Вступительное слово

Дорогой читатель!

Что Вы знаете о российском финансовом рынке? Немногое? К сожалению, большинство россиян не могут похвастаться достаточными знаниями об этом рынке и его возможностях. А ведь они могут помочь сохранить и приумножить Ваши сбережения. Отсутствие экономических знаний не позволяет многим из нас повысить свой уровень жизни, а экономике страны – увеличить темпы развития.

Чтобы хорошенько разобраться во всех инструментах, доступных инвесторам на сегодняшний день, придется потратить месяцы, если не годы интенсивного обучения. Причем, список этих инструментов постоянно расширяется: изобретаются новые финансовые продукты и услуги, меняется законодательство, внедряются новые технологии работы.

К счастью, частному инвестору нет необходимости знать о рынке всё. Ведь он может в любой момент обратиться за помощью к профессионалам. Но для того, чтобы профессионал смог подобрать инструменты, наилучшим образом соответствующие целям инвестора, необходимо правильно поставить ему задачу, а для этого нужно понимать хотя бы общие принципы функционирования рынка.

Для частного непрофессионального инвестора понятие «риск» включает в себя не только риски финансового рынка, но и риск быть обманутым различного рода мошенниками, оказаться среди жертв «финансовых пирамид». Можно заметить, что люди готовы убить кучу времени на то, чтобы присмотреть себе новую модель мобильного телефона (которая устареет уже через неделю после покупки), но не готовы потратить лишь ненамного больше времени на то, чтобы научиться принимать финансовые решения, которые могут оказать серьезнейшее влияние на их жизнь. Для того, чтобы не попасться на крючок аферистам, нужно лишь изучить несколько простейших правил инвестиционного поведения.

К сожалению, на книжном рынке существует явный дефицит книг по финансовому рынку, написанных для начинающих инвесторов простым и понятным языком.

Автор этой книги – профессионал высочайшего класса, не понаслышке знающий, как работает российский финансовый рынок. Андрей Владимирович много лет посвятил работе с частными инвесторами, помогая принимать правильные решения в самых различных ситуациях.

Эта книга отвечает всем критериям, которым должен соответствовать обучающий материал для начинающего инвестора, то есть для каждого, кто заинтересован в улучшении своего материального положения. Надеюсь, она станет Вашим проводником в мире финансовых услуг и позволит открыть для себя широкий спектр возможностей, которые предлагает российский фондовый рынок.

Пусть Ваш путь на отечественном рынке финансовых услуг начнется с прочтения этой книги! Удачи Вам и стабильных доходов!

Гавриленко Анатолий Григорьевич,

Председатель Наблюдательного совета ГК «АЛОР»

Введение

– Если бы я пришел на ваш семинар в прошлом году, то сегодня я бы жил в собственной квартире.

– О, нет. Вы бы не добились этого с помощью инвестиций!

– Сейчас я это уже понимаю. Но год назад я продал квартиру, чтобы вложить все деньги в компанию, которая оказалась финансовой пирамидой…

Этот диалог на одном из семинаров по основам инвестиций стал последним аргументом в пользу написания этой книги.

Эта книга – об инвестициях. О том, в какие активы можно вкладывать деньги, какую отдачу следует ожидать от инвестиций в различные финансовые инструменты, с какими рисками можно при этом столкнуться.

Если Вы уже держали в руках книги об инвестициях, то у Вас вполне могло сложиться впечатление, что предмет изучения довольно-таки скучный и вдобавок достаточно трудный для понимания. Большая часть моих знакомых не любят читать книги по экономике, находя это занятие малоинтересным и малополезным.

Я лично вижу несколько причин этой ситуации:

• книги по инвестициям насыщены финансовыми терминами и жаргоном;

• часто предполагается, что читатель понимает основы экономики и принципы функционирования рынка. Без этих знаний понять, о чем говорит автор, непросто;

• зачастую информация носит теоретический характер, и совершенно не понятно, как это работает на практике;

• в погоне за точностью формулировок экономисты используют сухой, академический язык, язык законов и иных «нормативных актов».

Я не могу пообещать Вам, что, начав читать эту книгу, Вы будете поглощены захватывающим сюжетом и не сможете остановиться до последних ее строчек. Но:

*все финансовые термины, которые будут встречаться по ходу изложения, будут обязательно «переведены на русский язык»;

*в самом начале книги будут разобраны все понятия, необходимые для понимания принципов работы финансовых инструментов. Это такие понятия как риск, инфляция, доходность, ликвидность и так далее;

*после рассмотрения свойств каждого финансового инструмента мы обязательно разберем те шаги, которые должен совершить начинающий инвестор для того, чтобы начать этим инструментом пользоваться. Все способы инвестиций будут проиллюстрированы живыми примерами.

Поможет нам в этом выдуманный персонаж Никита Кошельков, с которым Вы, возможно, уже знакомы из других моих книг. В этот раз г-н Кошельков выступит в образе человека, желающего сохранить и преумножить свои сбережения.

А вот насчет живости языка… Попробую. И все же я надеюсь, что раз уж Вы держите в руках эту книгу, то это означает, что у Вас есть определенная потребность в знаниях о финансовых инструментах, и мой многолетний опыт работы на финансовых рынках для Вас окажется важнее моего писательского таланта.

Прочитав эту книгу, Вы НЕ станете профессиональным инвестором, – для этого одной книги явно недостаточно. Вы НЕ станете сказочно богатым в одну ночь, воспользовавшись моими гениальными советами. Вы НЕ познаете универсального правила, что делать в любой экономической ситуации.

Когда мы отправляемся в незнакомую нам страну в туристическую поездку, мы обычно вооружаемся путеводителем, в котором рассказывается, на что нам стоит обратить внимание в первую очередь, чего следует опасаться, какие сувениры можно приобрести в местных магазинах, где переночевать, где покушать. Мы не ожидаем того, что, прочитав путеводитель, мы будем знать о стране больше, чем местные жители. Но полученных знаний нам, как правило, достаточно для того, чтобы чувствовать себя уверенно и не делать того, о чем потом придется пожалеть.

Эта книга станет для вас путеводителем по стране личных инвестиций. Не более того.

Чем же Вам может помочь этот путеводитель?

Вы увидите реальную картину финансового рынка, безо всяких прикрас. На этой картине хорошо будет виден весь спектр доступных инструментов. И это понимание целостной картины рынка способно уберечь Вас от потери денег во многих случаях.

За 2008 год в нашей стране было ликвидировано более 30 так называемых «финансовых пирамид». Мошенники ловко пользуются недостаточной грамотностью наших соотечественников в финансовых вопросах. Между тем зачастую не нужно быть экспертом для того, чтобы распознать обман. В частности, если Вы встречаете очень выгодное предложение, но оно не вписывается в общую картину финансового рынка, следует потратить побольше времени (или, может быть, воспользоваться помощью профессионального консультанта), чтобы убедиться в том, что Вас не вводят в заблуждение.

Наши граждане не дураки. Когда им предлагают 60–70 % годовых, они прекрасно понимают, что это «кидалово». Но, когда им предлагают 200 % годовых, не выдерживают и несут свои деньги…

(Автор неизвестен)

Вы узнаете основные свойства большинства доступных частному инвестору финансовых инструментов. Каждый финансовый инструмент может принести пользу. Но только в том случае, если пользоваться им по назначению. Вы ведь не станете забивать гвозди микроскопом, если знаете, что для этой цели есть более подходящий инструмент, а именно, молоток. Забивать гвозди молотком и удобнее и дешевле, чем микроскопом. Точно также, правильно выбирая финансовые инструменты, Вы достигнете своей цели быстрее и дешевле.

Все мы знаем, что в любом новом деле труднее всего дается начало. В путеводителе Вы найдете рекомендации о том, какие шаги нужно предпринять, чтобы начать инвестировать деньги в тот или иной актив. Куда идти, какие действия необходимо совершить, на что обратить внимание, что делать дальше.

Ну и, конечно же, как и в любом путеводителе, в этой книге вы найдете разговорник. То есть перевод некоторых наиболее употребительных в финансовом мире фраз с «финансового» языка на русский.

Хочу также отметить, что у многих людей существуют определенные предубеждения по отношению к финансовому рынку. Люди, находящиеся под влиянием этих предубеждений, часто даже не пытаются разобраться, что к чему на самом деле, и упускают множество интересных возможностей.

За 15 лет работы с клиентами чаще всего я встречал три предубеждения.

Во-первых, бытует мнение, что для того, чтобы совершать операции на финансовом рынке, необходимо иметь соответствующее образование, а лучше два. Это рынок профессионалов, а «чайникам» там делать нечего.

На самом деле для того, чтобы начать совершать самостоятельные операции, нужно знать совсем немного. И большую часть необходимой информации Вы найдете в этой книге. Разобраться в том, как пользоваться основными финансовыми инструментами, можно за очень небольшой срок. Было бы желание. Именно желание научиться работать на рынке является главным фактором успеха в инвестировании.

Итак, для начала достаточно совсем немного знаний. Но, к сожалению, ЗНАТЬ – не значит УМЕТЬ. Знание переходит в умение по мере нарабатывания практического опыта. Не стоит ожидать, что Ваши первые шаги на рынке будут феноменально успешными.

Конечно, существует множество инструментов, крайне сложных для понимания. Но вовсе не обязательно начинать работать на рынке сразу со сложных инструментов. Кроме того, большая часть таких инструментов недоступна частному инвестору.

Во-вторых, новые клиенты финансовых компаний часто выражают тревогу о том, что на инвестициях можно потерять все вложенные деньги. Эта мысль частично является побочным продуктом деятельности «МММ», «Чары», «Гермеса», БК «РуБин», НП «Русский проект» и тому подобных компаний.

Истинное положение вещей несколько иное.

Уровень возможных потерь определяется не рыночной стихией, а решениями инвестора. И мы обязательно поговорим о том, как свести к допустимому минимуму возможные потери.

Да, существуют инструменты, с помощью которых можно потерять все деньги. Но вовсе не обязательно вкладывать деньги именно в них. А при должном внимании к вопросу управления рисками вероятность существенных потерь невысока.

Ну и третье предубеждение: инвестициями имеет смысл заниматься, только если у вас много денег. С маленькими суммами на финансовом рынке делать нечего.

Конечно, нельзя сказать, что мелкому инвестору доступны все те же возможности, что и крупному инвестору. С небольшой суммой Вы сможете совершать операции только с сильно ограниченным кругом финансовых инструментов. И чем больше сумма на Вашем счету, тем больше у Вас вариантов для инвестиций.

Но ведь нам и не нужны все возможности финансового рынка. В большинстве случаев для достижения наших целей будет достаточно небольшого числа вполне доступных частному инвестору инструментов.

Существуют возможности для инвестирования даже самых маленьких сумм. Но какой в этом смысл? Вот, к примеру, какой результат мы можем получить, положив 1000 рублей на шестимесячный банковский депозит под 12 % годовых?

60 рублей (если Вы не знаете, как рассчитать ожидаемый результат финансовых операций, не переживайте. Дальше в тексте Вы познакомитесь с основами финансовой математики). И чтобы получить эти 60 рублей мы должны прождать полгода, два раза сходить в банк, заполнить и подписать кучу документов. Овчинка выделки не стоит. Вот когда накопится побольше денег, тогда и будем думать об инвестициях.

Да, если речь идет о 1000 рублей, результаты вряд ли нас сильно обрадуют.

Но давайте порассуждаем немножко по-другому.

Допустим, что мы желаем накопить определенную сумму денег, которая нам понадобится, например, через пять лет. Как мы будем действовать?

Первый вариант: мы копим деньги дома до тех пор, пока не соберется сумма, которую на наш взгляд интересно инвестировать. И, выбрав подходящий момент, вкладываем сразу все накопленные деньги.