Цитата из книги «Финансовый мониторинг в условиях интернет-платежей»

Биткоин (Bitcoin[40]) – децентрализованная электронная платежная система, не имеющая администратора или какого-либо его аналога, которая использует одноименные единицы для учета. Биткоины могут использоваться для электронной оплаты товаров и услуг у продавцов, готовых их принимать. Также существует возможность обмена биткоинов на обычные деньги через специализированные площадки для торгов или обменные пункты[41]. Ключевым отличием от обычных электронных денег является анонимность валюты, поскольку эмиссия новых биткоинов может производиться любым желающим, который соблюдает все необходимые требования системы[42]. Анонимность валюты является одной из причин, по которой правительства отказываются рассматривать ее как легитимный финансовый инструмент, поскольку недавно было раскрыто несколько случаев использования биткоинов для отмывания денег и незаконной торговли в Интернете. В частности, в начале октября 2013 г. ФБР закрыло международный онлайн-базар «Шелковый путь» (Silk Road), торговавший по всему миру кокаином и героином, а оплата товара осуществлялась именно в биткоинах. На момент закрытия оборот нелегальных операций через эту сеть составлял 1 млрд дол. США. Многие эксперты сравнивают биткоины с золотом. Ценность золота абстрактна и обусловлена культурным восприятием. Так и биткоин стоит ровно столько, сколько мы готовы за него заплатить. Как и золото, биткоины может «добывать» каждый (у этой системы нет единого эмиссионного центра), но конечное число биткоинов на планете ограничено. Общее количество монет составит 21 млн (с 2009 г. выпущено 12,3 млн шт.). В большинстве государств биткоин был признан неким частным способом расчетов, ненадежным активом, не запрещенным в обороте. С другой стороны, Народный банк Китая запретил финансовым и платежным институтам использовать биткоины, многие европейские центральные банки предупредили участников финансового рынка о рисках, связанных с обращением биткоинов, и об отсутствии публичной поддержки этой криптовалюты. Выбирая тот или иной подход к биткоину, государства ориентируются на свои приоритетные задачи. В одной стране это противодействие легализации преступных доходов, в другой – развитие сектора электронной коммерции. Большинство правительств осознает, что биткоины потенциально посягают на их монопольное право денежной эмиссии. Например, в марте 2013 г. Управление Министерства финансов США по противодействию финансовым преступлениям выпустило руководство, в котором системы виртуальных валют были приравнены к обычным платежным системам. В сентябре того же года в США состоялась