Цитаты из книги «Финансовый мониторинг в условиях интернет-платежей»

1. Достов В.Л., Кузнецов В.А., Шуст П.М. Электронные деньги как инструмент оптимизации платежного оборота (точка зрения) // Деньги и кредит. 2013. № 12. 2. Ревенков П.В., Каратаев М.В., Дудка А.Б., Воронин А.Н. Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банке. М.: КНОРУС; ЦИПСиР, 2012. 3. Использование азартных игр в интернете для отмывания денег и финансирования терроризма (апрель 2013). Доклад Комитета экспертов Совета Европы по оценке мер противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма (МАНИВЭЛ[71]). URL: http://www.coe.inW dghl/monitoring/moneyval/Typologies/MONEYVAL (2013) 9_Onlinegambling.pdf 4. Документы, размещенные на сайте Евразийской группы по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ) (www.eurasiangroup.org): 5. Отчет ФАТФ: Виртуальные валюты – ключевые определения и потенциальные риски в сфере ПОД/ФТ (2014) URL: http://www.eurasiangroup.org/

Достов В.Л., Кузнецов В.А., Шуст П.М. Электронные деньги как инструмент оптимизации платежного оборота (точка зрения) // Деньги и кредит. 2013. № 12.

Поднятые в данной работе вопросы должны в первую очередь расширить представление читателей об источниках риска ОД/ФТ, связанных с особенностями функционирования интернет-сайтов и возможным использованием интернет-платежей в противоправных целях. Не менее важно, чтобы традиционные финансовые учреждения, выполняющие мероприятия в рамках финансового мониторинга, обращали пристальное внимание на истинные цели использования отдельных интернет-сайтов, а также на клиентов, использующих интернет-платежи для выполнения сомнительных операций. В связи с этим сотрудники, в чьи обязанности входит проведение мероприятий финансового мониторинга, должны знать о существующих способах ОД/ФТ с использованием интернет-платежей. С этой целью им необходимо постоянно повышать уровень их осведомленности о новых источниках риска ОД/ФТ (в том числе с использованием новейших информационных и телекоммуникационных технологий)[70]. Источники риска ОД/ФТ имеют глобальный характер, так как поставщики услуг интернет-платежей могут находиться в разных странах и осуществлять свою деятельность в различных правовых полях. И поэтому важно, чтобы во всех странах принимались схожие законы, предусматривающие обязательную идентификацию клиента, надлежащую проверку клиента, ведение учетной документации и предоставление отчетности. В противном случае некоторые поставщики услуг интернет-платежей могут выбрать страну с самым несовершенным законодательством или страну, в которой такая деятельность вообще не регламентируется. Положительную роль в совершенствовании мер, направленных на ПОД/ФТ в условиях интернет-платежей, может играть изучение передовых методов работы финансовых разведок отдельных стран. В связи с этим большое значение имеет международное сотрудничество в данной области.

а к концу года ее доля стоила 16,3 млн дол. США

встреча высокопоставленных сотрудников финансовых и правоохранительных органов США с руководством Bitcoin Foundation – организации, объединяющей участников рынка биткоинов. По итогам встречи представители федеральных властей США подтвердили намерение распространить на операции с биткоинами правила по борьбе с отмыванием денег, действующие в отношении обычных валют[43]. Летом 2013 г. Министерство финансов Германии сообщило, что признает биткоин в качестве единицы взаиморасчетов. В октябре биржа виртуальных валют Kraken заключила эксклюзивный договор с немецким Fidor Bank AG, регулируемым Федеральным управлением финансового надзора Германии. Таким образом, у граждан Евросоюза появилась возможность осуществлять любые банковские операции с помощью биткоинов, лайткоинов, рипплов и других криптовалют. В январе 2014 г. стало известно, что финансовые власти Великобритании могут оптимизировать налоговый режим для операций с биткоинами. Сейчас они облагаются налогом в 20 %, как операции с долговыми расписками. В декабре 2013 г. парламентом Швейцарии был предложен постулат, согласно которому биткоин следует рассматривать как иностранную валюту. В июле 2013 г. Центральный банк Таиланда запретил финансовым организациям страны использовать операции с криптовалютой, не признав ее валютой. В декабре 2013 г. Центральный банк Китая запретил финансовым институтам осуществлять операции с криптовалютами. В декабре 2013 г. Центральный банк Индии предостерег финансовые организации от высоких рисков операций с биткоинами (некоторые индийские торговые площадки осуществляют операции по обмену биткоинов). Центральный банк Российской Федерации (Банк России) также высказал свое мнение о биткоинах. В ходе онлайн-конференции «Виртуальные валюты: возможности и риски», которая проходила в феврале 2014 г., представители Департамента национальной платежной системы Банка России сравнили биткоины с пирамидами в связи со спекулятивностью сделок сданной криптовалютой. По их мнению, «биткоин обеспечен только временем, потраченным на его „добычу“»[44]. Уже есть и первые серьезные потери от инвестиций в биткоины. Например, Инвестфонд Fortress Investment Group в 2013 г. понес убытки в 3,7 млн дол. США от инвестиций, сделанных в биткоины, передает Reuters. Компания представила документы, согласно которым в 2013 г. инвестировала в упомянутую криптовалюту 20 млн дол. США

Биткоин (Bitcoin[40]) – децентрализованная электронная платежная система, не имеющая администратора или какого-либо его аналога, которая использует одноименные единицы для учета. Биткоины могут использоваться для электронной оплаты товаров и услуг у продавцов, готовых их принимать. Также существует возможность обмена биткоинов на обычные деньги через специализированные площадки для торгов или обменные пункты[41]. Ключевым отличием от обычных электронных денег является анонимность валюты, поскольку эмиссия новых биткоинов может производиться любым желающим, который соблюдает все необходимые требования системы[42]. Анонимность валюты является одной из причин, по которой правительства отказываются рассматривать ее как легитимный финансовый инструмент, поскольку недавно было раскрыто несколько случаев использования биткоинов для отмывания денег и незаконной торговли в Интернете. В частности, в начале октября 2013 г. ФБР закрыло международный онлайн-базар «Шелковый путь» (Silk Road), торговавший по всему миру кокаином и героином, а оплата товара осуществлялась именно в биткоинах. На момент закрытия оборот нелегальных операций через эту сеть составлял 1 млрд дол. США. Многие эксперты сравнивают биткоины с золотом. Ценность золота абстрактна и обусловлена культурным восприятием. Так и биткоин стоит ровно столько, сколько мы готовы за него заплатить. Как и золото, биткоины может «добывать» каждый (у этой системы нет единого эмиссионного центра), но конечное число биткоинов на планете ограничено. Общее количество монет составит 21 млн (с 2009 г. выпущено 12,3 млн шт.). В большинстве государств биткоин был признан неким частным способом расчетов, ненадежным активом, не запрещенным в обороте. С другой стороны, Народный банк Китая запретил финансовым и платежным институтам использовать биткоины, многие европейские центральные банки предупредили участников финансового рынка о рисках, связанных с обращением биткоинов, и об отсутствии публичной поддержки этой криптовалюты. Выбирая тот или иной подход к биткоину, государства ориентируются на свои приоритетные задачи. В одной стране это противодействие легализации преступных доходов, в другой – развитие сектора электронной коммерции. Большинство правительств осознает, что биткоины потенциально посягают на их монопольное право денежной эмиссии. Например, в марте 2013 г. Управление Министерства финансов США по противодействию финансовым преступлениям выпустило руководство, в котором системы виртуальных валют были приравнены к обычным платежным системам. В сентябре того же года в США состоялась