Цитаты из книги «Банковская система США: история, география, перспективы развития»

ФРС включает центральные руководящие органы, прежде всего Совет управляющих (Board of Governors) и Федеральный комитет по операциям на открытом рынке (Federal Open Market Committee), а также территориальные Федеральные резервные банки (ФРБ). Совет управляющих ФРС состоит из 7 членов, которые назначаются президентом США (с согласия сената) на 14 лет. Из их числа президент назначает на 4 года председателя Совета и его заместителя.

членом Комитета и фактически вторым по значимости лицом в ФРС после председателя Совета управляющих. ФРБ Нью-Йорка является главным техническим оператором всех операций ФРС на открытом рынке. Также с особого счета в ФРБ Нью-Йорка (Treasury general account) федеральное правительство США осуществляет все свои официальные расходы. Прочие ФРБ представлены в Федеральном комитете по операциям на открытом рынке согласно установленным географическим группам и работают в порядке периодической ротации. В частности, один представитель от ФРБ Чикаго и Кливленда, один от ФРБ Бостона, Филадельфии и Ричмонда, один от ФРБ Атланты, Далласа и Сент-Луиса и один от ФРБ Миннеаполиса, Канзас-сити и Сан-Франциско. Таким образом, очевидно, что представительство ФРБ в Федеральном комитете по операциям на открытом рынке не равнозначно (ФРБ Нью-Йорка, а также Чикаго и Кливленда исторически находятся в более привилегированном положении). ФРС является независимым (автономным от правительства) федеральным общественным институтом США. Все решения ФРС и ее подразделений (в пределах установленных законом полномочий) имеют прямое действие и не подлежат утверждению другими органами власти.

Федеральный комитет по операциям на открытом рынке состоит из 12 членов. По должности в него входят все управляющие Совета ФРС и 5 представителей ФРБ. По традиции президент ФРБ Нью-Йорка является постоянным

ФРБ (всего их 12) и их филиалы выполняют основные функции ЦБ на своей территории. Они выдают кредиты коммерческим банкам-членам, хранят их обязательные резервы, осуществляют межбанковские расчеты и др. Границы ФРБ часто не совпадают с границами штатов, но составлены с учетом границ сложившихся социально-экономических районов США, см. рисунок. Расположение самих ФРБ также обычно соответствует центральным городам таких районов. Например, в самостоятельные ФРБ выделены территории Новой Англии (ФРБ Бостона), Нью-Йоркского района (пригороды Нью-Йорка в штатах Коннектикут и Нью-Джерси отнесены к ФРБ Нью-Йорка), а также территории Филадельфийского района (ФРБ Филадельфии) и Старого Юга (вместе со Столичным районом, ФРБ Ричмонда). Еще более очевидно совпадение многих социально-экономических районов и их центров с расположением и границами филиалов ФРБ. Например, легко узнаются Питтсбургская Пенсильвания (филиал в Питтсбурге), Флорида (Майами), Мексамерика (Сан-Антонио), Центральный Техас (Даллас), Мормонский Запад (Солт-Лейк-Сити), Северная и Южная Калифорния (Сан-Франциско и Лос-Анджелес) и т. д. Название и границы социально-экономических районов США приводятся по книге Л. В. Смирнягина «Районы США: портрет современной Америки» [10].

ФРС включает центральные руководящие органы, прежде всего Совет управляющих (Board of Governors) и Федеральный комитет по операциям на открытом рынке (Federal Open Market Committee), а также территориальные Федеральные резервные банки (ФРБ). Совет управляющих ФРС состоит из 7 членов, которые назначаются президентом США (с согласия сената) на 14 лет. Из их числа президент назначает на 4 года председателя Совета и его заме

банки должны были придерживаться правил открытия новых филиалов, существующих в этом штате, т. е. выполнять требования закона МакФаддена. Претендующий на федеральную лицензию для своего филиала иностранный банк должен внести специальный депозит в долларах на счет в коммерческом (не иностранном!) банке США, являющимся членом ФРС. Этот взнос является эквивалентом уставного капитала, обязательного для национального коммерческого банка США, регистрируемого в этом же населенном пункте. В отличие от национальных банков США филиалы и агентства иностранных банков с федеральной лицензией не обязаны быть членами ФРС. Представительства иностранных банков на территории США не подлежат какому-то специальному регулированию, но ФРС, Служба финансового контролера и власти соответствующего штата должны быть уведомлены о создании такого представительства. Иностранные банки в США не обязаны вступать в систему обязательного страхования вкладов при условии, что они не будут привлекать средства от резидентов США. В противном случае иностранный банк (филиал) обязан вступить в ФКСВ, которая может проверить деятельность всех подразделений иностранного банка, в том числе и за пределами США. Это правило несколько ограничивает активность иностранных банков по привлечению депозитов от резидентов США. В настоящее время закон о Международной банковской деятельности 1978 г. по-прежнему является основным законом, регулирующим деятельность иностранных банков в США. Позднее в него вносились некоторые поправки и дополнения. Основные из них связаны с принятием в 1994 г. закона Ригля-Нила, отменившего географические ограничения на открытие банковских филиалов, а также с принятием в 1999 г. закона Грамма-Лича-Блили. См. табл. 1 в Приложении. В 1991 г. был также принят специальный федеральный закон об усилении надзора за деятельностью иностранных банков (Foreign Bank Supervision Enhancement Act). Он несколько дополнил закон о Международной банковской деятельности и поручил ФРС общий надзор за деятельностью иностранных банков в США. В частности, иностранный банк, желающий открыть новый филиал или представительство на территории США, теперь должен получать разрешение Совета управляющих ФРС [1].

Служба финансового контролера получила право выдавать лицензии агентствам и филиалам иностранных банков аналогично лицензированию национальных банков США. Штаты также сохранили права выдавать соответствующие лицензии. При этом федеральная лицензия не могла быть выдана филиалу иностранного банка, если он предполагает действовать в штате, где уже имеется филиал этого банка, зарегистрированный штатом. Также федеральная лицензия не выдается, если предполагаемый штат базирования вообще запрещает создание иностранных банковских учреждений. Закон о Международной банковской деятельности дал право ФРС США устанавливать особые нормы обязательного резервирования для учреждений иностранных банков, если их головной банк (или холдинговая компания) располагают активами более 1 млрд. долл. На иностранные банки в США были распространены ограничения по операциям с ценными бумагами, установленные законом Гласса-Стигалла. При этом было введено исключение, дающее право учреждениям иностранных банков в США совершать соответствующие операции и заниматься «небанковской деятельностью» за пределами территории США или с компаниями, не являющимися резидентами США [1, 9]. Наконец, согласно закону о Международной банковской деятельности, учреждения иностранных банков в США были жестко ограничены в своих возможностях по открытию новых филиалов. Иностранный банк должен был выбрать так называемый «штат основной конторы» (Home State), т. е. штат, где данный иностранный банк намеревался осуществлять свою основную деятельность. Иностранные банки, которые до 1978 г. имели учреждения более чем в одном штате, получили возможность выбрать только один «штат основной конторы». Лишь только выбрав «свой» штат, иностранный банк получал право на дальнейшую географическую экспансию. В частности, он мог открыть новый филиал или присоединить местный банк за пределами «своего» штата, но только с прямого согласия властей соответствующего «штата-мишени». Учреждения иностранных банков за пределами «своего» штата были лишены права привлекать депозиты резидентов этих «внешних» штатов. Такие депозитные операции были разрешены только с лицами или компаниями, деятельность которых относилась к финансированию международной торговли. Кроме того, даже на территории «своего» штата иностранные

В 1978 г. Конгресс США принял, наконец, закон о Международной банковской деятельности (International Banking Act). Этот закон не вводил каких-либо специальных ограничений на деятельность иностранных банков, но уравнял их в правах с местными банками.

Такое положение вещей явно нарушало принципы справедливой конкуренции и вызывало возмущение коммерческих банков США, озабоченных растущей экспансией в страну иностранных банков.

Исторически деятельность иностранных банков на территории США регулировалась отдельными штатами, а федеральное право в этой сфере вообще отсутствовало. Ряд штатов ограничивали деятельность иностранных банков, но такие крупные штаты, как Калифорния, Нью-Йорк и Иллинойс сформировали толерантное по отношению к иностранным банкам законодательство. Это привело к парадоксальной ситуации, когда иностранные банки пользовались в США даже большими правами, чем местные американские банки, зарегулированные на федеральном уровне. Таким образом, США не только не ограничивали доступ иностранных банков, но фактически поощряли их активность. В частности, иностранные банки имели почти неограниченную свободу в осуществлении межштатной экспансии в отличие от «своих» американских банков, которым, как уже отмечалось, до 1994 г. запрещалось открывать филиалы за пределами своего штата (закон МакФаддена от 1927 г.). Также иностранные банковские учреждения имели право без особых препятствий заниматься операциями с негосударственными ценными бумагами, тогда как американские банки были сильно ограничены в деятельности такого рода (закон Гласса-Стигалла от 1933 г.). Кроме того, практически для всех учреждений иностранных банков не действовали весьма жесткие требования ФРС, устанавливающие высокий уровень обязательных резервов для крупных банков. Поэтому иностранные банки имели возможность избежать значительных расходов на поддержание резервов в сравнении с американскими банками.