1.10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), в порядке, установленном банковскими правилами.

1. Комментируемая норма находится в системной связи с п. 1.6 Инструкции № 28-И, поскольку посвящена реализации кредитной организацией такой значимой процедуры, как обновление информации, однако не может рассматриваться в качестве тождественной.

Нельзя не отметить существенное различие между указанными нормами Инструкции № 28-И, например, по их субъектному составу.

Норма п. 1.6 Инструкции № 28-И носит фактически отсылочный характер, определяя, что кредитная организация систематически обновляет информацию, получаемую при идентификации клиентов и выгодоприобретателей в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, т. е. законодательством в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и принимаемыми в соответствии с ним внутренними правилами противолегализационного контроля. Упоминание в данном пункте банковских правил ориентирует кредитные организации лишь на возможность предусмотреть определенные особенности осуществления идентификационных мероприятий при открытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), что корреспондирует с соответствующей обязанностью банка, предусмотренной п. 1.10 Инструкции № 28-И.

Положения п. 1.6 Инструкции № 28-И основаны на требованиях подп. 3 п. 1 ст. 7 Закона о противодействии, обязывающего кредитные организации систематически обновлять информацию о клиентах, выгодоприобретателях.

В отличие от п. 1.6 Инструкции № 28-И комментируемый пункт указывает на то, что в отношении лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, кредитная организация реализует процедуры систематического обновления информации в порядке, установленном ею в банковских правилах. Следовательно, кредитная организация самостоятельно определяет процедуры обновления информации в отношении указанных субъектов.

Вместе с тем процедуры обновления информации, применяемые кредитной организацией в рамках противолегализационного контроля, и процедуры обновления информации по п. 1.10 Инструкции № 28-И являются сходными, вследствие чего могут быть унифицированы кредитной организацией.

2. Инструкция № 28-И устанавливает обязанность банка систематически обновлять информацию, которая подлежит установлению при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), в отношении лиц, личности которых необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). Одним из таких лиц, согласно п. 1.7 Инструкции № 28-И, является представитель клиента. Статус лица в качестве представителя клиента обусловлен сроком его полномочий. Так, представитель клиента, действующий на основании доверенности, утрачивает свои полномочия по истечении указанного в доверенности срока. Согласно ст. 186 ГК РФ, срок действия доверенности не может превышать трех лет, а если срок доверенности не указан, то она сохраняет силу в течение года со дня ее совершения.

С точки зрения процедуры обновления информации в отношении представителя клиента следует учитывать, что такое обновление осуществляется в отношении лица, которое имеет действующее полномочие по представительству клиента перед третьими лицами.

Следовательно, прекращение полномочий по представительству, т. е. утрата соответствующим лицом своего статуса представителя, прекращает обязанность банка по проведению в отношении этого лица мероприятий по систематическому обновлению информации.

1.11. Для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В предусмотренных в банковских правилах случаях документы, представляемые клиентом – юридическим лицом при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта, документы, представляемые при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) могут быть заверены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом – юридическим лицом, представляются в банк при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом – юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись и оттиск печати (при ее отсутствии – штампа) клиента.

На принятой от клиента – юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, учиняет надпись «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

На принятой от клиента – юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, учиняет надпись «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, учиняет на копии документа надпись «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, учиняет на копии документа надпись «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1. Законодательство Российской Федерации предусматривает нотариальный порядок свидетельствования подлинности копий документов. В соответствии со ст. 77 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате нотариус свидетельствует верность копий документов и выписок из них, выданных органами государственной власти в соответствии с законодательством Российской Федерации, юридическими лицами, а также гражданами при условии, что эти документы не противоречат законодательным актам Российской Федерации. Нотариально заверенные копии документов, представляющиеся для открытия счета в кредитные организации, являются надлежаще оформленными в целях открытия банковского счета.

Согласно п. 1.11 Инструкции № 28-И, для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) допускается представление в банк копий документов:

1) заверенных в порядке, установленном ст. 77 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате;

2) заверенных государственными органами в предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях, в том числе органами, выдавшими оригинал документа;

3) заверенных клиентом – юридическим лицом при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов;

4) заверенных должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом).

Все эти способы заверения копий документов являются взаимозаменяемыми, взаимодополняемыми и самодостаточными, т. е. банк может принимать от клиента пакет документов, содержащий одновременно копии документов, заверенные разными способами.

2. Исходя из конструкции нормы абз. 2 комментируемого пункта банк вправе самостоятельно принять решение о том, будет ли он использовать в своей практике и в каком сочетании способы заверения копий документов, предусмотренные подп. 1.11.1 и 1.11.2 п. 1.11 Инструкции № 28-И.

Заверение копий документов в порядке подп. 1.11.1, равно как и подп. 1.11.2, п. 1.11 Инструкции № 28-И является правом, но не обязанностью банка. Реализация банком такого права осуществляется путем закрепления соответствующих положений в банковских правилах. Следовательно, банк вправе не воспользоваться предоставляемыми ему комментируемым пунктом правами, что он не будет использовать в своей практике способы заверения копий документов, предусмотренные подп. 1.11.1 и 1.11.2 п. 1.11 Инструкции № 28-И. Результатом принятия банком такого решения будет то, что такой банк будет принимать для открытия счета только документы, заверенные нотариально либо государственным органом в предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3. Подпунктом 1.11.1 п. 1.11 Инструкции № 28-И установлено, что копии документов, заверенные клиентом – юридическим лицом, представляются в банк при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Подпункт 1.11.2 п. 1.11 Инструкции № 28-И предусматривает, что должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

Рассматриваемые положения Инструкции № 28-И в их взаимосвязи означают, что при реализации кредитными организациями порядка заверения копий документов, предусмотренного подп. 1.11.1 и 1.11.2 п. 1.11 Инструкции № 28-И, должностные лица банка (иные уполномоченные банком лица) должны располагать оригиналами документов.

Инструкция № 28-И не предусматривает возможности осуществления должностными лицами банка (иными уполномоченными банком лицами) заверения копий с копий документов, представляемых для открытия счета.

Копии учредительных документов юридического лица, выданные регистрирующим налоговым органом и содержащие отметку «копия», не могут рассматриваться в качестве оригиналов документом по смыслу п. 1.11 Инструкции № 28-И.

Вместе с тем такие копии учредительных документов являются копиями, заверенными в порядке, установленным законодательством Российской Федерации, и могут быть получены кредитной организацией и помещены в соответствующее юридическое дело клиента.

Свидетельствование верности копий с копий документа является в соответствии со ст. 79 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате одним из видов нотариальных действий. Указанной статьей предусматривается, что верность копии с копии документа свидетельствуется нотариусом при условии, если верность копии засвидетельствована в нотариальном порядке или копия документа выдана юридическим лицом, от которого исходит подлинный документ. В последнем случае копия документа должна быть изготовлена на бланке данного юридического лица, скреплена печатью и иметь отметку о том, что подлинный документ находится у юридического лица.

Соответственно нотариально заверенная копия с копии документа будет соответствовать абз. 1 п. 1.11 Инструкции № 28-И.

4. В банк при открытии счета могут быть представлены копии документов, заверенные государственным органом, принявшим (издавшим) данные документы.

Такие копии документов правомерно рассматривать в качестве копий, заверенных в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и соответственно поместить в юридическое дело клиента.

5. Некоторые организации действуют на основании нормативных актов, законов, международных договоров, регламентирующих их учреждение и деятельность, и не располагают учредительными документами в понимании ст. 52 ГК РФ.

В этом случае, если представляемый документ (в том числе нормативный акт субъекта Российской Федерации или органа местного самоуправления, международный договор) был официально опубликован, то в целях выполнения п. 1.11 Инструкции № 28-И будет правомерно получение текста (экземпляра) данного документа с указанием источника его официального опубликования, рассматривая такой текст (экземпляр) в качестве оригинала документа.

6. Подпункты 1.11.1 и 1.11.2 п. 1.11 Инструкции № 28-И определяют перечень обязательных реквизитов, которые банк проставляет на заверяемых (сверяемых) документах. Данные реквизиты являются минимально необходимыми, в связи с чем банк вправе самостоятельно принять решение о проставлении иных необходимых ему дополнительных реквизитах (таких, как дата осуществления процедуры заверения (сверки) копии документа).

Пунктом 3.26 Государственного стандарта Российской Федерации ГОСТ Р 6.30—2003 «Унифицированные системы документации. Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов», принятым и введенным в действие постановлением Госстандарта России от 03.03.2003 № 65-ст^[34], при заверении соответствия копии документа подлиннику предусмотрено проставление даты заверения.

Принимая во внимание, что в соответствии с п. 11.1 Инструкции № 28-И порядок заверения кредитной организацией копий документов, представляемых клиентом, определяется в банковских правилах, именно в этом документе банку следует предусмотреть те дополнительные реквизиты, которые следует проставлять на соответствующих копиях документов.

Поскольку Инструкция № 28-И не устанавливает способов проставления необходимых реквизитов, полагаем, что они могут быть учинены (проставлены) в том числе с использованием наборного штампа (кроме подписи).

7. Пунктом 2.6.22 ранее действовавшей Типовой инструкции по делопроизводству в федеральных органах исполнительной власти, утвержденной приказом Минкультуры России от 08.11.2005 № 536^[35], было предусмотрено, что федеральный орган исполнительной власти имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации, иные печати, указанные в положении о данном федеральном органе. Оттиск печати с изображением Государственного герба Российской Федерации ставится на документах, требующих особого удостоверения их подлинности. Простые круглые печати (без изображения государственной символики) ставятся на копиях документов для удостоверения их соответствия подлинникам. Оттиск печати должен захватывать окончание наименования должности лица, подписавшего документ.

В соответствии с п. 9 Постановления Правительства РФ от 15.06.2009 № 477 «Об утверждении Правил делопроизводства в федеральных органах исполнительной власти» к реквизитам документов, создаваемых в процессе деятельности федерального органа исполнительной власти, относится отметка о заверении копии.

Согласно п. 3.2 Методических рекомендаций по разработке инструкций по делопроизводству в федеральных органах исполнительной власти, утвержденных приказом Федерального архивного агентства от 23.12.2009 № 76, заверенная копия определена как копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставляют необходимые реквизиты, придающие ей юридическую силу. Подпунктом 3.8.1 п. 3.8 Методических рекомендаций кроме печати с изображением Государственного герба Российской Федерации в федеральном органе исполнительной власти предусмотрено использование печати структурных подразделений, печати для отдельных категорий документов (например, «Для копий»).

Таким образом, копию документа, исходящего от федерального органа исполнительной власти, заверенную в вышеизложенном порядке, правомерно рассматривать в качестве копии, заверенной в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Следовательно, такая копия может быть принята банком при открытии банковского счета и соответственно помещена в юридическое дело клиента.

При этом комментируемый пункт не рассматривает копию документа, заверенную федеральным органом исполнительной власти, в качестве оригинала документа, который может использоваться банком для установления соответствия копии документа, заверенной клиентом – юридическим лицом, соответствующему оригиналу, а также который может использоваться банком для изготовления и заверения копии с документа.

8. Нормы поли. 1.11.1 и 1.11.2 п. 1.11 Инструкции № 28-И предоставляют банку право в самостоятельно определяемых им случаях привлекать уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, для заверения копий документов, представляемых при открытии счета.

При решении вопроса о способе наделения полномочиями лиц, не являющихся сотрудниками банка, по осуществлению в интересах банка действий по заверению копий документов, необходимо исходить из того, что банк самостоятельно вправе избрать способ наделения полномочиями. Наиболее очевидным из возможных вариантов представляется выдача такому лицу доверенности.

Подпункты 1.11.1 и 1.11.2 п. 1.11 Инструкции № 28-И, говоря об ином уполномоченном банком лице, не являющемся сотрудником банка, имеют в виду физическое лицо. В противном случае представлялось бы невозможным указание фамилии, имени и отчества уполномоченного банком лица, равно как и то, что данное лицо не является сотрудником банка применительно не к физическому, а к юридическому лицу.

Изложенное не исключает возможность заключения между банком и каким-либо юридическим лицом соглашения, в рамках которого были бы урегулированы общие вопросы осуществления сотрудниками этого юридического лица действий по заверению копий документов в интересах банка. В целях реализации этого соглашения банку следует индивидуально уполномочить каждого сотрудника такого юридического лица на совершение указанных действий.

9. Подпункт 1.11.1 комментируемого пункта определяет порядок заверения документов клиентом – юридическим лицом и последующей сверки банком данных копий с соответствующими оригиналами. Из данной нормы следует, что право заверять свои документы для целей представления в банк при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) предоставлено исключительно клиенту – юридическому лицу: ни индивидуальный предприниматель, ни лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, не вправе заверить свои документы в целях открытия счета таким способом.

Следовательно, в соответствии с п. 1.11 Инструкции № 28-И надпись «сверено с оригиналом» может быть проставлена только на принятой от клиента – юридического лица изготовленной им копии документа. Таким образом, данная надпись не может быть проставлена на копиях документов, представляемых физическим лицом для открытия текущего счета или счета по вкладу.

10. Подпункт 1.11.1 комментируемого пункта предусматривает минимально необходимый набор обязательных реквизитов, которые сотрудник юридического лица должен проставить на заверяемых этим юридическим лицом документах.

Инструкция № 28-И не возлагает на банк обязанности по контролю того, кем со стороны клиента были заверены копии документов.

11. Комментируемый пункт не содержит определенности относительно возможности принятия банком выписки из документа.