Ну и надо понимать, какой горизонт планирования у человека. Есть те, кто живёт одним днём и не знает, будет ли сегодня есть и где будет спать. Есть те, кто живёт до зарплаты до зарплаты, это бо́льшая часть людей. Есть те, кто от годового бонуса до годового бонуса, а есть те, кто от одной крупной сделки до другой крупной сделки. Мотивировать надо на том уровне, который человеку предельно понятен. Скорее всего, почти бесполезно человеку, берущему микрокредиты, обещать бонус за качественное достижение цели.