Введение

Главная задача данной книги сделать людей финансово грамотными, научить их правильному и долгосрочному инвестированию. Научить сохранению и приумножению капитала. Я постарался кратко и понятными словами написать о том, как работает экономика в целом, какие бывают виды и способы инвестирования, как начать инвестировать новичкам на рынке и многое другое. Для меня инвестиций это не только способ получить прибыль, а еще и возможность поддержать, хоть и копейками, действительно стоящие компаний и проекты, такие как изучения космоса, лечение больных раком, робототехника. Я по-настоящему убежден, что это может быстрее привести нас к светлому и перспективному будущему. Сразу скажу, что это моя первая книга, прошу не судить слишком строго.

Немного обо мне: Меня зовут Алексей, я студент 4 курса. Родился и вырос в Кузбассе. Темой инвестирования начал интересоваться ещё на первом курсе. Я очень хотел стать финансово независимым как можно быстрее, но иллюзий на эту тему никогда не строил и понимал, что это долгий и дисциплинированный процесс. Только постоянная дисциплина и усердная работа могли приблизить меня к моей цели. И осознавая это я понимаю, что на верном пути. Я истинный сторонник что инвестирование доступно каждому человеку. Все зависит от наших мыслей и убеждений.

Я расскажу вам не только как инвестировать, но и научу вас самостоятельно мыслить и принимать решения, опираясь на те показатели, которые я дам здесь. Вы должны понимать, любое инвестирование – это определенный риск. Заниматься данным делом считаю бессмысленно, если у вас плохое финансовое положение. Под плохим финансовым положением я имею ввиду долги или кредиты. Если у вас есть данные проблемы, решайте их, а потом переходите на ступень выше.

В этой книге вы не найдете спекуляции и трейдинга, считаю что это не про разумное инвестирование. Мы затронем многие виды активов: фондовый рынок, недвижимость, доходные автомобили и криптовалюты. Что-то из них менее рискованное что-то более. Моя задача будет вам показать и рассказать о них. Для меня это самые понятные инструменты инвестирования и все их я использую.

Многие ошибочно считают, что для того чтобы стать инвестором, нужны большие вложения. Это не со всем так, да есть разные виды инвестирования с разным порогом входа. Например, недвижимость. Но есть активы, у которых низкий порог входа – это фондовый рынок.

ГЛАВА 1 – ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Базовый уровень управления деньгами.

Первое базовое правило, иметь определенную сумму, равную полугодовому вашему доходу. Если у вас доход 100 тыс. рублей, будьте добры отложить 600 тыс. рублей для каких-то важных и срочных обстоятельств. Ключевое слово здесь «срочных», вы сможете решить вашу проблему, не привлекая инвестиционные деньги.

Существует такое движение как «FIRE», на западе оно распространено больше, чем у нас в России. Ее суть заключается в том, чтобы первую половину жизни трудится и зарабатывать как можно больше, при этом тратя на себя лишь малую часть. А именно прожиточный минимум, который нужен для поддержания базовых потребностей. Следовательно, вторую часть жизни, начиная где – то с 40 лет, вы живете на свои активы, на которые вы так упорно работали в молодости. Для меня это движение слишком радикально. Я придерживаюсь больше золотой середины, хотя конечно, когда вы молоды, надо больше делать акцент на активный доход. Если говорить еще проще, то движение «FIRE» предполагает откладывать из своего дохода 70%, а на 30% жить. Я же больше придерживаюсь следующего соотношения – 40/60.

И здесь мы плавно переходим к контролю вашего бюджета. Одно из самых заезженных правил, о котором мало кто не говорил – это то, что ваш доход должен быть больше, чем расход. И вы спросите меня как это сделать, когда все деньги уходят сквозь пальцы? Именно для этого нужен контроль вашего бюджета. Лично у меня есть специальная программа, в которую я записываю все мои расходы и доходы. Это позволяет понимать сколько и на какую ненужную хрень ушли деньги. Самое важное, что может быть и сложное для большинства, просто откладывать! Хотя бы начните с 10%, а если войдете во вкус, то и до 40% дойдете. Если у вас это войдет в привычку, вы уже на половину финансово независимый человек.

Откладывать деньги мы научились, но этого мало. Теперь давайте разберем как их приумножать. А приумножать их будем с помощью инвестирования. Инвестирование – это процесс приобретения активов. А что такое активы спросите вы меня? Активы – это то, что приносит вам доход. Зачем нужно инвестирование? Инвестирование нужно прежде всего для защиты капитала от инфляций и его приумножение. Вот представьте, вы накопили 1 млн рублей и никуда их не вкладываете, грубо говоря держите их под подушкой. Если верить статистике, официальная инфляция у нас в стране составляет около 5% в год. Это значит вы за год теряете 50 тыс. рублей на пустом месте. Так вот инвестирование нужно прежде всего для сохранения вашего капитала и его роста.

Валюта

Хорошо, мы создали свой капитал, и встает вопрос в какой валюте хранить наши средства. Я рекомендую следующие виды валют: швейцарский франк, доллар США, японская йена, евро. Выберите для себя несколько типов валют, для диверсификации. Но я бы делал упор на доллар и евро.

Рисунок 1 – График инфляций по отношению к доллару

Источник: https://www.statbureau.org

А вот для сравнения график инфляций рубля за те же 10 лет:

Рисунок 2 – График инфляции по отношению к рублю

Источник: https://www.statbureau.org

Анализируя графики, мы видим, что инфляция в России значительно выше, следовательно, сберегая деньги в долларах, мы не так сильно теряем, нежели чем в рублях

Почему инвестирование в фондовый рынок лучше, чем вклад в банке.

В данный момент, на январь 2021 года, банк может предложить нам максимум до 5% годовых. Доходность снизилась, когда Центральный Банк понизил ключевую ставку. А я напоминаю, что официальная инфляция около 5%, а на самом деле намного больше. Возможно и до 10% доходит. О чем это нам говорит? Это говорит о том, что если вы положите деньги в банк, то они будут «сгорать».

На графике ниже представлен индекс Московской Биржи. В ней представлены все компаний Россий. Средний рост в год начиная с 2000 года составил больше 80%. При чем это еще с кризисом 2008 года, который на графике четко виден. Получается, что индекс ММВБ в 16 раз выше по доходности, чем банковский вклад. Просто вдумайтесь в эту цифру.

Индекс ММВБ вырос в 17 раз начиная с 2000 года. Конечно, это слишком высокий рост и долго он продолжаться не сможет. Помните, доходность в прошлом не гарантирует такую же доходность в будущем. Всему хорошему когда-нибудь приходит конец.

Источник: взято с сайта: https://ru.tradingview.com/symbols/MOEX-IMOEX/

Почему покупать американские акций выгоднее, чем российские?

Монетный двор США может позволить печатать свою валюту и она все равно будет пользоваться спросом, так как это основная обменная единица. И у каждый страны этой «зеленой бумаги» имеется в больших количествах. Вы подумаете, если они печатают деньги и раздают их малому и среднему бизнесу для поддержания циркуляций в экономике. Это может привести к инфляции, да безусловно, она будет происходить, но не на много. В отличии от Россий, наша бы валюта начала быстро обесцениваться, поэтому считается что она второстепенная. Если говорить вкратце про экономику Россий, то она строится на добыче нефти и газа. Они составляют больше 30% нашего годового дохода. Если вы вспомните, за последние десятилетия все передовые новшества были придуманы в Америке. Оглянитесь вокруг, все телефоны, компьютеры, машины которыми вы пользуетесь были придуманы за рубежом. Нам просто нечего предложить другого миру, кроме полезных ископаемых нашей земли. Это делают экономику Россий зависимой от цен на нефть и не дает ей развиваться и конкурировать на рынке, производя свои собственные товары.

Покупая акций США, вы прежде всего обезопасите себя от инфляций, так как они покупаются в долларах. Многие считают, что российские акций приносят большую доходность в дивидендах и росте. Это действительно так. Дивидендный средний доход акций США 3-6% в отличии 8-12% от российских. Но это все нивелируется курсом рубля к доллару. Представьте, что вы имеете в 2013 году 1000 долларов, это по тогдашнему курсу 30 рублей за доллар – 30 тыс. рублей.

Рисунок 3 – График курса доллара по отношению к рублю.

Источник: https://xn–8sbkdqibmrdgt3a.xn–p1ai/stati/analitika/dinamika-kursa-dollara-za-20-let-grafik-i-tablitsa-po-godam/

Наступает 2014 год, где