедленно.

Расходы на питание я советую сразу разделить на три категории:

–питание вне дома (кафе, рестораны, еда на бегу, вроде прихваченных стаканчиков кофе, гамбургеров и шаурмы, сюда же записываем доставку еды на дом)

–условно правильная еда (крупы, макароны, мясо, овощи-фрукты, и прочее, из чего получаются классические завтраки, обеды и ужины)

–условно неправильная еды (сладости, чипсы,солёные сухарики, всяческие дошираки, то есть то, что вы грызете, сидя за ноутбуком или перед телевизором или за что хватаетесь тогда, когда устали настолько, что нет никаких сил готовить, а есть хочется.

Посмотрите на эти суммы – куда уходит бОльшая часть ваших денег?