Санкции платёжных систем

Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay

Популярные платёжные сервисы Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay, позволяющие расплатиться за товары и услуги при помощи смартфона, прекратили работать на территории России. Это значит, что вы больше не сможете рассчитаться посредством Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, даже если ваша банковская карта, привязанная к ним продолжает работать на территории России до окончания срока действия, указанного на карте..

Как альтернативу государство предлагает отечественный платёжный сервис MirPay, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью смартфона на операционной системе Android. Но для этого вам нужно привязать к сервису MirPay вашу банковскую карту платёжной системы «МИР».

PayPal

С 12 марта 2022 года международная платёжная система PayPal прекращает свою деятельность в России. Кроме того, с 18 марта 2022 года будут полностью заблокированы все электронные кошельки россиян. Пока что недоступны отправка платежей в Россию и из России, а также получение любых платежей в России. При этом до 18 марта 2022 года сохранена возможность вывода средств с электронных кошельков россиян. Руководство PayPal настоятельно рекомендует россиянам вывести все свои средства с электронных кошельков PayPal до 18 марта 2022 года (при этом для привязки к кошельку своего банковского счёта необходимо обращаться в справочный центр). После 18 марта 2022 года вывод средств будет недоступен, и все деньги, оставшиеся в российских кошельках PayPal, будут заблокированы.

Western Union

Международная платёжная система Western Union с 1 апреля 2022 года прекращает всю свою деятельность в России. При этом с 23 марта 2022 года будут снижены лимиты для российских клиентов на перевод денежных средств. А с 31 марта 2022 года любые переводы через Western Union россиянам и для россиян будут запрещены.

Санкции для банков

Жёсткие санкции

Многие российские банки попали под жёсткие американские санкции, включающие блокировку активов за рубежом и отключение от системы SWIFT (что означает невозможность валютных переводов из-за границы). Эти банки внесены в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons):

Сбер,

ВТБ,

Альфа Банк,

Россельхозбанк,

МКБ,

банк «Открытие»,

Новикомбанк,

Совкомбанк,

Промсвязьбанк,

РГС банк,

Озон банк,

банк Восточный (присоединён к Совкомбанку),

страховая копания «Росгосстрах»,

банк «Россия»,

госкорпорации ВЭБ.РФ.

Открытие, Новикомбанк и Совкомбанк имеют также 34 дочерние структуры, загеистрированные как в России, так и на Кипре. Они тоже попали под жёсткие санкции. В частности, это и есть РГС Банк, страховая компания «Росгосстрах», а также Озон банк. Банк Восточный, попавший под те же санкции, недавно был присоединён к Совкомбанку и теперь считается его частью.

Что включают в себя жёсткие санкции для этих банков?

Во-первых, полная блокировка активов банка в американской юрисдикции.

Все активы данных банков, находящиеся в данный момент под юрисдикцией США, будут заблокированы, и доступ к активам данных банков в США будет закрыт.

Во-вторых, полный запрет на долларовые трансакции.

Банки из данного списка больше не смогут проводить трансакции и операции в долларах.

Данные банки не смогут больше проводить любые долларовые операции.

Клиентам данных банков более недоступны операции в долларах.

В-третьих, отключение от системы SWIFT.

Это означает невозможность для данных банков проводить любые валютные переводы: по России, зарубеж и из-за рубежа. Данные банки не смогут больше проводить никакие валютные переводы. Клиентам данных банков более недоступны переводы в валюте вообще.

В-четвёртых, полный запрет на проведение любых трансакций с американскими контрагентами.

Это означает, что всем без исключения гражданам США и юридическим лицам из США запрещается вести любые дела с этими банками. С момента введения санкций граждане США и юридические лица из США должны немедленно прекратить все экономические отношения с банками из санкционного списка.

В-пятых, принудительное закрытие корреспондентских счетов.

Это опять же значит, что активы данных банков, связанные с финансовой системой США, будут заблокированы.

В принципе, на российских клиентах этих банков, которые не пользуются валютными переводами, санкции, наложенные на эти банки, пока никак не отразятся.

Секторальные ограничения

Некоторые банки попали под так называемые секторальные ограничения, более мягкие санкции, связанные с операциями с финансовыми долговыми обязательствами и акциями.

К примеру, это

Газпромбанк,

а также собственно компании «Газпром», «Газпром нефть», «Транснефть», «Ростелеком», «РусГидро», «АЛРОСА», «Совкомфлот» и РЖД.

Во-первых, это ограничения на некоторые операции.

Во-вторых, наложен запрет на предоставление иностранного финансирования данных банков. То есть данные банки не смогут получать валютные займы зарубежом.

Во-третьих, введены ограничения на операции с новыми долговыми обязательствами со сроком погашения более 14 дней и на операции с новыми акциями.

В принципе, пока на российских клиентах этих банков санкции никак не отразятся.

Новые законы, указы, постановления

Была резко повышена ключевая ставка

Центробанк с 28 февраля 2022 года повысил ключевую ставку до 20% годовых. Это минимальный процент, под который Центробанк был готов выдавать кредиты коммерческим банкам. В то же время это максимальная ставка, под которую Центробанк принимал депозиты от банков.

Для граждан это имело огромное значение.

Во-первых, проценты по вкладам резко выросли с 6-7% до 21-25% годовых в рублях. Это значит, что открывать вклады стало в три раза выгоднее, чем раньше.

Во-вторых, проценты по кредитам, в том числе потребительским, ипотечным, и кредитам для бизнеса, также резко выросли.

На данный момент ключевая ставка Центробанка вернулась к уровню 8% и, вероятно, продолжит снижаться. Проценты по вкладам и кредитам также значительно упали.

Дефицит наличной валюты

В стране наблюдается дефицит наличной валюты.

В связи с этим банки идут на крайние меры, чтобы предотвратить отток наличной валюты. Так, ставки по долларовым вкладам на какое-то время выросли с 1% до 7-8% годовых.

Казалось бы, открывать долларовые вклады было в разы выгоднее, однако не всё так просто.

Запрет на продажу валюты

С 9 марта 2022 до 9 сентября 2022 года был введён временный запрет для всех банков страны, как государственных, так и коммерческих, на продажу наличной валюты населению.

То есть в кассе банка наличные доллары и евро вам не продавали.

В кассе банка обменять рубли на наличные доллары и евро вы не могли.

Вы могли купить валюту в официальном мобильном приложении банка или в вашем личном кабинете на официальном сайте банка, однако на руки наличную валюту всё равно не получили бы.

Далее запрет на покупку наличной валюты населением был отменён.

На сегодняшний день можно купить наличную валюту в банке. Правда, стоит отметить, что курс покупки и продажи наличной и безналичной валюты разительно отличается: если безналичный доллар можно купить по 62 рубля за 1 доллар, то наличный доллар банк продаст вам по 70-72 рубля за 1 доллар.

При этом до 9 марта 2023 года продлены ограничения на выдачу на руки наличной валюты со счетов и вкладов.

Вся вновь купленная или полученная после 9 марта 2022 года безналичная валюта так и останется на ваших счетах и вкладах без возможности обналичивания в валюте минимум до 9 марта 2023 года.

Ограничения на выдачу валюты

Из-за дефицита в стране наличной валюты с 9 марта 2022 до 9 марта 2023 года введено временное ограничение для всех банков страны, как государственных, так и коммерческих, на выдачу наличной валюты населению. Установлен жёсткий лимит снятия наличной валюты во всех банках страны. Он составляет до 10 000 долларов со всех валютных счетов и вкладов, открытых до 8 марта 2022 года, в одном банке на одного человека.

Что это значит?

Во-первых, если ваш валютный вклад или счёт был открыт до 8 марта 2022 года, независимо от валюты вклада, вы сможете получить наличными исключительно ДОЛЛАРЫ в сумме не более 10 000 долларов. Даже если вы снимаете вклад, который лежал в евро или иной валюте.

Во-вторых, если ваш валютный вклад или счёт был открыт до 8 марта 2022 года, сумма выдачи наличных ограничена пределом в 10 000 долларов на человека в одном банке, не больше. Если вы желаете снять больше средств, то ровно 10 000 вам выдадут в наличных долларах, а остальные средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу Центробанка на день выдачи.

В-третьих, если ваш валютный вклад или счёт был открыт до 8 марта 2022 года, установленный лимит в 10 000 долларов считается в совокупности по всем валютным счетам и вкладам, открытым в одном банке. Даже если у вас имеется два вклада в долларах и один вклад в евро в одном банке, вам всё равно выдадут в валюте не больше чем 10 000 наличных долларов. Если хотите, остальные средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу Центробанка на день выдачи.

В-четвёртых, если ваш валютные вклады или счета были открыты до 8 марта 2022 года в разных банках, то КАЖДЫЙ из банков по вашему запросу выдаст вам не более чем 10 000 долларов наличными из ваших средств. Если хотите, остальные средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу Центробанка на день выдачи.

В-пятых, как вы уже заметили, наличные доллары с лимитом в 10 000 на человека в одном банке вам выдадут, только если ваш валютный вклад или счёт был открыт до 8 марта 2022 года.

Если ваш валютный вклад или счёт был открыт после 8 марта 2022 года, наличные доллары вам не выдадут вообще минимум до 9 марта 2023 года. Если хотите забрать деньги, ваши средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу Центробанка на день выдачи.

Если ваш валютный вклад или счёт был открыт после 9 сентября 2022 года, наличные доллары вам не выдадут вообще минимум до 9 марта 2023 года. Если хотите забрать деньги, ваши средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу самого банка (без привязки к официальному курсу Центробанка) на день выдачи.

В целом все введённые ограничения означают, что наличную валюту до 9 марта 2023 года в России будет невозможно снять со счетов вовсе, если только у вас не был открыт валютный вклад или счёт до 8 марта 2022 года (тогда вы можете получить до 10 000 долларов на 1 человека в 1 банке).

Комиссии за снятие наличной валюты

При этом Центробанк ЗАПРЕТИЛ всем российским банкам брать с клиентов комиссию за выдачу наличных долларов, либо за конвертацию евро и прочих валют в наличные доллары. Кроме того, банки обязаны вернуть клиентам-физлицам комиссию, которую брали с них, начиная с 9 марта 2022 года, за выдачу наличных долларов, либо за конвертацию евро и прочих валют в наличные доллары.

Клиент может получить несправедливо удержанную с него комиссию обратно на свой валютный счёт, либо наличными долларами (при соблюдении общего лимита выдачи в 10 000 долларов). Банк также может зачислить комиссию на счёт клиента, либо выдать её в рублях. Если лимит превышен, банк либо зачисляет сумму комиссии на счёт клиента, либо выплачивает наличными рублями.

Для возврата комиссии клиент должен лично написать заявление в банк. В течение 3 дней после подачи заявления комиссию вернут. С 9 марта 2022 года до 9 марта 2023 года любые комиссии банков за выдачу наличных долларов либо за конвертацию евро в наличные доллары запрещены.

Комиссии за валютные счета

В условиях ограничений на работу с валютой, банкам становится невыгодно предлагать клиентам валютные продукты. Один за другим банки стали вводить всевозможные комиссии на валютные операции:

комиссию за ведение текущего валютного счёта,

комиссия за хранение валюты на валютном счёте,

комиссия за поступление валюты на валютный счёт,

комиссия за входящий перевод валюты на валютный счёт.

Некоторые банки вводят комиссии за ведение валютного счёта, если на нём хранится более 10 000 долларов.

К примеру, печально известен пример одного крупного банка (Тинькофф), который ввёл откровенно грабиительскую минимальную комиссию в 200 долларов за любое входящее поступление либо входящий SWIFT-перевод валюты на валютный счёт клиента.

То есть, даже если сумма поступивших средств составляет, допустим, 150 долларов, ВСЯ СУММА входящего перевода, поступившая на счёт клиента, моментально будет списана банком в счёт комиссии.

Валютные переводы