Основы финансовой грамотности

В средневековой Европе аристократы беззаботно тратили деньги на экстравагантную роскошь, а крестьяне жили бедно и считали каждый грош. Сегодня все наоборот: богатые тщательно следят за своими вложениями, а не столь обеспеченные набирают кредиты, покупая автомобили и телевизоры, которые им не всегда нужны. Юваль Ной Харари. «Sapiens. Краткая история человечества»

Прочитав более 100 книг о богатстве и бизнесе, финансах, предпринимательстве, инвестициях, новейших технологиях и человеческих отношениях, изучив тысячи историй успешных людей по всему миру, и во все времена, я пришёл к выводу, что у каждого из них есть нечто, что отличает этих людей от всех других – особое мышление.

На просторах интернета, который доступен теперь абсолютно каждому человеку, нередко можно встретить такие высказывания: «думай позитивно», «мысли материальны», «мечты сбываются», «верь в себя и свои силы», «действуй» и прочие. Если эти выражения действительно работают, то почему же все люди, которые пишут и говорят об этом, не богатеют? Почему от позитивных мыслей в кармане человека не начинают шуршать заветные купюры? Равно, как и от увеличения количества действий? Человек может крутиться как белка в колесе, а результат – по-прежнему нулевой?

Причиной всему – отсутствие знаний. То образование, которое мы получаем в средне-специальных и высших учебных заведениях, несомненно, важно. Но все чаще оно носит настолько общий характер, что невозможно различить разницу между учебными планами двух разных курсов. В результате каждый год на рынок труда выпускается огромное количество сырой рабочей массы, без навыков, опыта, и, собственно, знаний о профессии. И лишь единицам из них выдается блестящий шанс на успех в своем деле!

Важно продолжать постоянное обучение, даже после того, как вы получили на руки государственный диплом об образовании. Знания – это подготовка, фундамент вашего будущего. Сейчас вы не можете предугадать, на каком промежутке вашей жизни вам пригодится то или иное знание, тот или иной навык. Но вы будете видеть больше возможностей и уж точно не упустите свой шанс!

Знание состоит из трех составляющих. Первое – когда вы изучаете какую-то новую для вас информацию. Второе – когда вы применяете полученную информацию на практике. Третье – повторение, когда вы на практике убеждаетесь в истинности всего, что узнали.

Люди, которые жаждут перемен в своей жизни, должны понимать, что только отказ от прежних убеждений и замещение их новыми знаниями, поможет в этом.

Просто оглянитесь на свою прошлую жизнь: если вы читаете эту книгу, то, скорее всего, у вас за душой нет ни гроша. Все те действия, которые вы делали раньше, разве принесли вам богатство? Изобилие? Комфорт?

Нет.

Разве вам в голову не приходила мысль о том, что вы что-то явно делаете не так? Возможно, вы даже знаете, что именно. Тогда сейчас самое время, чтобы положить начало переменам. Тем, о которых вы так давно грезите.

Эта книга не будет учить вас тем действиям, которые делают многих одержимыми идеями разбогатеть или тотально экономить. Эта книга не сделает вас посмешищем среди вашего окружения. Эта книга покажет вам, что у каждого человека есть равные шансы жить в благосостоянии.

БлагоСостояние – это слово содержит два корня: Благо и Состояние. Состояние блага. Это такое состояние вашей души, когда вам не нужно беспокоиться о завтрашнем дне, ведь как минимум следующие полгода вы сможете вполне комфортно прожить без дохода, в случае форс-мажора.

Сразу хочу предупредить, что многие вещи, которые описаны в этой книге, очень сложно понять тем, кто впервые получит эту информацию. Поэтому, некоторые вещи вам придется принимать, как данность: назовите это верой или принятием.

Если я задам вам вопрос: какую роль играют деньги в вашей жизни, что вы мне ответите? Деньги играют большую роль в вашей жизни только, если вы бедны. Часто говорят, что «не в деньгах счастье». Это выражение часто говорят бедные люди, потому что они пытаются оправдать этим свою бедность.

Но это выражение справедливо лишь для тех, у кого деньги есть. Когда не нужно каждый день думать о завтрашнем дне: что поесть, что надеть, чем платить по счетам. Когда не нужно просыпаться рано утром, чтобы идти на хорошо оплачиваемую, но ненавистную работу. Или, напротив, любимую, но за которую платят мало, что едва хватает свести концы с концами.

Для таких людей счастье действительно не в деньгах. Они могут позволить себе путешествия, дорогие машины и хорошие квартиры в престижных районах города, лучшие школы и ВУЗы для своих детей, лучшую одежду, лучшие продукты и т. д. Эти люди – богатые. Они богатые потому, что у них есть не просто деньги. У них есть капитал.

Мало просто много зарабатывать. Нужно создавать капитал и преумножать его. Мне тут вспоминается сказка про курочку Рябу. Помните? «Снесла курочка яичко. Да не простое, а золотое». И что стали делать дед с бабой? Они стали пытаться разбить это яичко! Зачем? А когда у них не получилось, но пробежала мышка и разбила яйцо – они заплакали! Почему? И почему курочка решила в следующий раз нести деду с бабой простые яйца?

На мой взгляд это очень поучительная сказка. Но нашим детям ее рассказывают в качестве прибаутки. А в ней гораздо более глубокий смысл, который описывает уровень мышления всех бедных людей.

Деду с бабкой выпала прекрасная удача: у них курица (капитал, который дед с бабкой накопили за всю жизнь) снесла золотое яйцо (проценты)! Но они стали это яйцо разбивать (хотели прибыль от капитала отделить). У самих не вышло, а когда мышь (посредник, или мошенник) разбила, они огорчились. Курица, увидев, как дед с бабкой огорчились из-за потери «золотой» прибыли, стала приносить «простую», которой хватает лишь на еду. (Ведь простое яйцо только на то и пригодно, чтобы его съесть).

Часто люди хотят иметь много денег. Они мечтают, что будь у них миллион долларов, что бы они на него купили.

Единственное желание обычного человека иметь много денег состоит в том, чтобы потратить эти деньги, приобрести что-то материальное прямо сейчас. Именно поэтому никогда не станут богатыми большинство людей. Они не задумываются о том, чтобы сохранить часть этих денег, и я уже не говорю о том, чтобы преумножить их. Таким людям сколько ни дай денег – они спустят все до копеечки! Именно поэтому истории известны люди, на которых неожиданно обрушивается сказочное богатство – они выигрывают в лотереи крупные суммы денег, или получают большое наследство, но спустя некоторое время они снова остаются у разбитого корыта. Вы уже поняли, почему так происходит?

В современном обществе стало нормой казаться богатыми, а не быть таковыми. Например, был у меня сосед, который постоянно жаловался, что у него не хватает денег. Но он с завидным постоянством менял машины каждые полгода, приобретая все лучше и дороже. Однажды, после очередного монолога в лифте о том, как ему тяжело живется, я спросил у него: «Зачем вы меняете машины так часто, если постоянно жалуетесь, что вам не хватает денег?» Он ответил, что он должен соответствовать той должности, на которой он работает. Тогда я рассказал ему одно правило, которое сам узнал однажды от одного из своих наставников.

«Стоимость вашего автомобиля, на котором вы должны ездить сейчас, не должна превышать двух месячных доходов. Это тот автомобиль, который вы заслужили на данный момент, а ваша квартира не должна превышать по стоимости двух годовых сумм дохода. Тогда вы смогли бы без проблем оплачивать все свои расходы, и у вас деньги еще оставались бы».

Как ни странно, но все, что я когда-либо узнавал от своих наставников, относительно личных финансов, все это работает. И, когда вы начнете свой путь по изучению личных финансов, вам не обязательно понимать все процессы, взаимосвязи. Достаточно просто делать то, что вам говорят ваши наставники, и результат не заставит себя долго ждать. А понимание придет следом.

Деньги. Все хотят иметь их если не в большом количестве, то в таком, чтобы «на всё хватало». И многие из людей загоняют себя на работу, затем вторую, третью (так называемые подработки). Результатом является стресс от катастрофической нехватки денег или финансовый стресс. Только подумайте: сколько бы вы ни зарабатывали, денег все равно не хватает. Знаете, почему так происходит?

Кто-то скажет, все из-за инфляции, ведь рост цен на продукты для жизни и правда опережает рост цен на труд (зарплата). Другой скажет, чем больше денег, тем больше хочется приобрести товаров, улучшить свою жизнь, сделать ремонт, обновить мебель, бытовую технику. Ведь согласитесь, по сегодняшним временам негоже иметь кнопочный мобильник, когда уже сенсорные смартфоны и iPhone правят бал. Или, скажем, ездить на стареньких Жигулях, когда всюду рассекают иномарки, причем весьма доступные практически каждому.

Если вы и правда так думаете, я хочу вас огорчить: нет, нет и еще раз нет!

Существует лишь одна самая настоящая причина финансового стресса. Это неумение распоряжаться деньгами! И точка.

Все остальное – ваши отговорки, убеждения, нежелание посмотреть правде в глаза. Правда в том, что вы не умеете распоряжаться тем количеством денег, которое имеете.

Мы живем в замечательное время! Время, когда можно жить на любые деньги. У вас есть 50 000 рублей? Отлично! Вы получаете 30 000? Замечательно! Или, может быть, ваш доход 10 000 рублей? Превосходно! У вас есть доход – это главное! Теперь ваша основная задача научиться правильно распоряжаться тем количеством денег, которое вы имеете. Вспомните предыдущую главу, или прочтите ее еще раз: подобное к подобному, деньги к деньгам, о чем думаете, то и получаете.

Многих из вас (я знаю наверняка, потому что каждый день это слышу) захлестнула волна возмущения. Мол, как можно прожить на 10 000 рублей? Можно! И живут люди. И даже такие, которые сначала возмущались.

А как можно, получая доход в 100 000 рублей, жить плохо (мягко говоря)? Приведу пример: человек получает 100 000 рублей в месяц, а хочет жить на 150 000 или даже 200 000 рублей, и самое главное он тратит столько, как будто у него есть эти деньги.

В итоге: долги и кредиты, как снежный ком, приводят к финансовому стрессу, который приводит к более тяжким последствиям.

Вывод: финансовый стресс возникает тогда, когда вы допускаете ряд грубых ошибок в распоряжении своими деньгами.

Все эти кажущиеся возможности, кричащие с рекламных щитов: «Возьми кредит на отпуск!», «Купи сейчас – плати потом», «Автокредит» и так далее, и приводят вас в состояние, которое называется «финансовый стресс».

А вот другой пример. Человек увидел рекламу, что нужно инвестировать, чтобы деньги работали на него. Купите долю компании N, получайте 1% в день дохода и будет вам великое счастье в виде путешествий, шикарного дома, автомобиля, и всего, чего хочется! И человек, не разобравшись, несет туда свои деньги, а это оказалась финансовая пирамида! Деньги прогорают, но не потому, что кто-то плохой или оказался мошенником, а потому, что человек сам не разобрался, и поплатился за это финансовыми потерями. И эти финансовые потери также приводят к финансовому стрессу, отягощенному страхом и убеждениями, которые блокируют дальнейшее восприятие возможностей.

Время – деньги. Все слышали это выражение? А многие ли из вас знают, сколько стоит ваше время? Давайте прямо сейчас посчитаем!

Посчитайте ваш годовой доход и полученную сумму разделите на 2000, это и будет стоимость вашего 1 рабочего часа.

Например, ваш доход в месяц составляет 35 000 рублей, умножив на 12 месяцев, получаем 420 000 рублей годового дохода. Делим 420 000 на 2000 получаем 210 рублей. Именно столько стоит 1 час вашей работы. Теперь вы знаете.

И когда вы захотите куда-то «вложить» свои деньги, посчитайте, сколько часов вам нужно отработать (возможно на тяжелой нелюбимой работе), чтобы получить эту сумму.

Например, вы хотите «вложить» куда-то 30 000 рублей. Разделите эту сумму на ваши 210 рублей/час. Получается, вам нужно отработать почти 143 часа… вы все еще хотите туда инвестировать, или уделите один-два часа, чтобы получше изучить компанию? Или будете дальше продолжать нести свои накопления в сомнительные проекты? К сожалению, большинство делает именно так.

Как видите, финансовый стресс чаще всего возникает не из-за того, что денег мало, а потому что люди просто не умеют ими распоряжаться. Даже не хотят. Да-да, именно не хотят!

Но вы, уважаемый читатель, не из их числа. Сам факт того, что вы взяли в руки эту книгу и уже дочитали до этого места, говорит о том, что вы испытываете жгучее желание выбраться из плена финансового стресса. И сделать это можно, нужно, и очень легко.

Но прежде, чем вы начнете изучать фондовый рынок (ведь вы именно с этой целью читаете мою книгу), хочу рассказать вам об основе основ финансовой жизни человека – финансовой грамотности.

Финансовой грамотности не учат в школе, ни в институте, ни на работе. И, как написал Роберт Кийосаки в своей книге «Поднимите свой Финансовый IQ»: «Один из величайших недостатков нашей системы образования состоит в том, что она не дает нам ровным счетом никаких финансовых знаний. Наоборот, естественное стремление человека к материальному благополучию в обществе принято считать чуть ли не корнем всех зол.

На самом деле сегодня умение обращаться с деньгами абсолютно необходимо для выживания каждого человека, независимо от того, богат он или беден. Не имея финансового образования, люди не способны анализировать поступающую информацию, превращая ее в полезные знания. Именно поэтому они и сталкиваются с денежными трудностями.

Не владея финансовыми знаниями, они совершают неразумные поступки».

Это верно, однако современный мир является миром информации, и у каждого из нас в доступе есть такой ресурс как Интернет. Неимоверное количество петабайт информации загружено уже, и загружается ежедневно в сеть Интернет. Помимо прочей чепухи, в сети Интернет есть действительно очень хорошие, нужные и полезные материалы. И все доступно! Бери, изучай, пользуйся. Более того, многие читают, слушают, смотрят. Но ничего не делают. Так кто виноват в отсутствии финансовой грамотности у людей? Ответ очевиден.

Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения. Знание ключевых финансовых понятий и умение их использовать на практике дает возможность человеку грамотно управлять своими денежными средствами.

Финансовая грамотность является фундаментом всей вашей финансовой жизни. Как высота строящегося здания зависит от крепости фундамента, так и ваше благосостояние напрямую зависит от степени вашей финансовой грамотности. И в ваших силах ее получить, изучить и внедрить в свою жизнь прямо сейчас!

И как я уже говорил выше, финансовый стресс, отсутствие денег, напрямую зависит от финансовой неграмотности. И пока вы не изучите финансовую грамотность, пока не начнете правильно распоряжаться со своими деньгами, вам инвестировать деньги категорически запрещено!