Цитаты из книг автора «Дмитрий Ермаков»

«Бордеро» – перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков. «Зеленая карта» – соглашение страховщиков ряда стран о взаимном признании страхового покрытия гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта и об оказании взаимной помощи по урегулированию убытков, возникающих в международном автотранспортном сообщении. «Нон-форфетюр» – сохранение действия договора при неуплате очередной премии. «Пул» – организация страховщиков или перестраховщиков, принимающая особые виды рисков. При этом убытки и расходы делятся в согласованных пропорциях. «Ран-офф» – термин, применяемый в тех случаях, когда страховщик не подписывает новый страховой договор, но его обязательства сохраняют силу, согласно уже подписанным договорам, продолжающим свое действие. «Сюрвейер» – обычно инспектор или агент страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование. «Франшиза» – предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенных размеров.

Страховая сумма» – денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застрахованы материальные ценности, гражданская ответственность, жизнь и здоровье страхователя. В международной страховой практике страховая сумма называется страховым покрытием. Исходя из страховой суммы, устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты. В личном страховании страховая сумма носит название бенефита. «Страховая оценка» – стоимость имущества, принимаемая для страхования. Некоторые авторы трактуют этот термин как критерий оценки страхового риска. Страховая оценка характеризуется денежной оценкой объекта страхования, тесно увязанной с вероятностью наступления страхового случая. В международной практике вместо термина «страховая сделка» применяется термин «страховая стоимость». «Страховая выплата» – страховая сумма, страховое возмещение, обусловленные договором страхования или законом (обязательное страхование). Страховая выплата осуществляется страховщиком в соответствии с договором страхования или законом на основании заявления страхователя и страхового акта. «Срок действия договора страхования» – время, предусмотренное условиями страхования, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, то есть его обязанность выплатить страхователю при наступлении страхового случая страховое возмещение или страховую сумму. Перечислим некоторые из терминов, применяющихся в международной практике страхования: «Андеррайтер» – специалист в области страхового бизнеса, имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование предложенные риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих рисков. «Аварийный комиссар» – представитель страховщика, устанавливающий по соглашению со страхователем причину, размер и характер страховых убытков и оформляющий страховые убытки.

Страховой взнос» – страховая премия: денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое последним обязательство возместить материальный ущерб, причиненный застрахованному имуществу, или выплатить страховую сумму при наступлении определенных событий в жизни застрахованного. По своей экономической сути – это сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования. Страховой взнос определяется исходя из тарифной ставки, страховой суммы, срока страхования и других факторов.

Актуарные расчеты» – система математических и статистических закономерностей, регламентирующих взаимоотношения между страховщиком и страхователем.

Страховое событие» – потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования. «Страховой случай» – фактически происшедшее событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого может быть выплачено страховое возмещение или страховая сумма. «Страховой ущерб» – стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке. «Страховые компании» – организации, выступающие в роли страховщика, то есть принимающие на себя обязанность возместить страхователю убытки при наступлении страхового случая. Основные формы страховых компаний – акционерная, взаимная, Ллойд. «Страховая ответственность» – обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение (устанавливается законом или договором страхования). Различают ограниченную и расширенную страховую ответственность. Ограниченная ответственность предполагает узкий и конкретный перечень страховых рисков, при наступлении которых производятся выплаты. Расширенная ответственность – обязанность страховщика произвести выплату при наступлении любого страхового риска (в международной практике термин «страховая ответственность» идентичен термину «страховое покрытие»).

Страхователь» – полисодержатель; физическое или юридическое лицо, выражающее страховой интерес и вступающее в гражданско-правовые отношения со страховщиком в силу закона или двусторонней сделки (договора страхования). Страхователи могут заключать договоры о страховании третьих лиц в пользу последних. Страхователи имеют право назначать физических или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договорам страхования. «Страховщик» – организация, проводящая страхование и принимающая на себя обязательство возместить страхователю или другим лицам, участвующим в страховании, ущерб или выплатить страховую сумму. «Застрахованный» – лицо, чей интерес является объектом страхования, лицо, участвующее в личном страховании, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты. Понятия «страхователь» и «застрахованный» могут совпадать (если договор страхования заключен в отношении самого себя), а могут различаться (если договор страхования заключен в пользу третьих лиц). «Выгодоприобретатель» – лицо, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение (например, лицо, назначенное страхователем на случай своей смерти в качестве получателя страховой суммы).

Страховые организации оказывают большую помощь при потере трудоспособности, инвалидности в результате заболеваний и несчастных случаев.

Вместе с тем важно выделить особенности такого перераспределения. Они сводятся к следующим: – наличие страхового риска (вероятность наступления неблагоприятного случайного события, по поводу которого происходит страхование); – замкнутый характер (перераспределение ограничивается в основном лицами, принимающими участие в страховании); – перераспределение средств между лицами, участвующими в страховании в пользу тех из них, в отношении которых произошло событие, по поводу которого осуществляется страхование.

Многообразие сущностных и функциональных проявлений страхования позволяет выделить ряд взаимосвязанных базовых аспектов данного феномена, а именно: экономический, правовой и социальный.

Итак, перечислим основные черты страхового фонда, подпадающего под собственно определение страхования: – основным источником его формирования являются взносы, уплачиваемые всеми его участниками; – данные средства аккумулируются в страховых организациях; – величина названных взносов определяется по специальным нормативам, зависящим от наступления события, в отношении которого проводится страхование, и суммы, которую предстоит выплатить в случае его наступления; – средства страхового фонда по целевому назначению используются для выплат участникам этого фонда; – средства из данного фонда выплачиваются только при наступлении событий, заранее оговоренных при возникновении страховых отношений;