Цитаты из книги «Инвестиции без риска. Как заработать на жилье, образование детей и пенсию»

Пример таких инструментов – квартира, которая сдается в аренду, облигации федерального займа, полис долгосрочного (накопительного) страхования.

Если мы продолжаем добавлять в портфель акции и формируем его в пропорции 60 % – акции, 40 % – облигации, то мы ожидаемо увеличиваем доходность. Но посмотрите, насколько незначительно увеличились риски! Портфель, состоящий на 100 % из облигаций, будет менее доходным, чем портфель, на 40 % разбавленный акциями. А уровень рисков у них будет примерно одинаковый. Этот пример показывает, что происходит с правильно диверсифицированным портфелем. Если вы вложились в классы активов со слабой или отрицательной корреляцией – то есть в те, которые по-разному реагируют на колебания рынка, – ваш портфель будет не только менее рискованным, но и более доходным, чем недиверсифицированный.

Длинный горизонт инвестирования – то есть вложение на долгий период времени – позволяет оставаться в плюсе.

слова нобелевского лауреата по экономике Пола Самуэльсона о том, что .

Таким образом, дивиденды, купонные платежи, а также деньги с продажи актива приходят на ваш брокерский счет уже за вычетом НДФЛ.

Однако если вы купили их за 100, а продали за 90 – налог платить не придется. И напомню также, что если вы владели этими акциями 3 года и больше, то освобождаетесь от уплаты налога на прибыль.

С любого дохода мы обязаны оплатить налог на доходы с физических лиц (НДФЛ). На момент написания книги он составляет 13 %. Однако в законе предусмотрены льготы, позволяющие не оплачивать НДФЛ с продажи активов. Например, если вы владеете квартирой 5 лет, то НДФЛ с продажи вам платить не нужно. В других видах имущества – в том числе в ценных бумагах – срок владения, освобождающий вас от уплаты налога, составит 3 года.

SPDR – это компания-«родитель» фондов ETF, именно их фонды начали торговаться первыми в мире.

S&P500 и есть компании-поставщики, которые формируют ETF согласно этому индексу: Vanguard S&P500 или SPDR S&P500 и так далее.

Корреляция – это термин из математики, и означает он взаимосвязь двух или нескольких величин. Она бывает слабой и сильной, отрицательной и положительной. Если величины зависимы друг от друга до такой степени, что взаимно реагируют на каждое изменение, значит, у них .