Цитаты из книги «Инвестиция на миллиард. Как увеличить прибыль, сократить расходы и обыграть Уоррена Баффета»

Вам также выгоднее покупать облигации через свой брокерский счет за счет низких комиссий, а вот покупка через банковский счет позволит банку оставить себе всю прибыль. Если нет 5–10 тысяч долларов, начните с минимальной суммы по облигациям – с тысячи долларов. Если нет и тысячи, то копите ее через депозит в банке. Это самый надежный инструмент, подразумевающий выбор банка, где вы можете застраховать ваши суммы до 1,4 миллиона рублей, а все вопросы уже давно рассмотрены. Накопив нужную сумму, садитесь в засаду и ищите возможность вложиться в инвестиционный шанс, который даст рынок. Как только сложится подходящая ситуация, используйте свой шанс и, заработав, снова садитесь в засаду. Представьте себе, что вы занимаетесь серфингом, только в море денег. Ловите волну (тренд).

Люди, которых уже не устраивают 4 % годовых по рублевым банковским депозитам и 1 % по долларовым банковским депозитам, начали снимать деньги с банковских депозитов, особенно те, кто знаком с термином «облигации» и знает, что их нужно покупать через брокерский счет, а не у банка напрямую. Потому что банк берет со своих клиентов такие проценты, что вся прибыль от покупки/продажи облигаций остается у банка.

Возьмите лист бумаги и ручку и визуализируйте себя и свое окружение. Посмотрите, что происходит с вашими деньгами, посмотрите на создание первого финансового резерва с помощью зарплаты. Вы получили деньги на месяц и поняли, что их нельзя потратить за один день, поэтому начинаете распределять свой бюджет. Это самый простой вид распределения бюджета. Финансовые резервы принято рассчитывать на месяц, полгода и пять лет – это стандартные сроки. • Месяц – расчет от зарплаты до зарплаты. • Шесть месяцев – на случай болезни или потери работы. • От трех до пяти лет – рассчитывается из вашего среднегодового дохода, умноженного в три или в пять раз. Для стабильности заработка в данном случае следует рассматривать и страхование. Допустим, у вас есть 5 миллионов. Для формирования длительного резерва существует два пути – эффективный и неэффективный. Неэффективный – разделить 5 миллионов и положить их в несколько банков (по 1 миллиону 400 тысяч рублей в каждый). Когда вы инвестируете свои деньги именно таким способом, они оказываются на депозитах и остаются там замороженными, ставки по депозитам снижаются и никогда не покрывают инфляцию. Более эффективный способ – открыть программу накопительного страхования жизни. Да, она может обойтись в 5–10 % от размера финансового резерва, но в конце программы вы эти деньги себе вернете, получив с них доход, а оставшиеся миллионы сможете инвестировать в более выгодные инструменты

На свете существуют люди, которые работают на банки, люди, которые не умеют инвестировать, и люди, которые действуют. Начинать нужно с самых простых вещей. Простейший элемент инвестиций – это депозит в банке. Однако у него тоже есть нюансы. Прежде всего он застрахован на небольшую сумму –1,4 миллиона рублей. В этом плане я знаю только два надежных российских банка. Вы можете разместить на депозите сразу 2,8 миллиона рублей. Куда перечислить остальные деньги? Ведь в случае кризисов и дефолтов вам их уже не вернут. Да, в свое время Сбербанк мне не отказывал, однако выдавал мои деньги лишь небольшими порциями, а большая «крыса» по имени инфляция съела мои миллионы. Этот урок я запомнил на всю жизнь. Итак, люди, которые инвестируют, должны начать с простых вещей. Когда они научатся накапливать на депозите и реинвестировать его, они, может быть, через своего финансового советника узнают, что на депозите сейчас надежный государственный или полугосударственный банк дает 4 % годовых, а облигации того же банка можно приобрести с доходностью 6 % годовых. Это колоссальная разница, причем налоги по ним сейчас почти одинаковые. Существуют еще и корпоративные облигации надежных компаний, которые дают 8 % годовых. Разница в 4 % – в два раза на периоде в несколько лет – окажется огромной (в случае корпоративных облигаций капитал работает эффективнее в 18 раз)!

Управление портфелем лучше доверить опытному в данном вопросе специалисту. Доверительное управление – это лицензированный вид деятельности, который могут осуществлять только профессиональные участники фондового рынка: брокеры или инвестиционные компании, имеющие соответственную лицензию. Ни индивидуальный предприниматель, ни физическое лицо не могут заниматься управлением активами, даже если они составят с вами договор, – он будет фиктивным. Я занимаюсь консультационным управлением, то есть советую и рекомендую, но решение принимаете вы. Итак, портфель – это набор финансовых инструментов, которые вы купили. Портфель может быть по купленным инструментам (позиция Long), по проданным инструментам (позиция Short) либо по тем и другим. Портфели могут включать в себя только акции или только облигации, а могут быть смешанными. Существует также ряд иных инструментов, о которых следует упомянуть особо. Например, вы открыли депозит на один миллион рублей в надежном банке, и ваша задача – захеджировать рублевый депозит от снижения рубля по отношению к доллару, то есть застраховать. Вам необходимо выяснить, сколько в данный момент стоит один фьючерс на доллар.

Приобретение нескольких разных активов может считается неразумным действием, так как средства будут рассредоточены. Да, инвестор может многое знать, но это не значит, что он досконально знает все сферы. Лучше выберите что-то одно, в чем хорошо разбираетесь. В малознакомом деле все равно будет проявляться ваша некомпетентность, даже если вы теоретически уже изучили этот вопрос. Привычка мыслить правильно в одной отрасли может мешать принятию правильных решений в других делах, что будет причиной неудач в начатой сфере деятельности.

Современный мир компьютеризирован, а банковская сеть связывает весь мир, поэтому есть опасность погибнуть от социального и технологического терроризма. Если на несколько дней просто отключить электричество, то вся банковская система останется незащищенной, вклады в банках заморозят, а деньги обесценятся. Поэтому богатые люди должны подстраховать себя – иметь не только деньги, но и ценные и уникальные вещи и драгоценности. Кроме того, их можно передать по наследству без уплаты налогов.

Удивительным образом оказавшись в VIP-отделении банка среди клиентов, я увидел, как один из них открывает счет в евро на колоссальную сумму. Аргументировал он это тем, что считал данный банк надежным, а доходность в 1 % годовых в евро его устраивала. Тогда я задал ему вопрос: «Почему вы не купите еврооблигации этого банка, по которым доходность в пять-шесть раз больше?» Для человека это стало открытием, он просто не знал, что на облигациях этого же банка можно заработать в разы больше, а при депозитах в миллионы долларов получится весомая разница. Узнав об этом, он подозвал операционистку и попытался узнать, почему ему никто этого не предложил. Она стала оправдываться, ссылаясь на сложность операций. Здесь возникает другой нюанс: доходность по облигациям может быть в несколько раз больше, чем по депозитам, как по рублевым, так и по евро и долларовым облигациям, но при приобретении этих облигаций через банк у него есть спред (от

Если же человек тратит все и сразу, а затем берет кредит, чтобы дожить до следующей зарплаты, он никогда не будет финансово свободным и богатым. Меняйте очередность ваших действий: сначала инвестиции, а потом траты. И если у вас нет 40 тысяч долларов, вы не можете играть на бирже, но можете учиться. Например, с десятью тысячами долларов открыть брокерский счет и купить облигации. Тем самым вы уже будете зарабатывать больше, чем по депозиту в банке.

Ведите дневник трейдера и дневник ошибок трейдера. Сделанные вами записи через некоторое время могут быть весьма полезными, потому что вы сможете найти базовые точки входа, позволяющие начать выгодное движение и избежать прошлых ошибок. Двигайтесь за трендом – он поможет вам. Умение приспосабливаться и чувствовать рынок должно быть присуще всем торгующим на нем. Рынок находится в постоянном движении, он не замирает, поэтому, чтобы быть успешным, нужно тоже меняться, перестраивать свои стратегии и тактические ходы. Дело в том, что на постоянно меняющемся рынке работают люди, а они как раз остаются прежними, потому что человеческую психологию изменить практически невозможно. Рынок не может всех сделать богатыми, на нем всегда кто-то теряет, а кто-то получает деньги. Главное – не увлекайтесь графиками. Многие инвесторы постоянно занимаются анализом графиков, вместо того чтобы заключать выгодные сделки и совершать покупки и продажи с теми, кто запускает их в движение.