3.4. Страхование субъектов малого бизнеса
Любая предпринимательская деятельность связана с неопределенностью и неожиданностями, сила влияния которых зависит от правильности прогнозирования предпринимателем политической и социально-экономической ситуации, расчетов финансовой эффективности и окупаемости проекта, грамотности выбора партнеров и их добросовестности для ведения совместной деятельности, скорости реагирования на изменение рынка и умения подстраиваться под них, принятия продуманных, актуальных и своевременных управленческих решений. Однако предугадать все неприятности, возникающие в ходе предпринимательской деятельности, как правило, очень трудно, поэтому всегда существуют риски убытков, недополучения ожидаемой прибыли.
Риски предпринимательской деятельности могут быть самыми различными их принято делить на внешние и внутренние[17]. К внешним относят риски, которые предпринимателю сложно предсказать, так как они не вызваны деятельностью организаций (стихийные явления и природные катаклизмы, техногенные аварии и катастрофы, злоумышленные действия третьих лиц, рост уровня инфляции, смена политического курса и т. д.). Внутренние риски появляются в результате конкретной деятельности организаций (внезапное изменение уровня себестоимости продукции, ее порча или снижение качества, потеря позиций на рынках сбыта, неэффективность рекламных мероприятий, нарушение соотношения между собственными и заемными средствами, просчеты в управлении, прогнозировании, маркетинге и т. д.).
Самым распространенным способом защиты от предпринимательских рисков служит заключение различного рода договоров страхования. При этом потенциальный страховой интерес клиента (организации) основывается на получении покрытия по максимально возможному количеству рисков. Однако страховщики при рассмотрении вопроса о