Вы когда-нибудь задумывались – откуда берется пыль, и куда деваются деньги?
Ответ до гениальности прост. Деньги превращаются в пыль!..
Может быть, не совсем буквально, но, тем не менее, большая часть ваших средств превращаются в ненужное никому барахло. Но хуже всего то, что «спустив в унитаз» очередную зарплату, вы чаще всего не можете вспомнить, на что конкретно она была потрачена, за исключением расходов на квартплату, интернет, мобильную связь, сигареты, алкоголь, продукты питания, бензин, и, возможно, арендную плату, если вы снимаете жильё. А, вот, сказать конкретно, какие суммы были потрачены на ту или иную категорию расходов, за исключением аренды, вы вряд ли сможете. И какую-то сумму обязательно потратите на какую-нибудь фигню, которая очень скоро по меркам земной истории превратиться в настоящую пыль! А свободных денег, которые можно было бы отложить на реализацию вашей мечты, у вас как не было, так и не будет, если вы не измените отношение к обороту ваших финансов.
Одна наша знакомая (назовём её Татьяной) всё время жаловалась на свою бедность. Живя с дочкой в деревне под Пензой, она имела ежемесячный доход около 10000 рублей, включая алименты на ребёнка. Да, да, многие люди в провинциальных деревнях ещё недавно так мало зарабатывали, когда МРОТ составлял немногим больше 7000 рублей. И, естественно, она едва сводила концы с концами. Ей даже приходилось брать кредиты – то на лечение дочки, то на пластиковые окна для дома. Короче говоря, было трудно, но она как-то выживала, благодаря огороду. Вести подсобное хозяйство с домашней живностью ей не позволяло здоровье.
Пару лет назад друзья и знакомые убедили Татьяну перебраться на заработки в Москву. Что не говори, но столица нашей родины даёт такую возможность, хотя все говорят, что Москва не резиновая! Однако, не всё так просто…
Сначала нашей Татьяне негде было жить. Устроившись на работу в химчистку с зарплатой 35000-40000 рублей, она не смогла ужиться с соседями по съёмной квартире. Буквально через неделю ей пришлось скитаться от одних друзей-знакомых к другим, пока она не остановилась у нас на полгода. По собственному гордому желанию Татьяна стала снимать пустующую комнату в нашей квартире за 7000 рублей.
Зарабатывая в несколько раз больше, чем в деревне, Татьяна, тем не менее, не стала жить намного лучше. С кредитами и долгами кое-как удалось рассчитаться, но остальные расходы тоже увеличились в несколько раз. На что тратилась вся зарплата она и сама не могла сказать, но мы заметили, что Татьяна ни в чём себе не отказывает. Дорогие продукты, куча косметических средств и новая одежда. Конечно, красиво жить не запретишь, а в Москве хочется выглядеть модно. Кстати, так думают и делают, в основном, провинциалки. Коренные москвички живут гораздо скромнее.
Через месяц Татьяне опять стало не хватать денег. И тогда мы посоветовали ей вести учёт доходов и расходов. Она посмеялась и сказала, что ей некогда заниматься этой ерундой. Но ведь надо думать и о будущем. Она не могла жить у нас вечно. Ей оставалось – или снизить расходы, или увеличить доходы. Она выбрала второй вариант, и спустя полгода устроилась на другую работу с зарплатой 70000 рублей.
После этого, Татьяна смогла снять нормальную квартиру за 35000 рублей в месяц, и забрать дочь из деревни, где та жила со своим папашей. Расходы, естественно, возросли на еду, одежду и другие нужды. Так что теперь финансы Татьяны снова поют романсы. Но она уже немного изменила своё отношение к учёту расходов, и даже подсчитала, что на продукты для двух человек она тратит в среднем 10000 рублей в месяц. Это прогресс!
Хотите сбалансировать и приумножить свой бюджет, – начните учитывать доходы и расходы. Начните тратить меньше, чем вы зарабатываете. А в идеале – вам стоит зарабатывать ещё больше, и тратить ещё меньше, чтобы скорее реализовать свою мечту.
Для этого достаточно скачать в компьютер или смартфон одну из множества бесплатных программ, с помощью которых можно вести личный и семейный бюджет. Или создайте в программе MS XLSX простую таблицу примерно с такими заголовками по горизонтали: сумма доходов, от куда получено, сумма расходов, на что потрачено. Дальше можно добавить отдельные категории: еда, одежда, коммуналка, автотранспорт, другое…
Учитывать надо все доходы, вплоть до сотни рублей, найденной на улице, и все расходы, включая покупку дешёвой минералки или стаканчика мороженого в ларьке. Вам это кажется мелочью, не заслуживающей внимания и счёта, но народная мудрость не ошибается, когда говорит, что копейка рубль бережёт.
Занятие это немного скучное и не совсем благодарное, так как члены вашей семьи могут относиться к ведению учёта скептически и не сообщать вам регулярно обо всех своих расходах. Тут надо договариваться обо всём на семейном совете. Если же вы живёте в гордом одиночестве, то решить этот вопрос будет проще. Главное не терять чеки при оплате товаров и услуг наличными деньгами. Оплата с банковской карты фиксируется сообщением на телефон автоматически. Останется только записать данные в программу, и в конце месяца подвести итоги.
После первого подсчёта вы можете сильно удивиться, сколько денег у вас уходит на те или иные категории расходов. Особенно, когда вы не в чём себя не ограничиваете. Вы тратите большие средства на развлечения, питание в кафе и ресторанах, сигареты и алкоголь, «дешёвые» панты и всякие бесполезные вещи, а ещё берёте дорогие кредиты, без которых вполне можно обойтись. Но, если вы мечтаете о машине, квартире или кругосветном путешествии, так жить нельзя. Придётся себя в чём-то ограничивать. Лучше – во всём перечисленном выше.
Вы уже знаете, что активы, являясь материальным имуществом, преумножают наш капитал. Пассивы напротив – забирают деньги из капитала.
Следует добиваться того, чтобы доходы, получаемые от активов, превышали денежные средства, потраченные на пассивы. Для этого нужно:
1. Определить размер ваших обязательных ежемесячных расходов и того в чём вы реально нуждаетесь (квартплата, продукты, мобильная связь, деньги на проезд).
2. Сбалансировать или сократить расходы, отказавшись от затратных развлечений и приобретения дорогих вещей.
3. Выяснить, какие активы приносят вам наибольшую прибыль.
4. Сравнить активы и пассивы. Доходная часть должна превышать расходную. Если они равны, бюджет считается сбалансированным.
После этого необходимо составить ежемесячный план расходов на ЖКХ, еду, бытовые нужды, автотранспорт, одежду, связь-интернет, и Другое..
По личному опыту мы знаем, что расходы на эти категории в разные месяцы примерно одинаковы. Существенное расхождение есть только в зимний и летний периоды. Зимой больше денег тратиться на коммуналку и общественный транспорт, потому что холодно. Летом – на одежду и развлечения, потому что хочется отдыхать.
Однако, и те и другие расходы можно и нужно скорректировать в меньшую сторону, чтобы в конце зарплатного периода вы не нуждались в дополнительных деньгах. Но лучше – сохранить в кошельке какой-то остаток, и отложить в копилку. Или вложить его в приносящий прибыль актив, дабы не жалеть потом о бесцельно потраченных средствах!..
Регулярно учитывая и правильно распределяя активы и пассивы можно добиться финансового благополучия.
Теперь вы знаете, что деньги любят счёт и учёт!
Почему вам следует учитывать доходы и расходы? Потому, что вы не понимаете, куда деваются ваши деньги.
Что вы с этого получите? Вы сможете оптимизировать ваши расходы, сократить их без потери качества товаров и услуг.
Однако, для достижения вашей цели, этого будет явно недостаточно. Маловато будет. Маловато!..
Прежде всего, и прежде чем начать экономить, вы должны отложить 25-30% от месячного бюджета в три фонда: накопительный, инвестиционный, благотворительный. Два из них – активы, приносящие доход. Третий – пассив, приносящий моральное удовлетворение. И не спешите над этим смеяться. Всё проверенно на личном опыте.
Накопительный фонд.
Каждый месяц, как только у вас пополняется бюджет, вы должны откладывать 10% от дохода в накопительный фонд. Это сравнительно небольшой процент, но за год таким образом можно накопить определённую сумму, если откладывать деньги на банковский депозит под максимальные проценты.
Ещё недавно на вкладах в том или ином коммерческом банке можно было неплохо приумножить свои денежные средства. В кризисные годы процентные ставки поднимались до 20% годовых. И тогда, кто успел, тот и съел. Не исключено, что в нашем государстве с нестабильной финансово-денежной политикой и валюта ориентированной экономикой такая ситуация может повториться вновь ещё не один раз. Так что надо ловить момент!..
Этот фонд создаётся на запланированные расходы: бытовую технику, ремонт, отдых на море. Но эти же средства, накопленные и не потраченные за 10-15 лет, могут принести вам куда больший актив, чем вы могли бы подумать. Например, автомобиль, однокомнатную квартиру в провинции или первичный взнос за ипотеку в большом городе! Не верите? Читайте дальше, как это может быть.
Инвестиционный фонд.
10% от дохода вы должны откладывать на инвестиции.
Сейчас все банковские ставки по депозитам существенно снизились. Доллары и евро, вроде бы, подрастают, но слишком медленно, проигрывая росту инфляции. Поэтому люди обратили свой взор на инвестиции в различные активы, связанные с фондами ценных бумаг, облигациями государственного займа, негосударственными пенсионными фондами, драгоценными металлами и т. п.
Благотворительный фонд.
5-10% от дохода следует отдавать на благотворительность. Вы скажете: «Какая благотворительность? Я едва свожу концы с концами, и у меня каждая копейка на счету!». Так-то оно так, но нами замечено, что новые деньги идут «тяжелее», если думать только о себе и совсем не тратить средства на благотворительность.
Между прочим, все богатые люди занимаются благотворительностью. И не только потому, что они реально богаты, а потому, что они знают этот секрет. Его знает и финансовый гуру Роберт Кийосаки, написавший несколько книг о том, как стать богатым. Можете прочитать его главную книгу «Богатый папа, бедный папа». Это настоящее руководство к действию, изменившее жизнь многих людей, у которых была мечта.
Ранее на Руси существовала «десятина»? Одну десятую части дохода член общины отдавал церкви, считалось, что эти деньги человеку не принадлежат, а принадлежат Богу. В исламе отдается одна сороковая часть дохода, такие пожертвования делают богатые, а бедные от этих сборов освобождены. Между тем вы хотите стать богатыми. Поэтому уже сейчас надо думать и поступать, как богатый человек.
Богатство это не только материальная обеспеченность, но и широта возможностей человеческого ума и тела, благородство, умение сострадать, доброта и многие другие духовные качества.
Это умение, и желание делать добрые дела, обширные знания в различных сферах жизни, высокие нравственные принципы и твердые моральные устои. Вот к чему должен по-настоящему стремиться каждый человек, не ограничиваясь узкими представлениями о богатстве как о куче денег, которую можно бездумно тратить налево и направо на всевозможные удовольствия.
Впрочем, если вас душит «жаба», и вы наотрез отказываетесь откладывать деньги на благотворительность, жертвуйте, хотя бы, 300-500 рублей в месяц на помощь больным детям, о которых постоянно говорят на разных каналах ТВ. Они скажут вам спасибо. И да не оскудеет рука дающего.
Недаром говорят, что богатый тот, в ком много Бога!.. Так будьте богаты!..
Кроме того, деньги из благотворительного фонда можно использовать и на помощь себе любимому, ведь если вы заболеете или захотите поставить пару зубных имплантов, вам вряд ли кто-то поможет со стороны. Так что, всегда надо иметь под рукой заначку на всякий непредвиденный случай.
Распределение доходов.
После того, как вы отложите определённые суммы денег в три фонда, можно приступать к распределению основной суммы доходов.
В программе ведения семейного бюджета необходимо заранее прописать какие суммы вы готовы потратить на те или иные категории расходов. Считается, что на квартплату может уходить не более 10-15%, на еду – 30%.
При доходе 15000 рублей на одного человека, средства можно распределить следующим образом:
1500 рублей – накопительный фонд;
1500 рублей – инвестиционный фонд;
300-750 рублей – благотворительность;
3500-4500 рублей – квартплата и ЖКУ в однокомнатной квартире;
4000-5000 рублей – продукты питания;
1500 рублей – одежда и обувь;
500 рублей – транспортные расходы;
500 рублей – связь-интернет;
250 рублей – бытовая химия.
Разумеется, распределение сумм на квартплату, еду и транспорт приблизительные, так как они зависят от города проживания, наличия счётчиков, аппетита, удалённости места работы и других факторов. При проживании в квартире работающей семейной пары, бюджетные затраты на жильё в процентном соотношении автоматически сокращаются примерно в полтора раза. Так что с кем-то жить выгоднее, чем одному. Тем более, на съёмной квартире, аренда которой может быть в три-четыре раза выше квартплаты.
При бюджете 30000 рублей суммы расходов в большинстве категорий можно смело увеличивать в полтора-два раза.
О проекте
О подписке