© Наталья Павлова, 2021

ISBN 978-5-0053-5988-9

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Финансовое воспитание детей и взрослых на примере моей семьи

Наши дети – это наша старость. Правильное воспитание – это наша счастливая старость, плохое воспитание – это наше будущее горе, это наши слезы, это наша вина перед другими людьми, перед всей страной.

Макаренко А. С

Вместо предисловия

Не скажу, что я долго писала эту книгу. Скорее, даже мало. Дольше шла к ней. Хочу сказать, что все опыты, описанные в ней – мои собственные. Я училась финансовой грамотности, изредка налетая на псевдо-инвесторов, иногда находила правильные решения и постепенно формировала верные финансовые привычки. Параллельно учила детей.

Потом поняла, что опыт и полученные знания надо выводить на свет. Завела блог в инстаграмм. Тратила кучу времени, писала посты, только что не вкладывалась в продвижение, потому что на тот момент не работала, и денег на рекламу не было. Подписчиков было не много. Хотя контент, как сейчас говорят, был качественный, я прорабатывала информацию и подавала максимально доступно и легко, не просто делала фотографии. Первые фото, кстати, были профессиональные – я специально сделала фотосессию. Потом уже были просто фотографии отовсюду – с поездок, с дачи, с леса, просто с прогулки. С каждым месяцем по чуть-чуть прирастали подписчики, но, даже видя сотню лайков, я понимала, что никакое это не распространение и многие даже не увидят моей информации. Просветительского эффекта не было. Кстати, блогером «в контакте» я тоже не стала, подписчиков было еще меньше. Мне казалось, что я уперлась в потолок, и куда дальше идти – не знала.

И тогда появилась мысль обобщить опыт и записать все в одной книге. Выдать всю информацию сразу, без ограничений, не то, что те две тысячи двести знаков, которые инстаграмм отпускает на один пост.

Как-то, возвращаясь с одной мамочкой со школьного собрания сына, я обмолвилась полушутя-полусерьезно: «Наверное, книгу начну писать». И. по странному стечению обстоятельств, прохожий, который шел мимо нас в этот момент, сказал, как эхо, по телефону кому-то: «Пусть книгу пишет». Я услышала это очень явственно и подумала: а, может, это знак, который я ждала?

Моя внутренняя теория гласит, что Бог передает нам информацию, но не так, как описано в библии, через ангелов, и не трубным голосом с неба, а через людей и события, нам нужно лишь вовремя заметить эти знаки, посылаемые свыше.

Мне послали этот знак, фразу незнакомого прохожего, я её заметила и приняла.

Я села за работу и с месяц прилежно записывала отдельные главы. Но инстаграмм не бросала. Он, как ребенок, который растет, требовал все больше времени. Я общалась с аудиторией, отвечала на комментарии и даже записалась в один из чатов общения, чтобы добавить активности в свой блог. Активности – то добавилось, но она была специфичной – я включилась в чат мамочек с грудными детьми, и все их посты были про прикорм, грызунки, метрики, первые достижения детей и их болезни. Я читала это в течение месяца, хочешь – не хочешь, а приходилось, ведь я должна была ставить лайки и комментировать посты и сторис в обмен на то, чтобы они просматривали и комментировали мои. В какой-то момент я поняла, что это путь в никуда, что мои комментаторы далеки от темы финансов и вряд ли им нужна та информация, которую я давала. Но я продолжала тупо тянуть лямку, не зная, что делать.

И тут пришло нежданное избавление – в один из дней я потеряла телефон. Просто оставила, видимо, в раздевалке на своих занятиях, а кто-то шел следом и прибрал. Спохватилась уже в автобусе, когда хотела посмотреть время, а телефона – то и нет! Выскочила на следующей остановке, прибежала назад, но все зря – телефона нигде не было. Знакомая, с которой мы ехали в автобусе позвонила на мой номер, но кто-то его выключил. Видимо, этот кто-то был тем, кто взял мой телефон, и отдавать его он не собирался.

Сказать, что я загоревала – не скажу. На удивление – даже не взгрустнула. Просто краем сознания отметила, что накрылась моя блоггерская жизнь в инстаграмме, потому что с компьютера делать посты, комментировать и прочее было не очень удобно. Из чата общения меня скорее всего выгонят, подумала я. И вообще теперь ни будет ни вотсапа, ни вайбера, «доброго утра» и дружеского «как дела», пропали все мои контакты.

А может, кто-то из небесных распорядителей этого и добивался? Ведь случайности не случайны, я так считаю. И раз случилась такая ситуация, значит, так было нужно. Чтобы я прекратила заниматься блоггерством и чатится во всех мессинджерах и соц сетях. Видимо, все это было не так важно, а важно было что-то другое. Только что? Оставалось единственное предположение – я должна была все силы направить на написание книги и больше ни на что не отвлекаться.

Значит, моя книга была нужна пространству? Эта мысль грела и внушала надежду, что теперь я точно закончу ее, раз уже кто-то сверху пошел на такие радикальные меры, чтобы убрать из моей жизни все, что мешало её написанию.

Кто-то большой и главный так распорядился, и я успокоилась. Более того – внутри я была даже благодарна за этот покой, который мне подарили, высвободив меня из цепких лапок маленького мобильного монстра. Да, я была свободна. Я больше не вставала с утра и не хваталась за телефон читать комменты, которые оставили те из читателей блога, которые жили в других часовых поясах, просыпались и читали мои посты, когда я еще спала. Мне не нужно было больше думать, что же сегодня будет интересно моим читателями, глядеть на день недели – чередуя развлечение и серьезную информацию… Не нужно было просматривать бесконечные видео и картинки «С добрым утром», которые присылали «добрые люди».

Я больше не читала мамочины кудахтанья в школьном чате о вариантах выполнения домашнего задания, не участвовала в обсуждении, что купить учительнице на ее день рождения, куда поехать детям на выходных и как отмечать очередной праздник. Сколько же времени это отнимает, подсчитывал кто-нибудь?

Теперь я была избавлена от всего этого. Я вставала с утра, собирала детей в школу и садилась к компьютеру писать новую главу своей книги.

Искала ли я телефон? Скорее, нет. В первый день, когда я потеряла его, я подумала, что это какой-то нечаянный воришка, а, возможно даже, ребенок, и что, взяв телефон, он не сможет его разблокировать и воспользоваться, потому что не знает пароль. Ему придется прятать находку от родителей, которые могут спросить: «Откуда?» И кроме проблем, ничего хорошего он ему не принесет. И потому он будет рад вернуть его за небольшое вознаграждение. Поэтому я просто повесила в той же раздевалке, где и потеряла телефон, объявление с просьбой нашедшего вернуть находку на вахту и оставила вахтерше скромную сумму в пятьсот рублей с просьбой отдать вернувшему телефон.

Сработал ли мой расчет или что-то еще, но через три дня позвонили мужу и сказали, что можно забрать телефон, он нашелся. И уже вечером я держала в руках мою потеряшку, и даже денег не взяли. Как я потом узнала, телефон вернула одна из родительниц, увидела «находку» у своего ребенка, и все поняла, прочив объявление.

Сказать, что я обрадовалась?

Даже не поняла. За эти несколько дней, что я не брала телефон в руки, я отвыкла от информационно-вовлеченной гонки за подписчиками, лайками, сообщениями. И даже, наверное, мне понравилась эта определенная свобода. Нет телефона – нет вечного пиканья, ты не напрягаешься и не держишь в голове все нити общения, которые идут к тебе в течение дня.

Ничто не отвлекает и остается время на главное.

На эту книгу. Я очень надеюсь, что информация, изложенная в ней, для кого-то будет полезна. Я не претендую на истину в последней инстанции и не говорю, что все предложенное сработает у вас на «ура». Это просто мой опыт, и я думаю, что он кому-то пригодится. А раз уж пространство освободило меня для того, чтобы я смогла написать ее – я напишу. Приятного прочтения.

В поисках идеальной инвестиции

…увлекательная история, которую человек «видит» сердцем, порой важнее десятка тысяч правильных слов.

Бодо Шефер «Мани, или Азбука денег»

Можно сказать много умных и правильных слов о том, как важно в нашем современном мире владеть азами финансовой грамотности, как это актуально и жизненно необходимо. Но это будут только слова, хоть и правильные. Важнее показать, как достичь этого простым людям и простыми средствами – теми, которые есть в каждом городе и у любого человека.

Ситуации, которые возникают в этой книге, могут случиться с каждым. Два обычных мальчика, их мама и папа постепенно развивают свою финансовую грамотность, некоторые даже становятся инвесторами (!). Как – читайте об этом в книге.

Главные действующие лица:

– мама Наталья,

– двое сыновей Михаил и Федор,

– их папа Станислав.

Михаил – старший сын, четырнадцать лет. Мальчик умный, хитрый, изворотливый. Любит кошек и драться с младшим братом. Хорошо считает, стреляет, любит книги. Подозрителен. Не подпускает к себе никого близко. Взрослеет.

Федор – одиннадцать лет, баловень и любимчик. Младший. Обладатель слегка пофигистического характера и спокойного темперамента. Улыбчив, абсолютная душка и компанейский парень. Но это с виду. Внутри – обладатель бульдожьей хватки, и если уж надумал себе что-то, то вцепится и не выпустит, пока не добьется своего. Любит гаджеты, зависает в них безбожно, пока не оттащишь за уши или не заберешь.

Главный и старшенький в семье – муж Станислав. Честолюбив, умен, разбирается в политике и машинах. К детям относится консервативно и строго. Любовь всей жизни: археология и история.

Мама Наташа – достаточна умна, в меру открыта миру, по желанию коммуникабельна. Периоды бурной активности сменяются периодами тихой задумчивости и грусти. Поиски смысла и истины (в том числе, в инвестициях) длинною в жизнь.

Это я.

Я была самым обычным работником банка. Ну, разве что, чуть более запасливым. Когда все другие наслаждались жизнью и тратили полученную зарплату до копейки и даже залезали в долги, я стабильно откладывала с каждой зарплаты небольшую сумму на депозит. Когда работаешь в банке, это очень удобно. Получил деньги – и закинул на другой (не зарплатный) счет. Или просто перевел в программе. И на основном счету не сильно уменьшилось, и на втором, депозитном приятно подрастает сумма. А 30-го или 31-го числа каждого месяца приходят проценты – деньги от банка за то, что я храню здесь свои накопления. Мелочь (поначалу), а приятно. А со временем это уже и не мелочь, и приятнее вдвойне.

Зачем я начала откладывать деньги? На всякий случай. Еще не обучаясь финансовой грамотности, я уже знала, что резерв наличности обязательно должен быть. Хотя мама никогда мне не говорила этого. Но примеров перед глазами было множество. Я все-таки работала со вкладчиками и видела, как люди планомерно накапливают хорошие суммы и потом покупают – кто машину сыну, кто делает ремонт в квартире, а кто просто копит, пока есть дополнительная подработка. Такая вот есть дальновидная схема: пенсию перечисляют на депозит, пока работают, а на зарплату живут. А через пару лет, оставив работу, уже живут на пенсию и дополнительно получают ежемесячные выплаты в виде процентов по вкладу. Такой достойный пример, видимо, и меня подтолкнул к подобной практике. Я откладывала небольшую часть, и, так как работали и муж, и я, денег в семье хватало. Отсюда и началась моя финансовая грамотность. Не скажу, что это было сложно. Услуги банков доступны каждому (и даже нерезидентам) – приходи с паспортом, открывай счет и копи. А можешь уже и не приходить, все делается онлайн, на сайте банка или в мобильном приложении, пополнять счет можно с карты любого банка, можно  также переоформить или закрыть вклад.

А потом вдруг условия вклада в нашем банке изменились, и мне стало неудобно. Если раньше я могла пополнить вклад от тысячи рублей и снять в любой момент, то новые условия ставили рамки – пополнение от пяти тысяч рублей, а снятие любой суммы уже грозило расторжением договора с потерей ВСЕХ начисленных процентов. Меня, естественно, это не устраивало. Я нашла другой банк, где условия были лучше. Открытие от одной тысячи рублей и тысяча же рублей являлась неснижаемым остатком (то есть можно было снимать всё до этой суммы), пополнение было без ограничений, плюс к тому же льготные условия расторжения с выплатой процентов день в день).

Комментарий автора.

Писать название этого банка нет смысла. Условия вкладов постоянно меняются. И сейчас, когда вы читаете книгу, в этом банке, уже, скорее всего, другие ставки и другие условия. Главное – подбирайте банковский депозит под свои цели.

Если вы планируете накопить сумму – ищите пополняемый вклад. Пусть даже и с не таким большим процентом, как во вкладе без пополнения. Для накопления важна именно эта опция – возможность пополнения, процент идет на втором, если не на третьем месте.

Если вы знаете, что деньги могут понадобиться в любой момент – ищите вклад с льготными условиями расторжения – без потери начисленных процентов или с возможностью снятия до небольшого неснижаемого остатка.

Если нет подходящих вкладов, можно открыть обычный карточный счет (с дебетовой картой) – на таких счетах сейчас тоже начисляют процент на остаток плюс при любых расходах с карты возвращают определенный процент – кэшбек. Но лучше все-таки не пользоваться этой картой для расходов, а пополнять счет как обычный, не забывая проверять – раз в год, а то и чаще, ставки по счету, а то они обычно не фиксированные и могут меняться. В крайнем случае можно держать на карте сумму, которая может понадобиться в ближайшее время, а на отдельном счету (непополняемом и не снимаемом, с хорошим процентом) – основную часть. Для текущих расходов должен быть другой счет и другая карта.

Работая в банке, я видела также, как печально обстоят дела с финансовой грамотностью у большинства населения. Люди не знают, где взять деньги иначе как в кредит и не знают, как приумножить их иначе как в банке на вкладах.

Мое дальнейшее обращение к теме финансов так бы и не случилось, если бы в один из обычных дней, сидя офисе за своим компьютером, я случайно не заглянула на жесткий диск D. И там, к своему удивлению, нашла электронную библиотеку, которую оставил прошлый специалист, мой предшественник. Он, кажется, уехал в Москву и работал там, но уже не в банке.

Еще не зная, что это за книги, я открыла первую. Это была книга Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа».

На мою голову свалилась информация будто о другом мире. О возможности быть финансово свободным и жить на проценты от капитала, о необходимости выбираться из крысиных бегов. Я поняла, что все может быть по-другому, что можно иметь пассивный доход и не работать в офисе по восемь – десять часов пять дней в неделю. Несколько дней я ходила под впечатлением от этого инсайта. А после поняла, что хочу жить именно так, не работая на дядю, а получая доход от инвестирования. Все последующие мои действия были направлены на поиски идеальной инвестиции.

Пока я читала эту, а потом и последующие книги из серии финансового самообразования, в моей жизни начали происходить кардинальные изменения.

Сначала я уволилась из банка. Точнее, я не специально, и вроде даже не была готова, но так сложилась судьба. Не сказать, чтобы я очень пожалела, наверное, в тот момент даже обрадовалась. Потому что в бытность моей работы в банке достигла предельной точки возмущения и кипения. Меня не устраивала необходимость впаривания